Soudnímu znalci v oblasti peněžnictví a pojišťovnictví a zároveň vysokoškolskému pedagogovi Ing. Miroslavovi Červenkovi jsme položili několik otázek, týkajících se Stavebního spoření.
Má stavební spoření ještě vůbec místo mezi ostatními finančními produkty po několika zásazích státu?
Stavební spoření je historický produkt, který vznikl za specifických podmínek, kdy původní „stavební spořitelny“ měly za cíl získání financí pro omezený okruh střadatelů. V Německu vznikl dnešní model stavebního spoření změnou systému losování úvěrů k principu přidělování úvěrů.
V ČR vzniklo stavební spoření v roce 1993 a stalo se pro občany jednak produktem nabízejícím stabilní úroky a bezpečné uložení úspor, ale i zajímavé výnosy, a to především díky státní podpoře ze státního rozpočtu. Úročení se u stavebního spoření na dlouhou dobu ustálilo na 2% p.a., v současné době s ohledem na situaci na finančních trzích (nízké výnosy z umístění peněz na peněžních trzích), však úročení nabízené stavebními spořitelnami klesá až k hladině 1% p.a. V tomto světle se stavební spoření nejeví jako vhodný produkt pro dlouhodobější uložení peněz, zejména z toho důvodu, že peníze uložené na stavebním spoření nejsou klientovi k dispozici po dobu 6 let. Úrok přes 1% je například nabízen i u některých spořících účtů.
Státní podpora ale přece zvyšuje výnosnost stavebního spoření, nebo tomu tak není?
To je do určité míry pravda. Nelze ale přijmout argument, že to je 10% z naspořených prostředků klienta, neboť státní podpora je vyplácena na peněžní vklad klienta uskutečněný v daném roce (maximálně však z 20.000 Kč), což je skutečně těch 10%. Avšak již o třech letech tam má klient minimálně 30.000 Kč, takže státní podpora z tohoto vkladu činí 6,6% a každým rokem se dále snižuje. Je také třeba počítat s tím, že výnosy z úroků ze stavebního spoření podléhají 15%ní dani. Navíc státní podporu určuje stát a nikoli smlouva stavební spořitelny s klientem a, jak jsme již zažili, stát může tuto státní podporu kdykoli snížit, případně úplně zrušit, o čemž se občas diskutuje. Pak by výnosnost stavebního spoření vycházela úplně jinak.
Ale i to jsou slušné výnosy oproti běžným účtům v bankách.
Ano, ale nesmíme srovnávat nesrovnatelné. Běžné účty jsou primárně určeny k zajištění platebního styku a nemají sloužit dlouhodobému spoření. Stavební spoření je primárně střednědobý spořící produkt a tam už srovnání s jinými možnostmi dlouhodobějšího uložení peněz vychází nevýhodněji. U stavebního spoření jsme dosud nemluvili o poplatcích, ale je třeba počítat s poplatkem za uzavření smlouvy (zpravidla 1% z cílové částky), poplatkem za vedení účtu, poplatkem za výpis, případně poplatkem za předčasné ukončení smlouvy. V podmínkách stavebních spořitelen je uvedeno, že stavební spořitelna je oprávněna výši úhrad za poskytované služby měnit.
Jaké jsou tedy hlavní nevýhody stavebního spoření?
Obecně lze říci, že hlavní nevýhodnost je při dlouhodobém uložení peněz. Stavební spořitelny např. zůstatek na účtu po uplynutí 6 let nemusí úročit vůbec nebo třeba jen 0,25% p.a. Stavební spořitelna má právo v souvislostí s ukončením smluvního vztahu nepřijmout návrh klienta na ukončení smluvního vztahu, což znamená, že se klient nedostane ke svým penězům (z důvodu korektnosti je však třeba uvést, že vklady jsou pojištěny). V případě stavebního spoření sjednaného pro nezletilé děti je zpravidla k výplatě naspořených peněz mít souhlas opatrovnického soudu. V neposlední řadě je třeba mít na vědomí skutečnost, že ukončení smlouvy o stavebním spoření neznamená automaticky získání všech peněžních prostředků např. do 3 měsíců, tedy bezprostředně po uplynutí výpovědní doby. V případech stanovených obchodními podmínkami budou výplaty prováděny podle pořadí ukončených smluv o stavebním spoření a podle volných prostředků.
