ČIFO - Najdete nás na Facebooku!

Vážení klienti, kolegové a přátelé,


s velkou radostí a hrdostí oznamujeme, že ČIFO slaví 10 let svého působení na trhu! Za tuto cestu vděčíme především vám, našim klientům, za vaši důvěru a podporu.


Cesta k tomuto milníku nebyla vždy jednoduchá, ale díky odhodlání, profesionalitě a obětavosti našeho týmu se nám podařilo vybudovat stabilní a respektovanou společnost na poli finančního poradenství. Naší prioritou je vždy klient a jeho spokojenost, proto se snažíme nabízet komplexní a individuální služby, které usnadňují dosažení jejich finančních cílů.

Velké poděkování patří všem našim poradcům a zaměstnancům, kteří se s nadšením a odborností podílejí na úspěchu ČIFO. Jejich znalosti, zkušenosti a lidský přístup jsou klíčové pro budování trvalých a důvěryhodných vztahů s našimi klienty. Zajímavostí je také to, že ČIFO je sociální podnik zaměstnávající v administrativě přes 80% osob se zdravotním postižením (dříve známější název Chráněná dílna), díky čemuž jsme také zajímavým partnerem pro firmy a můžeme jim fakturovat v režimu Náhradního plnění např. vzdělávání finanční gramotnosti zaměstnanců. Vzděláváním nám prošly tisíce klientů, zaměstnanců i občanů a seniorů na kurzech pořádaných ve spolupráci s obecními úřady…

Jsme hrdí na to, že můžeme být součástí životních příběhů našich klientů a přispívat k jejich prosperitě. Jsme tu pro klienty také v těžších časech. Pomohli jsme získat i mnohamiliónové odškodnění nad rámec původní výplaty a finančně zajistit klienty v nepříznivých situacích.

Do budoucna se chceme i nadále rozvíjet a posilovat naše pozice na trhu. Plánujeme dále investovat do inovativních technologií, abychom klientům i nadále poskytovali ty nejlepší služby a online finančním poradcům zjednodušovali jejich práci.

Děkujeme vám všem, že jste součástí Českého institutu finanční odpovědnosti a.s. a těšíme se na další spolupráci a vzájemný růst!

29 dubna, 2024

Posted In: Aktuality ČIFO / PPP, Novinky

Štítky: , , , ,

Leave a Comment

Děkujeme našim spolupracovníkům, přátelům a klientům, že jsme tu díky jejich důvěře společně již 10. rokem a přejeme krásné prožití Vánoc a pevné zdraví.

22 prosince, 2023

Posted In: Aktuality ČIFO / PPP

Leave a Comment

Připravili jsme pro vás jednoduchý kalkulátor životního pojištění (ZDE), ve kterém si každý i bez odborných znalostí může zkusit vypočítat cenu jednotlivých připojištění a kdykoliv se rozhodnout, využije-li v dalším kroku bezplatných služeb online finančního poradce a nechá si zaslat detailní kalkulace od jednotlivých pojišťoven. V kalkulátoru jsou použity sazby 4 pojišťoven – ČPP, Generali Česká, Kooperativa a Pillow, ale celkově lze kombinovat až 8 pojišťoven. Výsledná sazba přináleží vždy jedné z pojišťoven. Vypočíst si můžete cenu těchto rizik:

1. ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

    Více info v samostatném článku zde

    2. ZÁVAŽNÉ ONEMOCNĚNÍ

    3. INVALIDITA 3. STUPNĚ

    Více info v samostatném článku zde.

    4. TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZŮ

    5. PRACOVNÍ NESCHOPNOST – POJ. NEMOCENSKÉ

    Více info v samostatném článku zde.

    6. DENNÍ ODŠKODNÉ ZA LÉČENÍ ÚRAZU

    Kdo chce jít více do hloubky, může používat i klesající pojistné částky nebo např. u pojištění nemocenské si pohrát s nastavením, od kterého dne by dávku chtěl vyplácet a jestli ve variantě následně od X. dne nebo zpětně od 1. dne. Jen možnosti nastavení plnění za nemocenskou je 5!

    Po zadání údajů je vždy možné doplnit PSČ a kontakt a zadané údaje se odešlou na online finančního poradce, který vás bude kontaktovat, zašle Vám již přesné kalkulace jednotlivých pojistitelů na e-mail a probere s vámi nastavení smlouvy (telefonicky, videohovorem, živě), aby fungovala v okamžiku, kdy to budete potřebovat (např. při výpadku příjmu při dlouhodobé nemocenské).

    Po zadání výše čistého příjmu se také zobrazí přibližný pokles přijmu při dlouhodobé nemocenské a každý si tak může uvědomit, jak dlouho by dokázal fungovat ze svých rezerv a od kterého dne by bylo vhodné mít nemocenskou zajištěnou u některé z pojišťoven.

    Ke každému připojištění jsou připojeny odkazy na články, kde jsme danou problematiku podrobně vysvětlovali a je možné si zjistit většinu informací i samostatně.

    Budeme rádi, když vám bude kalkulačka k užitku a využijete našich služeb a dlouholetých zkušeností. I když si orientační výpočet zvládnete provést sami, samotné uzavření smlouvy je již lepší svěřit do rukou odborníků:).

