Centrální bankéři zvýšili letos už podruhé úrokové sazby, které mají vliv na to, kolik lidé přeplatí na půjčkách u bank. ČNB zvedla základní sazbu o 0,25 procenta na 0,5 procenta. Bankéři ekonomiku tímto krokem mohou zchladit před přehřátím.
Naposledy banka zvýšila sazby v srpnu 2017, kdy se zvedly poprvé od roku 2008. Základní úroková sazba tehdy stoupla o 0,2 procentního bodu. Obecně se předpokládá, že zvýšení úrokové sazby bude mít vliv na cenu všech půjček, od spotřebitelských úvěrů po hypotéky. Komerční banky mají hodně peněz, které lidem ochotně půjčují v rekordním množství, jsou stále levné hypotéky, ale zároveň ceny nemovitostí rekordně rostou, protože bytů je nedostatek. Krok ČNB může situaci na trhu trochu zchladit.
ČNB na tiskové konferenci neuvedla, že by krok souvisel se situací na realitním trhu. Tam se mimo jiné snažila banka již dříve zasáhnout doporučením pro banky, aby neposkytovaly stoprocentní hypotéky a omezila i objem hypoték od 80 do 90 procent. Klienti si tak musí část peněz naspořit nebo půjčit jinde.
„Aktuální zvýšení úrokové sazby centrální bankou se do poptávky po novém bydlení vůbec nepromítne. I kdyby se zvýšily úroky u úvěrů, je na dvou největších realitních trzích v Česku, kterými jsou Praha a Brno, po novém bydlení takový hlad, že výše úroků ve skutečnosti vůbec není podstatná,“ říká
Alexej Veselý, ředitel developerské společnosti Trikaya. Vysvětluje to velkým převisem poptávky nad nabídkou. Pomalu se staví zejména v Praze a Brně.
„U hypoték čekám mírný pokračující růst úroků. U podnikových půjček, které si berou nefinanční instituce na provozní financování, čekám výraznější zdražení. Krok banky nijak nepoškodí ekonomiku, úroky zůstanou stále mírné,“ řekl iDNES.cz hlavní ekonom UniCredit Bank Pavel Sobíšek. Banka čeká, že ČNB může opět úroky zvednout na své prosincové schůzi.
Také Lukáš Hendrych z auditorské a poradenské společnosti BDO očekává, že jako první negativně zvýšení úroků pocítí podnikatelé a firmy. „Nelze očekávat, že by zvýšení sazeb ČNB mělo v krátkodobém horizontu dopad na zvyšování úročení na běžných a spořících účtech, zde si ještě chvíli počkáme,“ uvedl.
Jedním z hlavních vodítek pro rozhodování banky je míra inflace. Ta v září dosáhla meziročně úrovně 2,7 procenta. Blíží se tak k hranici tří procent, nad kterou už by se podle bankéřů cenová hladina neměla dostat.
ČNB zvýšila také lombardní sazbu, a to o 0,5 procentního bodu na jedno procento. Lombardní sazba je procentuální sazba, za kterou si obchodní banky mohou půjčit u centrální banky peníze proti zástavě cenných papírů. Diskontní sazba, na kterou jsou například navázány penále za nesplácené úvěry nebo neuhrazené daně, zůstala na 0,05 procenta.
Zdroj: idnes.cz
Petr Olašin 7 listopadu, 2017
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Bytová výstavba roste. Přibývá jak dokončených, tak zahájených bytů. Stavějí se hlavně v Praze a Středočeském kraji.
Dokončených bytů přibývá od roku 2015. Od letošního ledna do července dosáhl jejich počet 14 799, což je o 5,6 % víc než v předchozím roce. Tato kategorie těží zejména z vysokého množství zahajovaných staveb bytů v minulých letech.
Nejvíc bytů se dokončuje v Praze. Vloni jich bylo 6 092. „Je pravdou, že se v hlavním městě dokončuje absolutně nejvíc bytů. Na druhou stranu počet zahájených staveb bytů tu vloni kriticky klesl – o více než 47 %. Letošek zatím ukazuje na lepší výsledky. Za první pololetí vzrostl počet zahájených staveb bytů v Česku o pětinu. Nejvyšší dynamiku má tento trend v Olomouckém kraji, v Praze, v Pardubickém kraji a v Kraji Vysočina,“ vysvětluje předsedkyně ČSÚ Iva Ritschelová. Regionem s druhým nejvyšším počtem dokončených bytů byl vloni Středočeský kraj. Dostavělo se tam 4 860 bytů. Naopak nejméně jich bylo dokončeno v Karlovarském kraji.