A na závěr – je výhodné čerpat úvěry ze stavebního spoření?
Tady záleží na konkrétním případu. Obecně výhodu řádných úvěrů ze stavebního spoření je úroková sazba garantovaná ve smlouvě o stavebním spoření. Úroky u úvěrů jsou však v současné době vyšší než u hypoték, pohybují se nad 3% p.a., zatímco hypotéku lze dnes získat za úrokovou sazbu pod 2% p.a. Pro někoho, kdo nemůže využít hypotéku, však může být úvěr ze stavebního spoření vhodným nástrojem pro získání peněz např. na rekonstrukci bytu. Náklady na překlenovací úvěry jsou však podstatně vyšší a jejich využití by měl každý s kalkulačkou v ruce řádně zvážit.
Děkujeme za rozhovor a cenné informace.
cowjen01 3 dubna, 2015
Posted In: Hypotéky / Úvěry, Pojištění / Investice
Leave a Comment
V rámci zpřísnění zdravotních prohlídek a vyšší motivace pro klienty udržující se pravidelně ve formě, platí od 1. apríla nová pravidla při sjednání produktů životního, nemocenského a úrazového pojištění.
Nově má finanční poradce za povinnost s klientem nejen vyplnit zdravotní dotazník, ale veškeré údaje si také náležitě prověřit. Poradci tak s sebou budou muset mít v „povinné výbavě“, kromě telefonu, počítače a bloku s tužkou, také digitální váhu, detektor lži, malou chemickou laboratoř na odběr krve a moči a samozřejmě také tlakoměr. Doporučuje se s klientem strávit minimálně 48 hodin, aby byla prokazatelně zaevidována jeho zdravotní aktivita, počet vykouřených cigaret nebo množství vypitých piv a protokolárně zaznamenáno, že údaj souhlasí s odpověďmi ve zdravotním dotazníku. Finanční poradci si budou muset rozšířit kvalifikaci a v nejzazším termínu absolvovat základní zdravotní kurz.
Naštěstí dnes máme 1. apríl, takže článek prosím berte pouze pro vlastní pobavení. Snad se nám povedlo
Chcete se pobavit další aprílovou „novinkou“ z oblasti hypoték? Navštivte
www.facebook.com/cifoinstitut
cowjen01 1 dubna, 2015
Posted In: Pojištění / Investice
Leave a Comment
Postupně Vás seznámíme s hlavními přínosy spolupráce s Českým institutem finanční odpovědnosti, praktickými zkušenostmi z terénu i názory našich spolupracovníků.
První výhodou je
jednoduchá kariéra o třech řádcích. Při její tvorbě jsme si položili otázku, koho do svých řad hledáme?:
Samostatné zkušené poradce a manažery, kteří se rekrutují buď z řad pojišťoven nebo makléřských společností, či „poolu“. A začalo se tvořit.
Opustili jsme klasický model multi level marketingu a vše zjednodušili tak, aby spolupráce s ČIFO a.s. byla motivují a přinášela spolupracovníkům mnoho nástrojů ke zvýšení úspěšnosti i
spravedlivou odměnu. Podpůrným nástrojům se budeme věnovat později, nyní však přiblížíme samotnou kariéru.