    Vypočtěte si sami cenu životního pojištění v online kalkulačce ZDE

    11 října, 2023

    Posted In: Novinky, Pojištění / Investice

    Štítky: , , , ,

    Leave a Comment

    Aktualizovali jsme pro vás přehlednou tabulku splátek hypoték při různé výši úvěru, úrokové sazbě i splatnosti. Ano, je spoustu jednoduchých kalkulaček a srovnávačů, ale ty často fungují pouze s aktuálními daty, které nejde měnit. Výhodou tabulky je i to, že přehledně vidíte např. splátku hypotéky při původní sazbě třeba 2% a lze si přibližně odvodit, co vás čeká při změně fixace, která se v roce 2023 týká cca 150.000 klientů. A nebude to změna příjemná. Když se podíváme do tabulky na hypotéku ve výši 4.000.000 Kč, tak při sazbě 1,9% a 25 leté splatnosti byla splátka 16.800, zatímco při úroku 6% bude splátka skoro 25.800 Kč, což je 9000 Kč měsíčně z rodinného rozpočtu pryč. V těchto případech je potřeba již dopředu vyjednávat se stávající bankou a pokud by se nepodařilo dohodnout na dobré sazbě, chystat se i přechodu – refinancování. Rozdíl 1% mohou být tisíce měsíčně ve splátce a rozdíly mezi bankami jsou dost zásadní.

    Orientační splátku hypotéky si můžete také spočítat v online srovnávači hypoték – ZDE.

    Jak pracovat s tabulkou výše splátek hypotéky?

    Záměrně je vytvořena tak, aby se z ní dalo jednoduše odvozovat. Sazby k 30.6.2023 se pohybují od 5,39 do 7%, průměrně kolem 6%. . Zvažujete-li hypotéku 5 mil., stačí si najít buď základní tabulku 1 mil. a vynásobit 5, nebo tabulku 2,5 mil. a vynásobit 2. Splátka bude odpovídat aktuálním sazbám, pokud se podíváte na řádek s úrokovou sazbou 6%. ČIFO HYPOTÉKY 2023 tabulka splátek, kalkulačka, porovnání Tabulka slouží pro základní představu. Pro získání hypotéky je potřeba splnit další parametry poskytovatele. Celková výše měsíční splátky (resp. všech vašich splátek) by neměla přesáhnout polovinu čistého příjmu (od 1.7.2023 ze strany ČNB zrušeno, ale banky si bonitu interně budou hlídat i nadále), a výše hypotéky nesmí překročit 8,5násobek (9,5 u žadatelů do 36 let) čistého ročního příjmu a vlastní zdroje by měly být optimálně 20% ze zástavní ceny nemovitosti(í) – u žadatelů do 36 let min. 10%. Více v nedávném článku ZDE.

    Máte-li zájem o konkrétní kalkulaci, ověření sazby při změně úrokové sazby nebo jen konzultaci, neváhejte se obrátit na naše specialisty. Mail: info@cifo.cz

    Mohlo by Vás také zajímat:

    Naše služby – úvěry a hypotéky

    ČNB od 1.7.2023 upravila pravidla pro splátky hypoték. Jak to ovlivní žadatele?

    Hypotéky – změna pravidel od 1.4.2022: Drahá nemovitost financovaná drahou hypotékou.

    Hypotéky retrospektivním pohledem. Se sazbami to šlo od desíti k pěti i od 13 k 1,3?

    Připravte se na vyšší výdaje

    Naučte se správně utrácet! Aneb článek o tom, že brát od klientů peníze je snadné, naučit je správně utrácet a motivovat, mnohem těžší.

    Jak nejlépe vybrat a uzavřít pojištění pracovní neschopnosti?

    Jak správně nastavit životní pojištění, aby Vás ochránilo? Pomůžeme ONLINE.

    Připravte si plán v době krize, místo večera u televize. S tužkou a papírem to zvládne každý.

    30 června, 2023

    Posted In: Hypotéky / Úvěry

    Leave a Comment

    V poslední době výrazně přibylo klientů, kteří chtějí pojistit (dopojistit) pouze pojištění pro případ pracovní neschopnosti. Rozhodl jsem se věnovat samostatně tomuto tématu. Nebudu se zde věnovat pojištění vážných rizik jako invalidita, závažná nemoc, trvalé následky úrazu / nemoci nebo životnímu pojištění, ale čistě nemocenské.

    Máte-li větší finanční rezervu, toto pojištění nepotřebujete:)

    Vezmu to odzadu. Na rozdíl od pojištění invalidity, která může hlavně v produktivním věku znamenat i velký finanční problém, u pojištění nemocenské to tak být nemusí. Ideální je tedy mít dostatečnou rezervu alespoň na půl roku svých nákladů a toto pojištění si vůbec neuzavírat. Dobrá rada že?, ale co když nemám rezervu na půl roku nebo si nechci výpadkem příjmu rezervu vyčerpat? Pak máte na výběr ze 3 scénářů a aby to nebylo tak snadné, ještě ve 2 variantách (plnění od x. dne A následně, B zpětně od 1. dne).

    Vypočtěte si sami cenu pojištění v online kalkulačce ZDE


    S dostatečnou finanční rezervou stačí nejlevnější řešení

    Pak bych pokračoval opět od konce? A cca 3 měsíce byste z rezerv dokázali pokrýt? Pokud ano, blahopřeji (není to bohužel standard). Patříte k finančně zaopatřenější části populace a tady by se dalo doporučit denní odškodné při nemoci a úrazu od 60. dne. To lze pojistit jak s plněním následně, což je nejlevnější verze tohoto připojištění, tak zpětné od 1. dne. Zpětná varianta má výhodu, že rezervu, kterou jste do té doby spotřebovávali dostanete zpátky. Je-li nastavena denní dávka např. na 800 Kč (vč. sobot, nedělí, svátků), budete od 60. dne dostávat oněch dohodnutých 800 Kč/den + „bonus“ 48.000 Kč doplatek plnění od 1. dne. Toto nastavení dává smysl a vyjde jako 2. nejlevnější možnost.

