Bankovní rada České národní banky 28.11.2019 projednala podzimní zprávu Rizika pro finanční stabilitu a jejich indikátory, která hodnotí zdraví domácího finančního sektoru a rizika pro udržení jeho stability podle údajů z první poloviny roku 2019. Pro zachování finanční stability v České republice i do budoucna používá ČNB nástroje tzv. makroobezřetnostní politiky, včetně limitů ukazatelů pro poskytování hypotečních úvěrů a proticyklické kapitálové rezervy bank.
Na základě zprávy bankovní rada rozhodla, že v tuto chvíli nepovažuje za nutné měnit současné doporučené hodnoty limitů ukazatelů LTV, DTI a DSTI pro poskytování hypotečních úvěrů. Většina bank v prvním pololetí 2019 postupovala v případě limitu LTV i nadále v souladu s platným Doporučením k řízení rizik spojených s poskytováním retailových úvěrů zajištěných rezidenční nemovitostí. Rostl však podíl úvěrů s ukazatelem LTV (vyjadřuje, jak velká část hodnoty nemovitosti je nakupována na úvěr) ve výši 80–90 % a čerpaly se také úvěry nad hranicí limitu LTV 90 %, které by podle doporučení neměly být poskytovány. Úvěry s LTV nad 80 % v červnu 2019 celkově tvořily více než povolených 15 %, což znamená, že někteří poskytovatelé tento limit nedodrželi. ČNB zatím nepokládá za nezbytně nutné přikročit ke zpřísnění limitů pro LTV. Další pokračování zvyšování nadhodnocení cen bydlení by si však mohlo vyžádat jejich přehodnocení.
Naopak příjmové limity DTI (dluh vyjádřený násobkem čistého ročního příjmu) a DSTI (vyjadřuje, jak velkou část čistého měsíčního příjmu dlužník vynakládá na splátku dluhu), platné od 1. října 2018, byly plněny v souladu s doporučením ČNB. Za pozitivní ČNB považuje také skutečnost, že bylo omezeno poskytování úvěrů s překročenými limity současně u všech třech sledovaných úvěrových ukazatelů (LTV, DTI i DSTI).
Podíl úvěrů ke koupi rezidenční nemovitosti pro další pronájem, u nichž klienti uvádí příjem z pronájmu jako součást deklarovaných příjmů, zůstává velmi nízký (kolem 5 %). Z nově získávaných informací však vyplývá, že téměř třetina objemu nově poskytnutých hypoték směřuje ke klientům, kteří již jednu hypotéku či více mají. Je pravděpodobné, že jejich charakter je převážně investiční. Poskytovatelé by proto měli samostatně sledovat také úvěry ke koupi další rezidenční nemovitosti poskytované klientům, kteří již mají v době žádosti jeden či více hypotečních úvěrů a u nichž nejsou příjmy z pronájmu zahrnuty do čistých příjmů pro posouzení ukazatelů DTI a DSTI. Měli by zároveň s použitím všech dostupných informací hodnotit účel sjednání těchto úvěrů a přistupovat vysoce obezřetně k těm, u nichž účelem zjevně není vlastní bydlení.
Platné Doporučení ČNB uvádí, že u úvěrů ke koupi rezidenční nemovitosti k dalšímu pronájmu s vyšší rizikovostí by poskytovatelé měli uplatňovat limit ukazatele LTV ve výši 60 %. Bankovní rada dnes specifikovala podmínky pro stanovení vyšší rizikovosti, za kterých bude limit LTV na úvěr ke koupi rezidenční nemovitosti k dalšímu pronájmu ve výši 60 % aplikován. Bude tomu tak v případě, že žadatel o úvěr neplní doporučované limity u jednoho nebo dokonce u obou příjmových ukazatelů, tj. pokud hodnota DTI převýší 9 nebo DSTI 45 %.