V prvním pololetí bylo v bytových domech zahájeno o 46 % staveb bytů více než loni. V rodinných domech šlo o 18% nárůst. Nejvíc staveb bytů se dlouhodobě zahajuje ve Středočeském kraji, kde převládají rodinné domy, a v Praze, kde se buduje více bytů v bytových domech. „Významnou charakteristikou současné bytové výstavby je také převaha soukromého vlastnictví. Segment nájemního bydlení se významně zmenšuje, což je i jedna z příčin nízké pracovní mobility,“ říká Petra Cuřínová z oddělení statistiky stavebnictví ČSÚ.
Průměrná velikost obytné plochy bytu v bytovém domě dokončeném v loňském roce byla 51 m2, nejčastěji o dispozici 2+1. Doba výstavby domu trvala 32 měsíců. Průměrný počet bytů v domě byl 32. Byty v rodinných domech měly obvykle velikost 4+1 a obytnou plochu 92 m2.
Stavebnictví se aktuálně daří právě díky pozemnímu stavitelství, dodává Petra Cuřínová: „Aktuálně za letošní leden až červenec zaznamenala stavební produkce růst o 3 % a roli tahouna převzalo pozemní stavitelství. Pro další vývoj stavebnictví bude klíčová aktivita soukromých investorů a v neposlední řadě také legislativa. Stavebnictví ale stále chybějí velké stavby.“
Zdroj: ČSÚ
Petr Olašin 27 září, 2017
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Štítky: hypotéky, stavba bytů, úvěry
Po zvýšení sazeb centrální bankou kurz koruny posílil, ale na trhu s úvěry nic nenasvědčuje tomu, že by po zvýšení sazeb o 0,20 % bodu začalo zdražování hypotečních nebo spotřebních úvěrů. Zvýšení úroků se neprojevilo ani na spořicích účtech.
„Přenos zvýšení či snížení měnověpolitických sazeb do klientských úrokových sazeb trvá vždy nějakou dobu, tedy dochází k němu v řádu měsíců, přičemž takový přenos nemusí být úplný,“ vysvětluje Denisa Všetíčková z oboru komunikace ČNB, proč prozatím trh s finančními produkty nijak na zdražení peněz nereagoval.
To, že se na maloobchodním trhu s finančními produkty po zásahu ČNB prozatím nic neděje, ovšem neznamená, že se neděje vůbec nic. Sazby na mezibankovním trhu, respektive na peněžním trhu od srpnového zvýšení poskočily nahoru, a i když ne o celých 0,20 %, ale o 0,15 % bodu. Tříměsíční sazba PRIBOR, tedy sazba, za kterou si mezi sebou půjčují banky na pražském mezibankovním trhu, poskočila z 0,30 % bodu na 0,45 % bodu. Ještě o něco více vzrostly tříměsíční mezibankovní sazby v horizontu do jednoho roku. Naproti tomu výnosy českých vládních dluhopisů, které jsou významným určujícím faktorem pro úrokové sazby z hypotečních úvěrů, zatím vykazují smíšené pohyby.
„Ano, došlo ke zdražení peněz na finančním trhu. To je dáno nejen samotným zvýšením sazeb centrální bankou v srpnu, nýbrž také silnějším očekáváním dalšího zvyšování v blízké budoucnosti,“ vysvětluje ekonom České spořitelny Michal Skořepa.
Trh podle něj zvýšení sazeb ČNB v srpnu do jisté míry očekával, ke zdražení úvěrů tak částečně došlo už před tímto krokem centrální banky.
Podle Denisy Všetíčkové z ČNB informace o srpnovém zvýšení úrokových sazeb ekonomika teprve začíná vstřebávat.
„Banky tuto a další informace začnou postupně promítat do úrokových sazeb, za které nabízejí své klientské produkty, ať už na straně úvěrů nebo vkladů. Zvýšení klientských úrokových sazeb tedy bude následovat s určitým zpožděním a nemusí zcela odpovídat navýšení sazeb na peněžním trhu,“ říká.