    2měsíční rezerva = plnění od 29. dne

    Plnění od 29. dne je vhodné pro klienty, kteří mají na účtu rezervu zhruba na 2 měsíce, opět ve variantě A) zpětně od 1. dne nebo B) následně od 29. dne s tím, že tady už mají některé pojišťovny výhodu, že úrazy plní vždy od 1. dne, i pokud je sjednáno odškodné od 29. dne. Následně se vyplácí pouze u onemocnění.

    Řešení pro scénář „od výplaty k výplatě“

    Pokud je rezerva minimální nebo žádná, pak je možnost nastavit denní odškodné u onemocnění od 15. dne s plněním zpětně od 1. dne a úrazu od 1. dne. U úrazu existují i varianty plnění za vyjmenované úrazy, zjednodušeně zlomeniny a horší úrazy, kdy se vyplácí plnění ihned poté, co máte zprávu lékaře nebo z nemocnice, která specifikuje, k jakému zranění došlo. Máte např. uzavřeno plnění za vyjmenovaný úraz 1.000 Kč denně (cena 497), dojde ke zlomenině ruky, která je v tabulce ohodnocena plněním 25 dní. Jakmile opustíte nemocnici s rukou v sádře, naskenujete zprávu cestou domů autobusem, nahrajete jí přes aplikaci nebo webovou stránku pojišťovny a do týdne máte plnění za újmu na účtu.

    O kolik mi vlastně při nemoci poklesne příjem?

    pojištění nemocenské OSVČ i zaměstnanců

    pojištění nemocenské OSVČ i zaměstnanců

    Příjem zaměstnance poklesne při čerpání nemocenské cca o 40%. Má-li zaměstnanec příjem 35.000 Kč, tak za měsíc nemocenské dostane přibližně o 14.000 Kč méně. Denní dávka by tak měla být alespoň 450 Kč na den trvání nemocenské. Lze počítat i s tím, že pokud budu 2 měsíce doma, nebudu platit tolik za dopravu, koníčky, vstupné. Zároveň ale mohou vzniknout nové náklady na léčbu, doplatky u lékaře, rehabilitace, Netflix aj. takže vypočtenou částku většinou zaokrouhlujeme spíše mírně nahoru, v tomto případě bych doporučil 500 Kč / den. Pokud podnikáte, rozlišujeme, jestli jste plátci soukromého nemocenského pojištění na OSSZ a jakou částku z něj dostanete (většinou moc vysokou ne, protože zvýšení nemocenského plnění je podmíněno i zvýšením odvodů sociálního pojištění, což nedává smysl). Dále je potřeba si uvědomit, jak moc vás nemocenská omezí a o kolik poklesne příjem. Jiné nastavení je potřeba pro programátora, jiné pro doktora, zedníka, řidiče autobusu, fyzioterapeuta či účetní. Někomu plyne příjem z podnikání i při nemoci, jiný musí činnost zcela přerušit a příjem je 0 Kč (kadeřnice, automechanik, lektor).

    Příklady a ukázky cen pojištění nemocenské vždy ve variantě ÚRAZEM i NEMOCÍ

    1000 Kč/den od 60. dne následně – cena 520 Kč měsíčně

    1000 Kč/den od 62. dne s plněním ZPĚTNĚ OD 1. DNE! – cena 880 Kč měsíčně

    500 Kč/den od 29. dne následně – cena 330 Kč měsíčně

    500 Kč/den od 29. dne s plněním ZPĚTNĚ OD 1. DNE! – cena 530 Kč měsíčně

    500 Kč/den od 15. dne následně – cena 480 Kč měsíčně

    500 Kč/den od 15. dne s plněním ZPĚTNĚ OD 1. DNE! – cena 600 Kč měsíčně

    1000 Kč/den od 1. dne za vyjmenované úrazy – cena 497 Kč měs.

    1500 Kč/den od 1. dne za vyjmenované úrazy – cena 746 Kč měs. (jde o maximální částku bez zkoumání příjmu)

    Výpočet byl kalkulován u osoby 35 let, nemanuální činnost. Sazba se v závislosti na věku bude lišit. Pro výpočet byly použity kalkulačky pojišťoven ČPP a Generali České pojišťovny, které nabízí i varianty pojištění nemocenské od 15. dne, zpětně od 1. dne. Nejčastěji pojišťovny nabízí varianty plnění následné a od 29. dne.

    Shrnutí a doporučení.

    Obecně platí, čím dříve chcete plnění od pojišťovny dostat, tím více si připlatíte. Navíc připojištění může pojišťovna k výročnímu dni klientovi vypovědět. Pokud využíváte toto připojištění „naplno“ několikrát ročně, může se stát, že vám pojišťovna pojistku vypoví. Dostávám se tedy opět k úvaze, že pojištění by mělo krýt hlavně vážná rizika a pokud bude krýt i drobnosti, snažte se vytvářet postupně rezervu, abyste si smlouvu mohli upravit z varianty od 1. dne na plnění od 29. dne, pak 60. dne a časem třeba toto připojištění vypovědět úplně a mít kryta pouze vážná rizika.   Pro přesnou kalkulaci se neváhejte obrátit na naše specialisty – info@cifo.cz. S většinou klientů dnes komunikujeme online.