Motivujeme manažery k rozvoji a jsme schopni garantovat provizi i manažerovi, kterého tzv. dohnal jeho podřízený manažer a ještě neplní obratové podmínky pro vyšší stupeň. U poradců máme pouze 3 poradenské stupně, přičemž už ten nejnižší začíná často na 2 násobných provizích oproti konkurenci. V případě, že manažer neplní předepsaný obrat, je mu podaná pomocná ruka a začíná mu
individuální záchranný plán po dobu půl roku, kdy je nabídnuta manažerovi i poradci aktivní pomoc k tomu, aby nastavená kritéria obhájil. Aby však u nás někdo „klesnul“ z pozice, muselo by se stát, že předepsaný obrat nesplní 3 čtvrtletí v řadě. V praxi tedy není jednoduché poklesnout v kariéře směrem dolů, ba prostředků pro osobnostní rozvoj je nepočítaně
Jaké jsou tedy požadavky na spolupracovníka, kterého zařadíte do „easy kariéry“? Je zde několik pravidel, kterými se musí řídit a ideálně se ztotožnit s naší vizí a to, že např. životní pojištění není většinou vhodným nástrojem k investování, že bude sjednávat systematicky i produkty neživotního pojištění a investic, bude se řídit etickým kodexem, pečovat o klienty s odbornou péčí a splní interní zkoušku konzultanta pro finanční plánování.
Manažeři u nás mají manažerské a ředitelské dodatky, které jasně definují jejich povinnosti vůči svým spolupracovníkům v týmu. Obratová odměna za vedení týmu náleží pouze manažerům, kteří plní své povinnosti a náležitě se věnují svému týmu.
Všichni společně následně získají přístup k nástrojům, které jim umožní zlepšit dosavadní výsledky.
cowjen01 31 března, 2015
Posted In: Aktuality ČIFO / PPP
Leave a Comment
Termín daňového přiznání je 1. dubna, jsou však způsoby, jak lze přiznání bez sankce oddálit.
1. duben je termín uváděný pro podání daňového přiznání. Finanční úřady mají pětidenní toleranci, kdy ještě neúčtují pokutu, přesto už není času nazbyt. Tiskopis můžete na finanční úřad dodat osobně, doporučujeme s potvrzením převzetí, tzn. mít tiskopis vytištěn ve dvojím vyhotovení. Dobrou zprávou je, že finanční úřady mají do 1. dubna prodlouženou otevírací dobu až do 18 hodin. Další způsob je doporučenou poštou nebo také datovou schránkou. Pokud máte datovou schránku zřízenou, je Vaší povinností dodat daňové přiznání elektronicky, jinak Vám hrozí postih 2.000 Kč.
Termín podání je možné oddálit do 1. července, avšak pouze za předpokladu, že do 1.4. na finanční úřad odevzdáte plnou moc daňového poradce, který s Vámi mimo jiné může projít i různé daňově odečitatelné položky a snížit tak daňový základ.
Letos poprvé platí nové čísla účtu, máte-li tedy v internetovém bankovnictví přednastavenou šablonu k platbě, zkontrolujte si správné čísla účtu:
Praha 721-77628031/0710
Středočeský kraj 721-77628111/0710
Jihočeský kraj 721-77627231/0710
Plzeňský kraj 721-77627311/0710
Karlovarský kraj 721-77629341/0710
Ústecký kraj 721-77621411/0710
Liberecký kraj 721-77628461/0710
Královéhradecký kraj 721-77626511/0710
Pardubický kraj 721-77622561/0710
Kraj Vysočina 721-67626681/0710
Jihomoravský kraj 721-77628621/0710
Olomoucký kraj 721-47623811/0710
Moravskoslezský kraj 721-77621761/0710
Zlínský kraj 721-47620661/0710
Po podání daňového přiznání nezapomeňte podat do 4. května přehled zdravotní pojišťovně a okresní správě sociálního zabezpečení. Nedoplatky je nutné uhradit do 8mi dnů od podání přehledů. Pokud jste využili služeb daňového poradce, uvedené přehledy stačí odevzdat do 3. srpna.