Konkurence je obrovská, a tak dokonce i u bank, které už vyhlašované sazby navýšily, lze stále vyjednat sazby na úrovni před navýšením.“Michal Skořepa z České spořitelny to komentuje přirovnáním k cenám benzinu. V obou případech platí, že velkoobchodní cena je důležitým, ale ne pouze jediným faktorem. Různé banky tedy mohou zvýšit úrokové sazby v různém rozsahu, případně reagovat i v oblasti poplatků a dalších parametrů.
Srpnové rozhodnutí ČNB zvýšit základní úrokové sazby vycházelo i z její poslední makroekonomické prognózy. Ta počítá s nárůstem domácích tržních úrokových sazeb už ve třetím čtvrtletí 2017 a poté i v průběhu dalších dvou let. Na druhou stranu podle ekonomů nelze očekávat nějaké skokové zvýšení úroků. Čemuž odpovídá i aktuální vývoj, kdy například průměrná úroková sazba hypoték v červenci klesla na 2,02 procenta z červnových 2,04 procenta. Analytici upozorňují i na rizika. Jedním z nich může být i vývoj kurzu koruny.
Česká národní banka přitom bude mít na trhu i dalšího spoluhráče v podobě Evropské centrální banky, která minimálně do poloviny příštího roku nepoleví s kvantitativním uvolňováním. Což by se mělo projevit i na slabším růstu kurzu koruny. ČNB tvrdí, že je připravena flexibilně používat své nástroje tak, aby zajistila plnění svého hlavního zákonného mandátu, kterým je cenová stabilita.„Panuje nejistota zejména z toho, že obrovské množství korun v minulých čtvrtletích nakoupili investoři, o jejichž motivech, očekáváních a investičních horizontech se v podstatě se nic neví. Ví se pouze to, že jejich případné rozhodnutí tyto investice do korun ukončit může výrazně zamávat s kurzem. A tím ovlivnit i další rozhodování ČNB o sazbách, a tedy i cenách hypotečních a spotřebních úvěrů, stejně jako o výši úročení peněz v bankách,“ vysvětluje Michal Skořepa.
Petr Olašin 13 září, 2017
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Změna zákona o spotřebitelských úvěrech podle odborníků dlužníkům pomohla. Trh se navíc pročistil a ubylo poskytovatelů půjček. Zároveň se však shodují, že na vyhodnocení novely insolvenčního zákona je ještě brzo.
Upadnout do dluhové pasti je složitější než dřív. Situace se podle odborníka na problematiku oddlužování a vedoucího služeb Azylového domu Cheb Ondřeje Špendlíčka zlepšila po přijetí nového zákona o spotřebitelských úvěrech, který začal platit loni v prosinci.
„Lidé jsou lépe informovaní o tom, co jim půjčka přinese za úskalí a ponaučili se z vlastních osudů nebo osudů svých blízkých,“ říká Špendlíček.
Vedoucí programu Kariérního a pracovního poradenství organizace Člověk v tísni Daniel Hůle vnímá změny rovněž pozitivně. „Na trhu se neobjevují nekalé praxe, které by zákon obcházely. Obavy, že změna vyvolá prohibiční efekt, jako je převedení subjektů do černé zóny, zatím nepozorujeme. Podnikat v černé zóně je velmi složité,“ vysvětlil Hůle.
Díky novému zákonu je nyní těžší, aby se zadlužení lidé ještě více zadlužovali. Pokud totiž nemohou prokazatelně splatit úvěr, další už nově nedostanou. „Pokud věřitel půjčuje stejnému klientovi znovu, musí důsledně zjišťovat jeho bonitu a prověřit schopnost jeho splácení. Pokud tak neučiní, vystavuje se riziku, že smlouva bude shledána neplatnou,“ upřesnil Špendlíček.
„Pozorujeme, že na trh vstupují subjekty, které se zaměřují na chudé. Nabízí ‚férový‘ produkt – půjčku, která je drahá, ale takřka s žádnými sankcemi,“ dodává Hůle.Zákon také zajistil, že se věřitelé musí registrovat, podle Hůleho už ale Českou národní banku (ČNB) požádaly o licenci také některé „šmejdské“ společnosti. Zatím není jasné, jak se k těmto žádostem ČNB postaví.