Zpráva Rizika pro finanční stabilitu a jejich indikátory hodnotí také vývoj trhu nemovitostí. Dostupnost bydlení se vlivem růstu cen rezidenčních nemovitostí dále zhoršila. Ceny nemovitostí jsou o 35 % vyšší, než byly v roce 2008 před světovou finanční krizí. Podle odhadů ČNB se nadhodnocení cen nemovitostí v polovině letošního roku pohybovalo v rozmezí 15–20 %, tedy více než bylo odhadováno na konci roku 2018 (kolem 15 %). Hlavní příčinou byla nedostatečná nabídka bytů a rodinných domů ve velkých městech. Růst cen nemovitostí rovněž podporuje nízká úroveň úrokových sazeb z hypotečních úvěrů, která se po loňském růstu začala letos opět významně snižovat. Dělo se tak v důsledku vysoce uvolněných měnových politik zahraničních centrálních bank. ČNB však s ohledem na vývoj nabídkových cen předpokládá, že dynamika růstu cen rezidenčních nemovitostí bude v nejbližších čtvrtletích spíše slábnout.
Bankovní rada současně rozhodla o zachování sazby proticyklické kapitálové rezervy (CCyB) na úrovni 2 % pro období po 1. lednu 2021. Dvouprocentní sazba bude platná od 1. 7. 2020; v 1. polovině roku 2020 budou banky uplatňovat sazbu ve výši 1,75 %. S ohledem na vyhodnocení pozice domácí ekonomiky ve finančním cyklu lze pro nejbližší období předpokládat stabilitu sazby této rezervy. V případě opětovného zrychlení růstu půjček například vlivem snižování úrokových sazeb z hypotečních úvěrů, obnovení posunu ve finančním cyklu směrem výše nebo růstu zranitelnosti bankovního sektoru je ČNB připravena sazbu dále zvýšit. Pokud by naopak došlo k náhlému obratu ve finančním cyklu, může ČNB sazbu snížit či rezervu úplně rozpustit.
Domácí bankovní sektor se nadále vyvíjí příznivě. Banky zůstávají odolné vůči případným nepříznivým šokům a investiční a penzijní fondy pokračovaly v dynamickém růstu. Vrchol finančního cyklu, poblíž něhož se domácí ekonomika pohybuje, se projevuje nízkou mírou úvěrových selhání. V bilancích bank však zůstávají úvěrová rizika naakumulovaná z minulých let, která se mohou negativně projevit v době případného poklesu ekonomiky, zvýšení nezaměstnanosti a zhoršené schopnosti domácností splácet dluhy.
Zdroj: Česká národní banka
Čtěte také:
Petr Olašin 30 listopadu, 2019
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Štítky: bydlení, hypotéky, nemovitosti, půjčky, úvěry
Nedávno proběhly další semináře projektu Senior v bezpečí v Krásné a Vratimově, kde vzbudil seminář mnoho pozitivních ohlasů mezi seniory, pro které je projekt převážně určen.
V rámci semináře vzbudily zájem také podrobnější informace o SENIORSKÉ reverzní hypotéce. Ing. Vladimíra Turečka, který vedl školení v obci Krásná, potěšilo, že se v rámci diskuze jedna paní zmínila, že o tom vážně uvažuje, poté co viděla reklamu v časopise, a dokonce se chystá podepsat smlouvu o zástavě svého domu. Poté, co si v příkladu vysvětlili, jak produkt funguje, se paní rozhodla nic nepodepsat a nejdříve se o svém záměru pobavit s rodinou a od návrhu odstoupit. Možná se kolegovi, panu Turečkovi, podařilo paní zachránit střechu nad hlavou, jen díky včas podané informaci, za což patří dík i panu starostovi Mgr. Antonínu Tulachovi, který projekt Senior v bezpečí aktivně podpořil a zorganizoval spolu s námi.
Služba pro občany a řešení náhradního plnění v jednomInformací, kterou je dobré zmínit, že všem organizacím, městům a obcím, které mají více než 25 zaměstnanců můžeme bez příplatku fakturovat seminář v režimu Náhradního plnění, čímž si mohou zároveň splnit zákonnou povinnosti zaměstnávání osob se zdravotním postižením – odebráním výrobků, či služeb od sociálního podniku, kterým Český institut finanční odpovědnosti od samého počátku je.
Toho využilo například město Vratimov, které si díky fakturace v režimu náhradního plnění částečně splnilo zákonnou podmínku zaměstnávání OZP a zároveň udělalo prospěšnou akci pro seniory, kterou podpořila vedoucí sociálního odboru paní Mgr. Erika Herzová i pan místostarosta Bc. David Böhm, který seminář osobně uvedl.