Mezi nejčastější odpočitatelné položky patří odpočty z penzijního spoření a životního pojištění, kde jsme se nedávno věnovali problematice,
zda se po změně zákona ještě odečty vyplatí, dále odpočty úroku z hypotéky na bydlení, odečty na děti, sleva na vyživovaného manžela / manželku, odpočty daru, sleva na dani…
cowjen01 31 března, 2015
Posted In: Pojištění / Investice
Leave a Comment
Začínáme zveřejňovat zajímavé příběhy z oblasti vzdělávání zaměstnanců finanční odpovědnosti. 1. příběh má téma záznamy v registrech.
ČIFO – Český institut finanční odpovědnosti organizuje ve firmách školení „Finanční odpovědnosti“.
Toto školení seznamuje účastníky školení s názvoslovím a poskytováním informací z následujících oblastí: Bankovní sektor, sektor pojištění a spoření. Dále informuje o
Programu pomoci a podpory nebo kde hledat pomoc při probíhající exekuci. Vše se děje interaktivní formou, kdy jsou účastníci školení „vtahováni“ do děje a odborná část se doplňuje skutečnými příběhy našich klientů.
Školitel seznámí účastníky školení se systémem 3 pilířů státního důchodu, se základy Nového občanského zákoníku, zároveň poskytne informace o možnostech investování a názorně ukáže, jak se dají snižovat rodinné výdaje.
Postupně budeme na našich stránkách uvádět příběhy, jak školení „Finanční gramotnosti“ může zaměstnancům firem pomáhat.
Příběh č.1: Záznamy v registrech
Během školení seznamujeme účastníky školení s následujícími registry:
BRKI – Bankovní registr klientských informací
NRKI – Nebankovní registr klientských informací
SOLUS
Jakmile seznámím účastníky s těmito registry, vysvětlím jim, čeho se týkají a to, že evidence v registrech trvá až 4 roky a dále vysvětlím, jakým způsobem se občan může do registrů dostat, tak teprve potom, si účastníci uvědomí, že se tímto nezabývali.
Přitom stačí tak málo. Nezaplatí se včas (dle smlouvy ke dni, kdy musí být splátka na účtu finanční instituce). Ne že se platba tento den, teprve odešle z internetového bankovnictví. Hodně lidí si to neuvědomuje a tímto laxním přístupem si zadělávají na problém.
Po prezentaci a vysvětlení se účastníkům školení tzv. „otevřou oči“ a uvědomí si, že si zadělávají na problém.
Většinou po školení se na mě obracejí zaměstnanci, kteří si uvědomili, že potřebují naši pomoc.
Na ukázku uvedu jeden příklad: Obrátila se na mě jedna paní, která má před sebou končící fixační období u hypotečního úvěru. Takže bude stát před rozhodnutím, zda pokračovat u stávající banky nebo využít možnosti refinancování u jiné banky. Bohužel u této paní se stává, že pozdě nebo až na základě upozornění sms zprávou, že nemá zaplacenou měsíční splátku za tarif mobilního telefonu, teprve pak provede její proplacení. Přitom si doposud neuvědomovala, že se dostala do evidence jednoho z registrů.
Naši specialisté si ovšem s takovou situací dokáží poradit, protože mají přehled, jak se dá situace řešit. Je to na základě informací, které získáváme. Proto se mohou obrátit na konkrétní banku, u které se dá vzniklý nedostatek vyřešit a lze tam provést úspěšné refinancování. I když je klient zaevidován v registru.
Domníváte se, že je lepší to řešit s našimi specialisty nebo si nechat vyšší úrokovou sazbu u stávající banky, což je trest za evidenci v registrech? Co myslíte?
Ing. Vladimír Tureček
cowjen01 30 března, 2015
Posted In: Pojištění / Investice
Leave a Comment
Počínaje měsícem dubnem začneme pravidelně informovat o výhodách spolupráce se společností ČIFO – Český institut finanční odpovědnosti. Každý týden přineseme 1 výhodu a podrobně si ji rozebereme. Věřte, že dlouhodobě, bude o čem psát.