    Autor: Petr Olašin

    Mohlo by Vás také zajímat:

    Jak správně nastavit životní pojištění, aby Vás ochránilo? Pomůžeme ONLINE.

    Připravte si plán v době krize, místo večera u televize. S tužkou a papírem to zvládne každý.

    Pojištění invalidity – přežitím vážné nemoci starosti nekončí.

    Připravte si plán v době krize, místo večera u televize. S tužkou a papírem to zvládne každý.

     

    29 června, 2023

    Posted In: Novinky, Pojištění / Investice

    Leave a Comment

    Naposledy v dubnu 2022 se změnily podmínky pro získání hypotečního úvěru. Česká národní banka (ČNB) zavedla nové limity pro posuzování žadatelů o hypotéku, které mají zajistit finanční stabilitu a ochranu spotřebitelů. Po roce a čtvrt dochází ke zrušení 1 ze 3 limitů – DSTI.

    Co to bude znamenat v praxi? Připomeňme si nejdříve, co se nemění.

    Výše hypotečního úvěru nebude moci i nadále přesáhnout 8,5násobek ročního příjmu domácnosti (parametr DTI). Navíc výše hypotečního úvěru dosahuje maximálně 80 % hodnoty zastavené nemovitosti (ukazatel loan-to-value, LTV).

    Pro žadatele mladší 36 let jsou tyto limity mírnější: DTI může být až 9,5násobek a LTV do 90%.

    Ukazatel DSTI zrušen. Šlo o poměr čistého příjmu žadatele vůči měsíčním splátkám. Do 30.6.2023 mohla být maximální výše splátek všech úvěrů do 45% čistého příjmu, resp. do 50% pro žadatelé mladší 36 let. Tento ukazatel již banky nemusí povinně sledovat, avšak dá se předpokládat, že i tak budou interními pravidly sledovat poměr celkového zadlužení žadatele, což je to logické.

    U žadatele s čistým příjmem 40.000 Kč bylo možné do 30.6.2023 splácet maximálně 20.000 Kč a polovina příjmu musela zůstat na další výdaje. U podobných případů není pravděpodobné, že by banky příliš povolily uzdu, protože nechat zájemce s čistým příjmem 40.000 Kč, aby splácel třeba 25.000 Kč (DSTI 63) je nesmysl a je pravděpodobné, že podobné hypotéky „na hraně“ nebudou ani nadále schvalovány, což je dobře. Naopak jinak se bude stavět banka ke 2 žadatelům např. z oblasti IT, jejichž čistý příjem je 150.000+, kdy mírné překročení ukazatele DSTI neovlivní schopnost splácet hypotéku ani při mimořádných neplánovaných událostech, proti kterým se dá navíc dobře pojistit.

    Jak si spočítat na jakou hypotéku maximálně dosáhnu?

    Pokud chcete zjistit, jak velkou hypotéku si můžete dovolit podle nových pravidel ČNB, musíte si spočítat svůj čistý roční příjem a hodnotu nemovitosti, kterou chcete koupit nebo zastavit.

     

    Uveďme si dva příklady pro lepší pochopení.

    Příklad 1

    Žadatel o hypotéku má 40 let a má čistý měsíční příjem 30 000 Kč. Chce koupit byt za 3 miliony Kč.

    Jeho čistý roční příjem je 30 000 * 12 = 360 000 Kč.

    Podle limitu LTV si může půjčit maximálně 80 % z hodnoty bytu, tedy 2 400 000 Kč.

    Podle limitu DTI si může půjčit maximálně 8,5násobek svého čistého ročního přijmu, tedy 3 060 000 Kč.

    Jeho maximální výše hypotečního úvěru je tedy nižší z těchto dvou částek, tedy 2 400 000 Kč.

    Příklad 2

    Žadatel o hypotéku má 32 let a má čistý měsíční příjem 50 000 Kč. Chce koupit dům za 5 milionu Kč.

    Jeho čistý roční příjem je 50 000 * 12 = 600 000 Kč.

    Podle limitu LTV si může půjčit max 90 % z hodnoty domu, tedy 4 500 000 Kč.

    Podle limitu DTI si může půjčit max 9,5násobek svého čistého ročního příjmu, tedy 5 700 000 Kč.

    Max. výše hypotéky je nižší z těchto dvou částek, tedy 4 500 000 Kč.

     

    Zdrojhttps://ct24.ceskatelevize.cz/ekonomika/3590466-cnb-upravila-pravidla-pro-splatky-hypotek-zhodnotila-take-stav-bank-jsou-odolne

    https://www.cnb.cz/cs/financni-stabilita/rozhodnuti-bankovni-rady-cnb/Rozhodnuti-bankovni-rady-CNB-v-oblasti-financni-stability-1685626980000/

     

    Čtěte také: 

    Hypotéky – změna pravidel od 1.4.2022: Drahá nemovitost financovaná drahou hypotékou.

    Hypotéky retrospektivním pohledem. Se sazbami to šlo od desíti k pěti i od 13 k 1,3?