Co nás trápí, že nových fíglů, jak vyzrát na seniory přibývá a někdy si říkáme, že koupě předražených kastrolů, matrací, ovčího rouna, energií, kamínků, šperků a krémů je nic, ve srovnání se zástavou nemovitosti, o kterou lze lehce přijít. Naštěstí i Ministerstvo spravedlnosti o situaci ví, letos řešilo rekordní množství stížností a podnětů na šmejdy a chystá se od roku 2020 některým „podvodným“ praktikám (zatím s oporou v zákoně), jako prodej po telefonu výrazně ztížit podmínky. Naše snahy o šíření informací jak u seniorů, tak zaměstnanců při školení finanční gramotnosti jsou bohužel pouhými kapkami v moři. Na druhou stranu, moře je tvořeno právě těmito kapkami a i „z hůry“ se začínají věci dávat do pohybu.
Petr Olašin 13 listopadu, 2019
Posted In: Aktuality ČIFO / PPP
Štítky: Náhradní plnění, OZP, půjčky, Senior v bezpečíí, vzdělávání zaměstnanců
Jedná se o poskytnutí jednorázové nebo pravidelné renty seniorovi, který naproti této výplatě zastaví svůj domov, protože většinou není ochoten jej na stáří opustit. Společnosti uzavírají tuto smlouvu se staršími lidmi. Se smlouvou o výplatě renty je uzavřena zástavní smlouva k nemovitosti. Senior i nadále zůstává vlastníkem nemovitosti a je povinen hradit všechny náklady spojené s jejím provozem a udržovat ji tak, aby se nesnižovala její hodnota. Buď je mu vyplacena jednorázová částka, nebo je tato rozložena do pravidelných plateb a to po určité omezené období (třeba po dobu 20 let). Výše výplaty se pohybuje mezi 10 až 50 % z ceny nemovitosti. Čím je senior starší, tím je vyšší výplata.
Senior musí nemovitost pojistit a toto pojištění platit. Dále musí uhradit náklady jako je poplatek za uzavření smlouvy ve výši až desítek tisíc korun, finanční částku na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí, odhad nemovitosti a poplatek za uzavření smlouvy. V součtu jde o desetitisícové náklady, o které si senior může navýšit úvěr, nebo o to nižší dostane vyplaceno. Tyto náklady výrazně navyšují RPSN.
Senior se také zavazuje udržovat nemovitost v perfektním stavu, dbát o její údržbu a zachování hodnoty. Může se tedy stát, že bude muset opravit střechu, vyměnit okna, jinak poruší podmínky smlouvy a může přijít o „svou“ nemovitost.
Tzv. seniorská hypotéka je spotřebitelský úvěr, který se řídí podle nového zákona o spotřebitelském úvěru. Penzista sice úvěr průběžně nesplácí, ale naskakují mu sjednané úroky. Společnost inkasuje peníze až následně ze zajištěné nemovitosti poté, co daný člověk zemře nebo poruší některou ze smluvních povinností. Aktuálně lze u reverzní hypotéky získat úrok ve výši cca 8 % ročně ze zapůjčené částky a RPSN ve výši cca 9 %. Pokud provedeme srovnání úrokových sazeb ne finančním trhu, tak se ukáže, že se jedná o velmi drahý produkt. Takže nic nesplácíte, ale následně zaplatíte nemovitostí.
Celá částka (poskytnutá výplata navýšená o celkové náklady úvěru) je splatná v okamžiku smrti seniora, případně v okamžiku, kdy chce dotyčný nemovitost prodat nebo poruší nějakou povinnost vyplývající ze smlouvy (například neplatí účet za energie nebo jiné poplatky či třeba nemovitost neudržuje). Když senior zemře, tak dědicové musí po dědickém řízení vyplatit dlužnou částku společnosti, a to buď z vlastních prostředků, anebo z prodeje nemovitosti.
Senior ve věku 65 let si potřebuje přilepšit a sjedná si reverzní úvěr v hodnotě 15% z odhadu nemovitosti ve výši 237 300 Kč (nemovitost v hodnotě 1,7 mil. Kč). Za necelých 18 let bude dluh vůči společnosti přes 1,4 mil. Senior si v přepočtu každý měsíc přišel na +1100 korun ke svému důchodu. Společnosti počítá s tím, že senior ve věku 83 let dům prodá, nebo zemře a dědicové úvěr splatí. Z dostupných informací není zřejmé, zda u úvěru stále naskakují úroky z vyplacené částky pokud senior dům neprodá nebo nezemře. Dlužná částka může být nakonec vyšší než je hodnota zastavěné nemovitosti, což by mělo nepříjemné důsledky v dědickém řízení.