Od nového roku jsme zaznamenali zvýšený nárůst zájemců o spolupráci a to nejen díky koncepčním změnám v kariéře, která se nově vejde na 3 řádky a podporuje více samostatné poradce a manažery, ale taky díky mnoha podpůrným nástrojům, z nichž netěží jen vybraní spolupracovníci, ale také hlavně klienti. Když se ptáme nejen nových, ale i stávajících spolupracovníků „Proč pracujete pro Český institut finanční odpovědnosti, jaké jsou Vaše zkušenosti s ČIFO a.s.“, nejčastěji zmiňováno je:
– Pro klienty mám jasné garance, že v případě pojistného plnění budou vždy uspokojeny jejich oprávněné nároky ze smlouvy. Toto jim garantujete písemně!
– S jednoduchou a jasnou garanci pasivního příjmu mám jistotu, že po pár letech aktivní spolupráce, budu mít vždy pokryty své běžné náklady a mám čas se kvalitně věnovat svým klientům.
– Jednoduchá a motivující kariéra o 3 řádcích, která motivuje i manažery. Žádné „brzdící“ podmínky. Vysoké odměny. Provize i ze spolupracovníka na stejné pozici v kariéře…
– Neberete každého a spolupracovníky si důkladně prověřujete. Ti, kteří s Vámi spolupracují, získají hlavně nástroje, které jim zajistí klientelu. Díky Programu pomoci a podpory mám klidné spaní a vím, že o mé klienty bude vždy dobře postaráno.
– Konečně někdo, kdo nebere za hlavní zdroj příjmu pouze životní pojištění a dal tomu i jasná pravidla v rámci interních předpisů a dbá na jejich dodržování. Tyto omezení sice odradí některé „bouchače životek“, ale to asi bylo jejich cílem
.
– Jsem manažer menšího týmu a vím, že mohu čerpat příspěvky na kanceláře bez horní výše limitu, můj tým bude mít zajištěnou práci a garantovaný pasivní příjem pro všechny. Jednoduchá pravidla k čerpání benefitů.
– V Českém institutu finanční odpovědnosti a.s. pracují nebo s ním externě spolupracují osobnosti, které v životě už hodně dokázaly, ať jde o zakladatele pojišťovny, spolupracovníky na vysokých postech v bankách, ČNB… I toto je pro mě záruka dlouhodobě stabilní spolupráce.
V následujících příspěvcích se můžete těšit na postupné vysvětlení našich výhod pro klienty i spolupracující poradce a lépe tak poznáte Český institut finanční odpovědnosti, obohacený o praktické zkušenosti z denní praxe.
Děkujeme za Vaší přízeň.
cowjen01 16 března, 2015
Posted In: Aktuality ČIFO / PPP
Leave a Comment
Vzhledem k ohromnému zájmu ze stran klientů i samotných poradců, jsme se rozhodli celou jednu část portálu Českého institutu finanční odpovědnosti, věnovat PROGRAMU POMOCI A PODPORY.
Chceme se s Vámi podělit o praktické zkušenosti z každodenní praxe, lidské příběhy, komu jsme již pomohli a jak se nám za relativně krátkou dobu podařilo pomoci řadě klientů. Chceme upozornit na to, že prevence je vždy účinnější, než po pojistné události zjistit, že tu či onu oblast nemám ve své smlouvě vůbec sjednanou. Protože pomáháme řešit pojistné události i klientům, kteří k nám teprve do správy přechází, musíme bohužel mnohé žádosti odmítat, protože nejsou jejich požadavky ve smlouvách vůbec zabezpečeny. Cílem PROGRAMU POMOCI A PODPORY není tedy jen samotné řešení už vzniklé události, ale pomoci osvěty, učit klienty jak si zabezpečit určitá rizika, na co dát větší důraz a které připojištění pravděpodobně není nezbytně nutné. Právě dořešujeme poslední události z roku 2014 a v brzké době Vám podáme informaci, jak jsme skutečně pomohli mnoha klientům, jaké jsou zkušenosti s Programem pomoci a podpory a jak na tom profitovali samotní klienti.
cowjen01 16 března, 2015
Posted In: Aktuality ČIFO / PPP
Leave a Comment
Také Vám v minulých dnech přišel znovu dodatek k pojistné smlouvě životního pojištění? Víte, jak se správně rozhodnout do 31.3.?
