Podrobněji se tomuto tématu věnujeme v článku zde. ŽP je automaticky počítáno na dobu 25 let a je-li vstupní věk vyšší než 40 let, je konec pojištění nastaven v 65. Tyto údaje lze samozřejmě individuálně upravit s online finančním poradcem. Existuje také zvýhodněné kombinované úvěrové pojištění, které je vhodné k hypotéce a pojistná částka klesá anuitně spolu se splácením úvěru – kopíruje dlužnou částku.

Aktuálně velmi žádané připojištění, které lze sjednat i samostatně bez životního pojištění. Samostatně se tomuto tématu věnujeme v článku zde. Zde platí jednoduché pravidlo. Čím máte vyšší finanční rezervu, tím Vám stačí nastavit plnění od pozdějšího dne v nezpětné variantě. Např. máte-li finanční rezervu alespoň na 6 měsíců pravidelných výdajů, stačí Vám pojistná ochrana až od 62. dne následně. Čím je finanční rezerva nižší, tím je lepší volit dřívější plnění, které lze nastavit již od 1. dne při léčení nemoci nebo úrazu alespoň 15 dní. Tato varianta je nejdražší, ale dokáže pomoci nejvýrazněji zabezpečit výpadek příjmu.

Upozornění: Každá pojišťovna může ověřovat výši příjmu, nebudou-li dávky zneužity. Obecně lze uzavřít nemocenskou bez zkoumání příjmu do částky 18.000 – 19.500 Kč měsíčně. U pozdějšího plnění i na vyšší částky (např. od 62. dne na 24.000 Kč měsíčně bez prokazování příjmu). Při vstupu se zkoumá vždy zdravotní stav klienta (zodpovězením zdravotního dotazníku) a pojišťovna si vyhrazuje právo klienta odmítnout, oznámit mu výluky z plnění před uzavřením smlouvy nebo zvýšit pojistné (se souhlasem klienta).

Patří k velmi důležitým rizikům, které není radno podceňovat. Mnoho klientů si mylně myslí, že stačí mít pojištěny trvalé následky úrazu, jenže podíl osob s invalidním důchodem následkem úrazu je pouze 4% z celkového počtu a 96% osob je invalidních z důvodu onemocnění. Čím nižší vstupní věk, tím nižší je cena pojištění a vyšší důležitost tohoto připojištění. Zde je vhodné pracovat s klesajícími pojistnými částkami (viz. vysvětlení u ŽP výše), protože díky nim může být mladý člověk až 3x lépe zajištěn v produktivním věku a z úspory na pojistném si vytvářet dlouhodobou rezervu, aby pojištění časem nepotřeboval vůbec nebo jen na vážná rizika (např. zajištění 5 mil. hypotéky a rodiny). I tomuto tématu jsme se obsáhleji věnovali v článku

Zde je potřeba říct, že zpravidla je vypláceno plnění i za dobu léčení (pracovní neschopnost) a u vážných nemocí i výplaty invalidního důchodu. Průměrná léčba a finanční dopad na 1 klienta je přes 300.000 Kč. Toto připojištění může být nastaveno „jen“ na tuto částku, za předpokladu plnění z dalších připojištění nebo vyšší krytí, pokud nejsou doprovodná připojištění sjednána. Opět lze nastavit v KONSTATNÍM KRYTÍ nebo LINEÁRNĚ KLESAJÍCÍM a v rozsahu ZÁKLADNÍM, který zpravidla kryje rizika infarktu, rakoviny, mozkové příhody a transplantace životně důležitých orgánů nebo ROZŠÍŘENÉM čítající přes 30 diagnóz. Existuje i samostatné připojištění onkologických onemocnění.

Kryjí vážné úrazy, které zanechají trvalé, dlouhodobé omezení. Žádá se o ně po 1 roce od vzniku úrazu nebo dříve, je-li zřejmé, že nedojde ke zlepšení. Velmi často je sjednáváno s tzv. progresí, kdy se základní krytí v případě vážných následků (např. po autonehodě) zvyšuje až na 10tinásobek sjednané částky. Ve výběru si volíte základní krytí, které je vždy s 8mi až 10ti násobnou progresí, takže vyberete-li si např. plnění 500.000 Kč, tak maximální odškodné může být mezi 4 až 5 milióny. V příkladu je varianta, která kryje všechny následky od 0,001% tělesného poškození, ale lze uzavřít i v levnější variantě plnění od 10% nebo od 10% autonehodou, popř. použít jako levné dozajištění k základnímu limitu.

Kryjí vážné úrazy, které zanechají trvalé, dlouhodobé omezení. Žádá se o ně po 1 roce od vzniku úrazu nebo dříve, je-li zřejmé, že nedojde ke zlepšení. Velmi často je sjednáváno s tzv. progresí, kdy se základní krytí v případě vážných následků (např. po autonehodě) zvyšuje až na 10tinásobek sjednané částky. Ve výběru si volíte základní krytí, které je vždy s 8mi až 10ti násobnou progresí, takže vyberete-li si např. plnění 500.000 Kč, tak maximální odškodné může být mezi 4 až 5 milióny. V příkladu je varianta, která kryje všechny následky od 0,001% tělesného poškození, ale lze uzavřít i v levnější variantě plnění od 10% nebo od 10% autonehodou, popř. použít jako levné dozajištění k základnímu limitu.

Některé pojišťovny umožnují maximální plnění bez zkoumání příjmu u zaměstnanců nebo podnikatelů až 1.500 Kč denně. Od čím pozdějšího dne je plnění nastaveno, tím je cena nižší.