Více o projektu SENIOR V BEZPEČÍ čtěte ZDE
Starší lidé jsou velmi zranitelnou cílovou skupinou, na kterou se přímo některé organizace, šmejdi, zaměřují. Pokud chcete řešit seniorskou hypotéku určitě konzultujte s rodinou, poraďte se s odborníky ve financích a nic unáhleně nepodepisujte. Na školeních pro seniory ukazujeme, že se nemusí stydět, vytáhnout lupu, přečíst si drobné písmo a rozhodnutí odložit do doby, než se poradí s rodinou nebo nezávislým poradcem, či advokátem, kteří mají v některých městech pravidelnou bezplatnou poradnu. Přijít ve stáří o svůj domov by byl smutný závěr životní cesty.
Autor: Ing. Vladimír Tureček
Petr Olašin 13 listopadu, 2019
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Štítky: hypotéky, Náhradní plnění, půjčky, Senior v bezpečí, vzdělávání zaměstnanců
Každý rok desetitisícům klientů končí garance úrokové sazby u hypotéky, tzv. fixace a musí si dohodnout s bankou podmínky na další období. Právě to je vhodná doba k prozkoumání podmínek konkurence a vzhledem ke změněn zákona si dovolíme tvrdit, že se téměř vždy může změna banky vyplatit, a to i v případě, že vám stávající banka nabídne nebo dorovná úrokovou sazbu konkurence.
Pokud máte stávající hypoteční úvěr uzavřen podle starších podmínek, tedy před 1.10.2018, bude i po změně fixace vázán na staré podmínky. V okamžiku kdy neuvažujete o předčasném doplacení, mimořádných splátkách, prodeji nemovitosti a doplacení hypotéky je možné akceptovat novou sazbu, případně si vyjednat výhodnější podmínky dodatkem. Dle starších podmínek má totiž banka nárok také na sankce podle starých podmínek, a ty mohou být v případě mimořádných splátek i desítky procent ze splacené výše úvěru. Toto už podle nových podmínek (od 1.10.2018) není možné a banka může účtovat pouze prokazatelně a účelně vynaložené náklady, které jsou většinou v řádu stokorun až jednotek tisíců (nikoliv statisíců jako v minulosti – viz. např. starší článek ODCHÁZÍŠ, ZAPLATÍŠ – ZDE).
Nové podmínky jsou výhodnější, sankce nižší
Podle nových podmínek se už nestáváte zajatcem vlastní banky, když například prodáte nemovitost a doplatíte hypoteční úvěr mimo pevné období fixace. Nové podmínky si můžete zafixovat až 2 roky dopředu – viz. článek Předfixace – rezervujte si nové podmínky až 2 roky předem – ZDE – a nemusíte tak mít obavu z navýšení sazby. Při dopředném refinancování však neopomeňte před změnou fixace a doplatku stávající bance provést některé kroky. Například přesné vyčíslení zůstatku ke splacení banky zpravidla vydávají 1 měsíc před koncem fixace. O mimořádnou splátku musíte svou banku požádat písemně, na pobočce nebo přes internetové bankovnictví. Mimořádná splátka (doplatek jistiny) musí být provedena do stanoveného data v přesné výši na 2 desetinné místa. Kvalitní poradce vám veškeré tyto kroky ohlídá a připomene. I tak je dobré myslet na to, že podpisem smlouvy o refinancování hypotéky to ještě nekončí a bude potřeba provést několik úkonů, navštívit katastr apod.
Mnoho klientů při refinancování využije i možnost si navýšit půjčku o neúčelové prostředky na cokoliv, za sazbu hypotéky.
Stále ještě dobíhají fixace z období, kdy byly úrokové sazby o jednotky procent vyšší než dnes a nová splátka je o několik tisíc nižší než původní (pozor – může to být i naopak – viz. článek Po 3 letech jim zvýšili splátky hypotéky o 5000 – ZDE). Obecně doporučujeme uspořenou měsíční částku použít na tvorbu rezerv (na lepší časy:) nebo si po konzultaci se specialistou zkrátit splatnost hypotéky o několik let a platit stejně, jak jste byli zvyklí. Jelikož nejde odhadnout vývoj situace na trhu práce, růst mezd, zdraví a další faktory jsme spíše zastánci ponechání doby splatnosti, snížení splátky a uspořené prostředky dále investovat. V budoucnu bude na vás, jestli jimi umoříte hypotéku třeba o 10 let dříve nebo použijete na zabezpečení na stáří…
Máte-li zájem o bližší informace, neváhejte nás kontaktovat.