Oproti dopisům zasílaným na přelomu roku 2014/2015, kdy v návaznosti na změnu zákona o daních z příjmu, posílaly pojišťovny dodatek, kde informovaly o 2 možnostech, pro které se můžete rozhodnout a v případě, že jste nereagovali, zpravidla smlouva přecházela do režimu s daňovým zvýhodněním. Na základě stanoviska České národní banky by však při nejednoznačném výběru jedné z možností mohlo docházet k reklamacím a proto nyní pojišťovny dodatky rozesílají znovu s žádostí o reakci do 31.3.2015.
Co pro Vás v praxi znamená reakce daňové výhody ANO / NE:
1.) Daňově zvýhodněná smlouva ANO: V této variantě je hlavní výhodou trvající daňové zvýhodnění smlouvy, kdy na začátku každého roku, obdržíte od své pojišťovny potvrzení o zaplaceném pojistném za předchozí rok a to buď předložíte zaměstnavateli k vyúčtování daně nebo si jako OSVČ o tuto částku snížíte daňový základ. Za nesporné mínus je v tomto případě považována blokace naspořených prostředků, minimálně do doby dovršení 60ti let. V případě předčasného zrušení je nutné smlouvu dodanit za posledních 10 let, kdy byly odpočty uplatňovány.
2.) Daňově zvýhodněná smlouva NE: V této variantě si sice nesnižujete daňový základ, na druhou stranu máte plný přístup ke svým průběžně ukládaným penězům (obsahuje-li smlouva rezervotvornou složku). Naši konzultanti pro finanční plánování doporučují smlouvy životního pojištění využívat spíše na kvalitní zabezpečení sebe a rodiny a v rámci investování využívat produktů s nižšími vstupními náklady.
Závěr tedy není jednoznačný ve prospěch 1. nebo 2. varianty, avšak po podrobné analýze smlouvy a očekávání našich klientů, se naší konzultanti přiklánějí k doporučení varianty – daňové výhody NE, protože riziko blokace peněz a riziko dodanění při předčasné potřebě peněz ze smlouvy, mohou celkovou výnosnost pro klienty velmi znevýhodnit a často pak počítáme se záporným zhodnocením. Díky změně zákona se jasně vymezily hranice, včetně podmínky dodanění, neboť ani při posuzování Finančními úřady naší klienti často neslyšeli jednoznačné stanovisko. Změna zákona tak dala nejen životnímu pojištění jasná pravidla.
Zkušenosti konzultantů ČIFO – Českého institutu finanční odpovědnosti a.s., často upozorňují na nekalé praktiky některých pojišťováků, kteří zneužívají změnu zákona k přepojištění pojistné smlouvy. Naše doporučení tedy jednoznačně zní: Nenechejte se vmanipulovat k „nutné“ změně smlouvy, protože stávající pojištění lze často snadno dodatkem upravit a zmíněné taktiky jsou pouze nástrojem na peníze některých zástupců na našem trhu! Pokud jste se setkali s bezdůvodným přepojištěním a je riziko, že jste byli finančně poškozeni, máte dnes i díky novele občanského zákoníku plné právo na náhradu škody.
V případě zájmu o podrobnější informace nás neváhejte kontaktovat přes e-mail
info@cifo.cz.
cowjen01 16 března, 2015
Posted In: Pojištění / Investice
Leave a Comment
Nový systém odměňování, je nyní velkým trumfem v jednáních se zájemci o spolupráci v ČIFO.