Poskytovatelů půjček po tom, co začal zákon platit, podle Hůleho razantně ubylo. Na legálním trhu zůstalo asi třicet společností, které nabízí úvěry v řádu deseti až statisíců a další desítky subjektů, které nabízí mikropůjčky.
Novela insolvenčního zákona vstoupila v platnost v červenci a díky ní lidé nemohou sami podávat návrhy na oddlužení. Nyní to za ně mohou dělat jen tzv. akreditované osoby, to může být právník či exekutor. Ten, kdo akreditaci nemá, neměl by podle zákona s oddlužením ani radit.
„Na vyhodnocení změny insolvenční novely je ještě brzy. Pozitivní je, že spousta oddlužovacích agentur ukončila svoji činnost. Zákon pamatuje na všechny možné typy poradenství, subjekty to ale přesto zkouší a uvidíme, jak bude fungovat dohled ministerstva spravedlnosti,“ říká Hůle. Negativní dopad novely je podle něj v tom, že se pravděpodobně sníží počet lidí, kteří budou připravovat insolvenční návrhy.
„Dostupnost služeb na poli oddlužení (přípravy, zpracování a podání návrhu) je mnohem menší. Komerční služby, které si za to mnohdy inkasovaly sprosté částky, vymizely z trhu. Zbyly sociální služby a neziskové subjekty,“ doplňuje Špendlíček.
Stálým problémem ale podle odborníků zůstává finanční negramotnost. „Snižuje se. Lidé si dnes nespočítají věci, které si spočítali před deseti lety,“ uvedl ředitel Diecézní charity Plzeň Jiří Lodr.
Charita ve středu novinářům představila dva své klienty, kteří upadli do dluhové pasti. Devětatřicetiletý Daniel Sivák se tam dostal vlastní lehkomyslností. Vyučený zedník přišel do Prahy ze Sokolova, a když firma, ve které pracoval, zkrachovala, skončil na ulici. V hlavním městě se pohyboval bez platné jízdenky a dostal osm pokut, které nezaplatil. Osmkrát na něj proto byla uvalena exekuce.
„Dostal jsem se do potíží, potřeboval jsem zaplatit soud a škodu, kterou jsem napáchal, když jsem jezdil bez jízdenek,“ vylíčil Sivák.
Charita mu pomohla sehnat práci, v Chebu seká trávníky. Ve městě mu nezisková organizace pomohla i s bydlením. Z vydělaných 14 tisíc korun mu po zaplacení dluhů zbude ještě 9 tisíc. Až splatí 60 splátek, může požádat soud o prominutí zbytku dluhu. „Od 1. října se budu stěhovat do bytu. Těším se. Už si připadám důstojně, mám šanci změnit svůj život,“ říká Sivák.Nakonec dlužil 254 tisíc korun. A to jednak za exekuce, jednak za náklady trestního řízenía poplatky. Nakonec mu pomohl Špendlíček z Charity, který s ním vypracoval individuální plán na oddlužení.
Další klient Charity, třiačtyřicetiletý Josef Lovaš, zase naletěl svým známým. V Chebu získal městský byt, do kterého si nastěhoval dva kamarády, kteří mu slíbili, že za něj budou platit nájem. Brali si tak od něj peníze a tvrdili mu, že nájemné platí a složenky si schovávají.
Když přišel po nějaké době příkaz k vystěhování, Lovaš se vypravil na úřad. „Řekli mi, že tam mám dluh 80 tisíc korun. Když jsem přišel domů, řekl jsem spolubydlícím o složenky, ale neměli je. Požádal jsem soud, abych mohl zůstat, ale už bylo pozdě. Kamarádi se odstěhovali a nechali mě na holičkách. Skončil jsem na ulici,“ popsal svůj příběh Lovaš. Pak se stejně jako Sivák dozvěděl o Charitě, která mu zajistila práci a bydlení.
Zdroj: http://zpravy.idnes.cz/dlouha-past-dluh-exekuce-08l-/domaci.aspx?c=A170830_164927_domaci_nub
Petr Olašin 2 září, 2017
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Štítky: dluhy, insolvence, úvěry
Zavolejte nám:
732 422 200