Autor: Petr Olašin
Petr Olašin 9 září, 2019
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Štítky: hypotéky, půjčky, refinancování, úvěry
1.10.2018 se výrazně změnily podmínky při poskytování úvěrů na bydlení, ať jde o hypoteční úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření.
Omezení, které stanovila ČNB se týká pouze nově sjednaných úvěrů, v případě refinancování platí stávající podmínky, takže se nestanete „zajatcem“ jedné banky, kde máte aktuálně úvěr. Od prosince 2016 pomalu ale jistě úrokové sazby rostou a někdejšího dna, které bylo i pod 1,5% p.a. se ke konci roku 2018 dostaneme přibližně na dvojnásobné sazby, tedy kolem 3%, v závislosti na době fixace úrokové sazby. Z toho důvodů se jeví jako velice zajímavé a pro klienty výhodné si zajistit v co nejdelším možném předstihu nynější podmínky, protože pokud budou refinancovat hypotéku po novém roce, sazby určitě nebudou nižší než nyní. Dopředné refinancování dokážeme řešit až 2 roky předem (před otočkou úrokové sazby – fixace). Výjimkou dnes oproti minulým dobám nejsou ani fixace na 10 a 15 let. Klient má jistotu neměnné splátky, která se mu při změně úrokové sazby nezvýší, přitom může každoročně provést mimořádnou splátku ve výši až 25% nesplacené jistiny – zcela bez poplatků a sankcí – stačí nahlásit v předstihu své bance.
Při otočení úrokové sazby může být zajímavé navýšení hypotéky, kdy část peněz lze použít i neúčelově. Zde je však třeba dát pozor na výši navýšení. Pokud si budete chtít půjčit navíc více než 10% zůstatkové hodnoty úvěru, nebo více než 200.000 Kč, bude se žádost posuzovat jako nový úvěr a bude nutné splnit 3 podmínky:
DTI – poměr příjmů a úvěrů
DSTI – poměr splátky a příjmu
LTV – hodnota zástavy
Pokud, kterýkoliv z parametrů podle nových podmínek nesplníte, nebude možné navýšení vyřídit.
Při refinancování je nutné doložit příjem, odhad nemovitostí (některým bankám stačí původní odhad nebo zajistí nový odhad zdarma). U některých bank nepotřebujete dokládat příjem, pokud nová splátka nepřekročí předchozí splátku o více než 10%.
Kromě samotné výše úrokové sazby je nutné si také spočítat, co je podmíněno nabízenou výši úroků. Jednoduše řečeno, je-li sazba pevně daná, např. 2,59%, nebo je platná pouze při sjednání životního pojištění a pojištění schopnosti splácet, pouze při převedení platebního styku do nové banky, kolik stojí vedení účtu a hypotečního účtu apod. Tyto „nepovinné položky“, které však podmiňují výhodnou sazbu mohou ve skutečnosti měsíční náklady o dost zvýšit.
Určitě je dobré se obrátit na specialisty, kteří se v dané problematice dobře orientují a představí vám klady i zápory jednotlivých řešení.
Mohlo by vás taky zajímat:
Další brzda hypoték od října 2018
PŘEDFIXACE: Nečekejte na zvýšení úroků hypoték – rezervujte si sazbu až 2 roky předem
Petr Olašin 16 října, 2018
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Štítky: bydlení, hypotéky, půjčky, stavební spoření
Známé pořekadlo „důvěřuj, ale prověřuj“ platí v širokých souvislostech, nejinak je tomu u bankovních produktů. V průběhu několika posledních let, cca do poloviny roku 2017, jsme byli svědky postupného klesání úrokových sazeb na pomyslné dno na celém poli bankovního sektoru, tedy jak úvěrů, tak investic. Kdo chtěl v posledních letech investovat takříkajíc na jistotu, moc valné výnosy očekávat nemohl. Kdo si naopak chtěl půjčit, čekaly ho jedny nejlepších sazeb v historii a za určitých podmínek bylo výhodnější si půjčit než investovat.