Nový systém odměňování v ČIFO, cílí na zkušené poradce a manažery, tomu se uzpůsobila výše odměn. Aktuálně je na našem facebookovém profilu spuštěna
kampaň „přeskoč, kde ti dají víc“, určená pro samostatné poradce.
Pokud Vás zajímají podrobnosti nebo informace k manažerské karieře v ČIFO, kontaktujte nás na info@cifo.cz a dohodněte se na termínu osobního setkání.
cowjen01 2 února, 2015
Posted In: Aktuality ČIFO / PPP
Leave a Comment
My v ČIFO nebereme vše zas tak vážně, důkazem buď již to nejlepší z hlášenek, které zpracovávala loni ČP…. Věříme, že Vám vyloudí úsměv na rtu, protože úsměv léčí a my Vám tak přejeme v roce 2015 hlavně pevné zdraví !
Největší perly
Výběr těchto opravdových perel, se kterým se musí pojišťovny vypořádat, nás inspirovaly k malé anketě o největší pecku, pokud se chcete zapojit, hlasujte
na našem facebooku.
Logické hádanky lékařů
Poraněná část těla: levý malík pravé ruky
Zakopnutí o vlastní končetiny na hlavu z vlastní výšky
Dnes ráno spadl z kola, bolesti hlavně navečer a v noci
Při hodině TV seděla na žíněnce, dostala do čela nafukovacím míčem a poté se udeřila záhlavím do čela
Kreativita lékařů při popisu pojistné události
Při uhýbacím manévru se snažil prudce uhnout čurajícímu chlapečkovi a vyhodil si rameno. Závěr: vyluxované rameno
Úraz vznikl při napadení zvířetem: Včera ho klovl kohout pod pravé koleno, při snaze nakopnout kohouta pacient trefil nohou králíkárnu. Výsledek: zlomenina palce pravé nohy, sádra
Několikrát nakopnuta pštrosem: Klientka nepožila, pštros nevyšetřen
Dnes spadl do pasti podlého labradora. Skočil mu na jeho dobrácký výraz za plotem a nabídl mu svou mužnou ruku k čenichu. Pes ho okamžitě ochutnal
Od soboty se cítí špatně, teplota, kašel, třesavka, u lékaře nebyl, myslel si, že to rozkouří. No, nevyšlo to
Úrazy se nevyhýbají ani samotným lékařům
Úder kladivem do hlavy při asistenci u operace
Láska bolí
Barvitý sen, při němž se 3× bouchnul hlavou do zdi. Závěr: otřes mozku I. stupně
Po sexuálním styku jsem narazil penisem do stolku
Nečekaný úder pěstí při rozhovoru s přítelkyní
I muži (ne)mají své dny…
Při vylézání z vany jsem uklouzl a přisedl si pravé varle
Úder od neznámého člověka do nosu, z neznámých příčin
Utržil jsem zlomení dvou předních zubů – hryzáků
Na lanové dráze při vyhození v zatáčce si přisedl varle
Dnes ráno došlo ke střetu čelo na čelo s krávou (klient je ošetřovatel skotu)
Ženská zranění
Včera spadla z křesla při lovu na komára
Pokousána do pravé paže opilou a zfetovanou osobou G. K.
Při zahradní oslavě se kamarád oháněl suchým chlebem, já vedle něj seděla a omylem se trefil do mého oka
Dnes si doma při zkoušce nového struhadla odřízla část měkkých tkání III. prstu pravé ruky. Pozn.: Struhadlo funguje…
Lékař uvádí: Dnes na ledě uklouzla… no a už to bylo…
Uhozena hráběmi při tanci (zkouška folklórního souboru)
cowjen01 3 ledna, 2015
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Leave a Comment
« Předchozí stránka —
Další stránka »
