Nemít v dnešní době pojištěn svůj majetek už se moc nevidí. Přesto je s podivem, kolik firem a podnikatelů nemá správně nastaveno a aktualizováno pojištění profesní odpovědnosti, nebo jej nemá sjednáno vůbec, byť případná škoda pro ně může být likvidační.
Jsou profese, u kterých musí být ze zákona podnikatel na profesní odpovědnost pojištěn. Následně jsou hrazeny škody, které podnikatel vykonáváním své činnosti způsobí. Ze zákona musí mít profesní odpovědnost například auditoři, advokáti, notáři, soudní znalci, daňoví a účetní poradci, projektanti, architekti, pojišťovací zprostředkovatelé apod.
Pojištění je vhodné sjednat zejména na škodu způsobenou na zdraví, hmotné movité věci, objektu, finanční škodu, následnou finanční škodu, náklady právního zastoupení, stavebně montážní pojištění, odpovědnost za vadu výrobků, křížovou odpovědnost…
V případě staveb je riziko škody velmi vysoké, protože může jednoduše dojít k újmě na zdraví i majetku občanů, ať vlivem počasí nebo nešťastnou nehodou. Uvolněná střešní taška nebo nářadí letící z třetího patra může způsobit jak škody na majetku (v lepším případě), tak na zdraví. S novým občanským zákoníkem byly výrazně navýšeny a sjednoceny limity odškodnění, kdy se vychází z „ceny“ lidského života, která je 400 násobkem průměrné mzdy. Každoročně tak dochází k nárůstu částek odškodnění vlivem zvyšování průměrné mzdy.
Naopak u poradenských společností je méně známá odpovědnost za radu, ale v reálu zde může být riziko škody paradoxně vyšší, než u stavební firmy. Mezi našimi klienty jsou společnosti poskytující například poradenství v oblasti bezpečnosti práce a dobře si uvědomují, že následky mohou být v řádech desítek miliónů, proto jsou některé z konzultantských společností běžně pojištěny na 50.000.000 Kč. Být pojištěni na takovou částku je i symbol spolehlivosti a zodpovědnosti takovéto firmy a zákazníky může být vnímáno velice pozitivně a může ovlivnit, proč se rozhodnout spolupracovat s takovouto společností, než o něco levnějším „s.r.o. s korunovým vkladem“.
Ve společnosti ČIFO – Český institut finanční odpovědnosti a.s. zastupujeme naše klienty jako pojišťovací makléř na základě plné moci. Nedávno jsme realizovali poptávku našeho klienta na stavebně montážní pojištění státní zakázky, kde bylo toto pojištění vyžadováno jako povinné a klient jej musel předložit do 5 dnů od podpisu smlouvy. Stavebně montážní pojištění, včetně křížové odpovědnosti, živelních škod, odcizení a vandalismu jsme nakonec zprostředkovali za necelých 5.000 Kč s 5000 spoluúčastí a 3 miliónovým limitem plnění na 1 rok.
Každá profese má jiná rizika. Akademický malíř svým dílem pravděpodobně nezpůsobí takovou újmu, jako řidič taxislužby. A i zde narážíme v praxi na nedbalost, či neznalost poradců. 1 nejmenovaná taxislužba měla svým dlouholetým poradcem po 10 letech aktualizovanou smlouvu, kdy byla zvýšena pojistná částka na rovný milión korun! Alarmující, když si uvědomíme, že denně taxislužba přepraví stovky klientů a „cena lidského života“ je tabulkově přes 13.000.000 korun.
Dlouhodobě doporučujeme s ohledem na výše odškodnění i cenu lidského života nastavit plnění (pojistnou ochranu) ve výši 20 – 50 mil. Kč. Vyšší limity nestojí násobně více než základní, neboť pravděpodobnost takto vysokých škod je nižší.
V případě zájmu o sjednání tohoto typu produktu doporučujeme kontaktovat nezávislého makléře, který pro Vaši společnost zajistí výběrové řízení. Na toto pojištění nejsou standardní tabulky, jako např. u povinného ručení nebo nemovitostí. Záleží na více faktorech, oboru podnikání, obratu, počtu zaměstnanců a sazby se stanovují individuálně. Mezi jednotlivými pojišťovnami mohou být významné rozdíly a některé pojišťovny nabídku ani nepřipraví. Spolupráce s kvalitním makléřem, který poradí i při řešení pojistných událostí Vám ušetří jak mnoho času, tak starostí a peněz.
Potřebujete-li nezávaznou konzultaci, neváhejte kontaktovat specialisty ČIFO – Českého institutu finanční odpovědnosti a.s. na info@cifo.cz a www.cifo.cz.
Autor: Petr Olašin
Zavolejte nám:
732 422 200