    Připravte se na vyšší výdaje

    HYP(n)OTÉKY od 1.4.2022

    28 června, 2023

    Posted In: Hypotéky / Úvěry

    Leave a Comment

    V půlce června byl spuštěn nový srovnávač CESTOVNÍHO POJIŠTĚNÍ, který má sloužit online finančním poradcům ke zrychlení práce při uzavírání pojištění léčebných výloh svých klientů. Srovnávač hned po spuštění zahrnoval pojišťovny ČPP, ČSOB a DIRECT a brzy přibude AXA ASSISTANCE a ALLIANZ. Srovnávač umí podle potřeb klienta (rozsah, pojištění vozu, odpovědnosti) vyhledat vhodný produkt, přehledně porovnat a výstup buď zaslat klientovi na mail nebo po dohodě s klientem rovnou vygenerovat smlouvu s odkazem k platbě pojistného. Klient má i nadále možnost si na našem webu uzavřít cestovní pojištění sám během 5 minut s 50% slevou – odkaz ZDE – nebo se obrátit na svého poradce, který s ním vybere optimální produkt. Při uzavření smlouvy jsou automaticky generovány povinné dokumenty, srovnání nabídek i záznam z jednání, což je velká pomoc a úspora času.

    ČIFO srovnávač cestovního pojištění - ČPP, ČSOB a DIRECT pojišťovna

    Tím s novinkami nekončíme a již brzy bude na našem webu veřejně přístupná kalkulačka hypoték včetně metodik, což mohou ocenit nejen klienti, kteří se poohlíží po hypotéce nebo úvěru ze stavebního spoření, případné budou řešit konec fixace a refinancování, ale i finanční poradci, včetně těch od konkurence :-D. Kalkulátor hypoték vč. aktualizovaných metodik bank bude odemčen všem a nebudou požadovány žádné osobní údaje. Nebudeme nikoho telefonicky ani mailem oslovovat, pokud o to sám neprojeví zájem.

    ČIFO srovnávače a sjednávače pro poradce

     

    V rámci pojištění bude ještě spuštěna kalkulačka životního pojištění, která nebude pouhým generátorem kontaktů, ale umožní klientovi si kompletně spočítat cenu životního pojištění (nebo porovnat) a bude na něm, jestli se nám ozve a dotáhne s online specialistou na životní pojištění produkt do konce, nebo si jen ověří, kolik může pojištění stát a jak by mělo být podle doporučených balíčků nastaveno. V rámci osvěty bude zveřejněno několik samostatných článků JAK SPRÁVNĚ NASTAVIT ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ, ABY KLIENTA OCHRÁNILO.

    ČIFO srovnávač a sjednávač pojištění podnikatelských rizik

    ČIFO srovnávač a sjednávač pojištění podnikatelských rizik

    Čtvrtým online nástrojem bude srovnávač a sjednávač pojištění podnikatelů, který je již nyní v testovacím provozu k dispozici našim poradcům a nejpozději na konci léta bude uveden do ostrého provozu.

    ČIFO aktuality - finanční plán s tužkou v ruce - pomůžeme online

    ČIFO aktuality – finanční plán s tužkou v ruce – pomůžeme online

    Zdokonalujeme i systémy, které přesměrovávají klienty, kteří se nás obrací právě webové služby na finanční poradce v jejich dosahu, takže je poznat, že práce finančního poradce se z velké části přesouvá do kyberprostoru a práci lze pak vykonávat odkudkoli, třeba jako digitální nomád:)

     

    Chcete více informací k možné spolupráci? Stačí zaslat životopis a kontaktní údaje na kariera@cifo.cz a ozveme se vám.

    23 června, 2023

    Posted In: Aktuality ČIFO / PPP

    Leave a Comment

    29.3.2023 proběhla na sídle firmy v Ostravě 1. jarní porada. Kdyby byla o den dříve, musela by se patrně přeložit, kvůli sněžení, silnému větru, uzavřené D1 v obou směrech a problémech s dopravou. Ve středu nás však už ráno vítal slunečný den bez mraků, takže vše nakonec proběhlo podle plánu, byť kolegy na úvodním slidu vítal mávající sněhulák:).

    Celodenní porada byla rozdělena do 3. samostatných bloků, kdy jsme se vrátili i k úspěchům roku 2022. Za ty nejzásadnější považujeme:

    Postupný přechod na online uzavírání smluv u všech partnerů, bez nutnosti tisku a dokonce osobní přítomnosti klienta. Vše dokážeme řešit na dálku vč. podpisu na dotykovém zařízení klienta nebo akceptací platbou.

    Vypilování systému komunikace s klienty, kteří se na nás obracejí z internetu. Tomuto systému dáváme velkou váhu a letos jej budeme výrazně inovovat a automatizovat.

    Díky kombinaci výše uvedených faktorů a dlouhodobých zkušeností našich poradců se některým podařilo překročit měsíční příjem 200.000 a v ojedinělých i 300.000 Kč, což nebývá u samostatných poradců poradenských firem běžné a tyto příjmy přísluší spíše regionálním či zemským ředitelům, u nás jdeme opačným směrem a motivujeme poradce, kteří odvádí největší díl práce.