Právě letos je dobré si nechat prověřit svou smlouvu, jestli neplatíte na splátkách zbytečně moc. Úrokové sazby se začaly zvyšovat a oproti stejnému období před rokem jsou už vyšší až o 2% p.a. První, co by Vás mělo zajímat je RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů. Jde o povinný údaj, který je viditelný na každé smlouvě a zahrnuje skutečné roční náklady na úvěr, včetně poplatku za sjednání a vedení úvěrové smlouvy. Skutečný úrok p.a. bývá nižší i o jednotky procent – zpravidla úrok, kterým se láká v letáku a reklamě – do reálných nákladů však musí banka zahrnou vše.
Máte-li na své smlouvě RPSN vyšší než 10%, změna se vám určitě vyplatí a i při nižší sazbě nic nedáte za to si nechat půjčku přepočítat. Uveďme si příklad úvěru ve výši 500.000 Kč s různými úrokovými sazbami:
Úrok 20% ročně = splátka 13.300 Kč na 60 měsíců
Úrok 15% ročně = 11.900 Kč / 60 měs.
Úrok 10% ročně = 10.600 Kč / 60 měs.
Úrok 5% ročně = 9.400 Kč / 60 měs.
Na příkladu lze odvodit, jaké úspory lze dosáhnout mezi nejvyšší a nejnižší nabídkou. V praxi vidíme bohužel i smlouvy s vyšším úrokem než 20% a dokážeme vyjednat podmínky i pod 5%, například v dubnu 2018 jsme financovali vůz za 1,1 mil. Kč s nulovou akontací a úrokovou sazbou 3,11% p.a. Takto nízké sazby však jdou vyřídit při vysoké bonitě klienta, zpravidla jsou o pár procentních bodů vyšší. Čím vyšší je nesplacená částka, tím vyšší měsíční úspory lze dosáhnout, rozdíl 5% v úrokové sazbě dělá u půl milionového úvěru téměř 28.000 Kč ročně, milionového 56.000 Kč. Rozdíl 10% už znatelných 56.000 (půjčka 500 tis. Kč) až 112.000 Kč ročně (1 mil. Kč). To už je hezký základ na dovolenou, tak proč nechat tyto peníze „své bance“:-)
„Slušné banky“ účtují za předčasné splacení cca 1%. Tento poplatek nezapomeňte zahrnout do kalkulace výhodnosti změny. Viděli jsme ojediněle úvěrové podmínky, kdy v případě zrušení smlouvy bylo nutné doplatit úroky za celou dobu až do konce. Při sjednání spotřebitelského úvěru u prodejce neberte první nabídku, kterou dostanete. Ten je často motivován vám nabídnout za vyšší provizi úvěr s vyšším úrokem, často mají nastavenou pohyblivou výši provize v závislosti na tom, jak tučný úrok vám na smlouvu dají.
Úvěr si vždy můžete vyřídit samostatně i mimo prodejce, jako účelový na konkrétní vozidlo, nebo neúčelový, kdy budete mít peníze připsány na vaše konto. Pokud poskytuje prodejce zajímavou slevu při financování, můžete ji využít za podmínky možnosti předčasně splatit a po měsíci přeúvěrovat na „slušnější“ úrokovou sazbu u konkurence.
Při jedné práci doporučujeme také kontrolu Vašeho povinného ručení – viz. nedávný článek – základní povinné ručení nemusí stačit a havarijní pojištění, kde je vhodné nejpozději jednou za 2 roky nechat přepočítat tabulkovou hodnotu vozu, která klesá, zatímco splátka havarijního pojištění se počítá stále z ceny nového vozu. Chcete-li mít jistotu 100% úhrady při totální havárii, bez odečtu amortizace, zajímejte se o pojištění GAP, které kryje rozdíl mezi časovou (tabulkovou) cenou vozu a pořizovací cenou (podrobněji v některém z dalších článků).
Nechcete-li obcházet jednotlivé banky a pojišťovny, svěřte se do rukou specialistů Českého institutu finanční odpovědnosti, kteří mohou připravit základní nástin financování i pomocí e-mailu a telefonu.
Budeme rádi, pokud vám naše rady ušetří nějakou tu korunu do rodinného rozpočtu.
Autor: Petr Olašin
Petr Olašin 9 května, 2018
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Štítky: půjčky, refinancování, úvěry
Zavolejte nám:
732 422 200