    ČIFO jarní porada (5)
    ČIFO porada - vyhodnoceníU poradců byla oceněna např. houževnatost a vytrvalost Jana Hlouška, který je v ČIFU od jejího založení a specializuje se na pojištění majetku osob a podnikatelů. Dlouhodobou vytrvalou činností si tak buduje i pasivní příjem ze správy kmene. 92 smluv za loňský rok uzavřel Petr Olašin, ovšem nejúspěšnější poradkyní roku 2022 se stala Bc. Eva Riedlová a např. jen o letních prázdninách se jí podařilo uzavřít smlouvy v objemu 466.000 Kč ročního pojistného v ŽP (období, kdy se někteří poradci vymlouvají, že mají klienti dovolené, je horko a nedá se pracovat:). Díky tomu, že větší část smluv byla uzavřena u pojišťovny KOOPERATIVA, přijel ocenění osobně předat Jan Kopáček, manažer Kooperativy. Byly potvrzeny i 2 postupy v kariéře, opět Evě Riedlové na generálního reprezentanta, což je nejvyšší pozice samostatné kariéry a pozice samostatného poradce Lucii Hubáčkové, která se vypracovala během pouhých 3 měsíců!

     

    V dalším bloku se vystřídali hosté Tomáš Taufer, který prezentoval jak inovované srovnávače produktů pojištění vozidel a majetku, tak 2 zcela nové srovnávače – jeden na pojištění podnikatelů a malých firem, který již testujeme a v brzké době bude poradcům plně k dispozici a druhý na cestovní pojištění, který bude spuštěn do prázdnin. Výhodou srovnávačů je nejen porovnání více pojišťoven na 1 místě, ale také porovnání podle různých parametrů a poradci oceňují automatickou přípravu povinné dokumentace, která se se smlouvou předává klientovi (samozřejmě online).

    ČIFO jarní porada srovnávače

    ČIFO jarní porada

    Ve 2. části porady pak volně navázal pan Igor Bílovský, který prezentoval SPECIÁLNÍ SMLUVNÍ UJEDNÁNÍ, které máme jako makléři dohodnuty pro naše klienty navíc oproti standardní nabídce pojišťoven. V praxi to pro klienty znamená, že pojištění, které uzavřou u našich poradců pro ně bude mít vyšší rozsah krytí bez příplatků a méně výluk, navíc díky makléřským slevám za nižší pojistné.

    ČIFO jarní porada (11)

    V posledním bloku za Generali Českou pojišťovnu představil novinky v životním pojištění Bel Mondo 2.0 ředitel Pavel Peterek a účastnil se následné diskuze s poradci ohledně porovnání produktů. Mezi nejpozitivněji hodnocené body prezentace patřilo:

    • Převzetí čekacích dob od konkurenčních pojišťoven při navázání na novou smlouvu.
    • Až 20% snížení sazeb se zachováním slevy 47% z celkového pojistného (při splnění podmínek).
    • Plnění nemocenské a invalidity také za psychické diagnózy, vč. ID I. st.
    • Plnění za úrazy a závažné nemoci již při diagnóze, ne po ukončení léčení.
    • Kombinace plnění denního odškodného až do 1.500 Kč/den bez zkoumání příjmu, i ve variantách plnění od 1. dne.

    ČIFO jarní porada (4)

    Vývoj produktů jde velice rychle kupředu a klienti na tom mohou jen získat.

    Společné setkání jsme ukončili po 16. hodině a věříme, že pro všech 20 účastníků bylo přínosné. Další setkání a školení jsou v přípravě, tentokrát online, čímž se snažíme šetřit kolegům čas na dojíždění.

    Přejeme pohodové jarní dny 😀 

    30 března, 2023

    Posted In: Aktuality ČIFO / PPP

    Štítky: , ,

    Leave a Comment

    Díky moderní době, online nástrojům a rozdílným preferencím klientům při komunikaci s poradci a uzavírání smlouvy si můžete volit z více možnosti spolupráce. I přes všemožné srovnávače a online kalkulaček s možnosti uzavření smluv se ukázalo, že odborná konzultace při uzavření některých produktů je nezbytná. Online srovnávač lze relativně jednoduše použít na uzavření cestovního pojištění nebo povinného ručení na starší auto. Ovšem svěřit sjednání životního pojištění do online srovnávače je už spíše nezodpovědnost, neb přílohou sice jsou pojistné podmínky často v objemu přes 100 stran a klient uzavřením potvrdí, že se s nimi seznámil a souhlasí s jejich obsahem. Reálně je však čte málokdo a o výlukách, čekacích dobách, zvláštních ujednáních se dozví až při zamítnutí plnění.

    Jak vypadá práce ONLINE FINANČNÍHO PORADCE?

    Cropped shot of professional businessman signing business contract in his office room

    Protože jsme kontaktováni klienty napříč ČR, můžete obsluhovat klienty, kteří přes internet poptávají některý z produktů pojištění, nejčastěji životní pojištění. Klienti často nemají žádnou aktivní smlouvu a mají zájem si uzavřít novou PS. S nastavením jednotlivých částek však očekávají pomoc specialisty. Klienti, kteří nás kontaktují přes internetové rozhraní většinou netrvají na osobní schůzce, návštěvě pobočky a vyhovuje jim komunikace v tomto pořadí:

    • Přidělení poptávky se základními informacemi o klientovi z dotazníku (věk, příjem, co si přeje pojistit, lokalita) finančnímu poradci. Zároveň klient dostává informaci, že jej bude kontaktovat specialista XY.
    • Telefonní kontakt s klientem. Získání prvních informací od klienta. Dotazy na priority, rezervy, zajištění výpadku příjmu, úvěry a jejich zajištění ŽP, poj. invalidity apod. Stanovení si cenového rozsahu a počtu pojištěných osob (např. pojištění živitele rodiny, ženy na MD a 2 dětí – max za 3.000 měsíčně).
    • Vypracování návrhů u 3 – 5 pojišťoven, a zaslání prvotního nástřelu klientovi na e-mail a návrhy dalšího termínu kontaktu a postupu.
    • ONLINE HOVOR s klientem. Domluva na konkrétních podmínkách, vypracování dalších návrhů a uzavření smlouvy. Klient podepisuje smlouvu na svém dotykovém zařízení ala mobil, tablet.
    • Klient může v rámci programu SPRÁVA SMLUV zaslat i své další smlouvy, např. pojištění majetku, aut apod. a 3 měsíce před výročním dnem nebo po obdržení platebního rozpisu na další pojistný rok je provedena rekalkulace u jiných pojišťoven a kontrola pojistných částek, aby nebyla nemovitost podpojištěna a automobil nadpojištěn (u HAV poj.).

    online2
    OFFLINE FINANČNÍ PORADCE

    si může zvolit zájem pouze o klienty v místě jeho bydliště, např. uvede město + akční rádius (nejčastěji 30 až 50 km okolí). Klienti, kteří se nám ozvou přes internetové dotazníky a uvedli PSČ jsou filtrováni a pokud je dojezdová vzdálenost dle nastavených kritérií, dostává kontakt poradce. V této variantě se často kombinuje postup uvedený výše (např. prvotní telefonát a zjištění potřeb) s osobní schůzkou u klienta doma nebo v kanceláři. Tento způsob byl dříve jedinou možností práce poradce, dnes je alternativou a ideálně, když si klient sám zvolí, co je pro něj příjemnější způsobem komunikace.

    Poradce si sám určuje kolik klientů jej může oslovit, jakou lokalitu chce mít na starost a určit si denní / týdenní / měsíční strop příchozích poptávek klientů, např. max. 3 klienti denně a zároveň 10 týdně. Poptávky mohou být rovnou přesměrovány na vlastní call centrum a poradci vkládány již domluvené schůzky s vážnými zájemci o poradenství do online diáře.

    ČIFO kariéra - práce finančního poradce

    Bavilo by vás:

    • Komunikovat pouze s klienty, kteří o to sami požádají a pomáhat jim správně nastavit smlouvy?
    • Pracovat odkudkoliv – klidně z Kanárských ostrovů, Řecka, Španělska, karavanu na cestách… (potřebujete jen telefon a neomezený internet a i ten zajistíme:)
    • Zastupovat nejvýznamnější pojišťovny na trhu a umět individuálně porovnat nabídky?
    • Mít volnou pracovní dobu a odměnu dle svého skutečného pracovního nasazení?
    • Kreativně řešit různé požadavky klientů v různých životních situacích?
    • Pomáhat klientům i v jiných oblastech?
    • Jednat s klienty online i živě?

    Co od vás budeme očekávat:

    • Zkouška VZ pojištění a registrace u ČNB.
    • Aktivní přístup a příjemné vystupování.
    • Spolehlivost, pečlivost a dodržování termínů.
    • Ochotu spolupracovat na živnostenský list.
    • Chuť se neustále učit novým věcem a sledovat trh.
    • SŠ s maturitou a nejlépe praxi v oboru (není podmínkou).

    Pomůžeme vám s:

    • Získáváním klientů!
    • Zkouškou i registrací u ČNB.
    • Produktovým zaškolením a praxí.
    • Budováním klientského kmene a tvorbou pasivního příjmu.

    U nás získáte možnost:

    • Být pánem svého času a mít dostatek volného času.
    • Využívat online diář, který vám asistentka plní termíny s klienty.
    • Určovat si počet klientů, které chcete za týden / měsíc zpracovat.
    • Určit si, jaký byste chtěli mít roční příjem a my vám jej pomůžeme splnit i když bude 7místný.
    • Podílet se na rozvoji společnosti a kariérně růst v manažerských pozicích i jako specialista.

    Další benefity, pokud vás nabídka výše zatím dostatečně nenadchla:

    • 2 měsíce volna:)
    • IT systémy a srovnávače
    • Zvýhodněný operativní leasing.
    • Soutěže, podpora prodeje, firemní akce.
    • Bezplatné propagační materiály každý měsíc (vizitky, propisky, bloky, šanony)
    • Dotace na kancelář i vlastní asistentku v rámci chráněné dílny, kterou ČIFO je:)
    • Zvýhodněné telefonování (od 49 Kč + vnitropodnikové volání zdarma až po neomezené tarify s hovory, sms a internetem)

    Kolik si vyděláte?

    • Sami si určíte, kolik klientů měsíčně odeberete z online systému a kolik času budete práci věnovat. Za ŽP získáte odměnu cca 110-160% + provizi z dalších produktů (poj. majetku, spoření – stavební, do zlata, povinné a HAV pojištění, refinancování půjček a HYPO…), takže při aktivní činnosti by neměl roční příjem klesnout pod 1 mil. Kč.
    • Aktivní činnost – 20 poptávek klientů měs. = 90.000 Kč (po odečtení nákladů) a více + pasivní příjem ze správy kmene (až 15.000 Kč měsíčně po 3 letech činnosti)
    • Při vedlejší činnosti a odběru pouze 10 poptávek klientů měsíčně bude váš čistý příjem mezi 20 – 45 tis.

    Více informací najdete také v článku Klienty již neoslovujeme, klienti oslovují nás.

    Chcete vědět více – kontaktujte nás: kariera@cifo.cz nebo tel. 736 472 120.

    3 října, 2022

    Posted In: Aktuality ČIFO / PPP, Kariéra

    Leave a Comment

    Často nám volají klienti, že zapomněli na cestovní pojištění, někdy dokonce z letištní haly chvíli před odletem. Ve spolupráci s pojišťovnou Direct jsme pro tyto případy dojednali možnost uzavřít během pár minut pojištění online, zaplatit kartou nebo okamžitou platbou a mít pojištění platné okamžitě.

    Klikněte na odkaz ZDE a zadejte údaje pojištěných osob. Zvládnete to sami během pár minut i na svém telefonu.

    Klienti automaticky získávají 50% slevu na pojistném! 

    Co vše cestovní pojištění obsahuje?

    LÉČEBNÉ VÝLOHY

    Zaplatíme za vás nezbytné lékařské ošetření, léky, pobyt v nemocnici, přepravu do lékařského zařízení nebo domů po ukončení léčby i převoz helikoptérou, když to bude nezbytně nutné.

    Limit léčebných výloh zvolte podle toho, kam a na jak dlouho cestujete, a také podle toho, jakým činnostem se při svých cestách budete věnovat.

    3 varianty – 3 mil. Kč / 6 mil. Kč / neomezené plnění

    AKUTNÍ ZUBNÍ OŠETŘENÍ

    Zaplatíme ošetření zubařem při náhlých, akutních a bolestivých stavech zubů. Konkrétně vytržení zubu, jednoduché výplně, rentgen a ošetření proti bolesti. Vše zaplatíme do limitu pro zubní ošetření. 

    FYZIOTERAPIE

    Pokud lékař asistenční služby uzná, že je rekonvalescence v zahraničí nezbytně nutná, zaplatíme vám fyzioterapii, rehabilitace, chiropraktické výkony, výcvikové terapie a nácviky soběstačnosti.

    CESTOVNÍ ASISTENCE

    Asistenční služba umí pomoci s komunikací v cizím jazyce, poradí vám po telefonu a zorganizuje pomoc. Kdyby se vám něco stalo, umí také zajistit cestu za vámi někomu z vašich blízkých, zprostředkuje finanční hotovost či pomůže při ztrátě dokladů.

    Další možnosti připojištění nad základní rámec cestovního pojištění:

    cestovní pojištění za polovinu online

    PRÁVNÍ ASISTENCE

    Právní pomoc využijete v případech, kdy máte nárok na náhradu škody nebo třeba dojde ke sporu ze spotřebitelských vztahů mezi vámi a místním poskytovatelem služeb. 

    Nemůžeme vám pomoci, pokud podle našich právníků nebudete mít šanci soudní spor vyhrát. Na druhou stranu, pokud ho i bez nás vyhrajete, advokáta vám zpětně proplatíme.

    ASISTENCE VOZIDLA

    Asistenci vozidla můžete sjednat, když se vydáváte na cestu autem. Pomůže vám, když vám ho ukradnou, stejně tak v případě, když bude nepojízdné kvůli poruše, defektu pneumatiky, dopravní nehodě nebo vandalismu. 

    Zaplatíme příjezd a práci mechanika na místě, odtah do nejbližšího servisu (do 200 EUR), ubytování poblíž servisu (do 200 EUR/den, maximálně 2 dny), dopravu posádky do cílové destinace, nebo zpět domů (do 400 EUR), pokud vozidlo není možné opravit v zahraničí do 5 pracovních dní, zaplatíme odtah vozidla do ČR (do 20 000 Kč).

    SPOLUÚČAST PŘI PŮJČENÍ VOZIDLA V ZAHRANIČÍ

    Pojištění spoluúčasti na zapůjčeném vozidle se vám bude hodit v případě, že si plánujete zapůjčit auto v zahraničí nebo ČR. Půjčovny mají svá vozidla pojištěná, avšak vy se zavazujete k úhradě spoluúčasti v případě škody na vozidle. Spoluúčast si u nás pojistíte s limitem 1 000 EUR.

    RIZIKOVÉ SPORTY

    Hodí se, pokud se chystáte na některý ze sportů, které označujeme jako rizikové. Jejich přehled najdete v pojistných podmínkách. 

    Pojištění pomůže také při sportování v rámci organizovaných soutěží nebo přípravy na ně, případně pokud sport provozujete profesionálně.

    SPORTOVNÍ VYBAVENÍ

    Vyrážíte do zahraničí s cyklistickým kolem, golfovými holemi, lyžemi nebo snowboardem? Může se vám hodit pojištění sportovního vybavení. 

    Zajistí vám možnost zapůjčení náhradního sportovního vybavení, pokud si vaše neúmyslně poškodíte tak, že jej nebudete moci používat, nebo vám jej někdo ukradne.

    POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI

    Pojištění odpovědnosti využijete v případě, že někoho neúmyslně zraníte nebo způsobíte škodu. Abychom si byli jistí, že vás nenecháme na holičkách, nabízíme nejvyšší limit na trhu.

    Pojištění odpovědnosti se vám bude hodit také na italských sjezdovkách. Od 1. 1. 2022 si ho totiž musí sjednat každý lyžař nebo snowboardista.

    ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ

    Pojistit se můžete pro případ trvalých následků nebo úmrtí následkem úrazu. Úrazové pojištění vám zaplatí částku podle oceňovacích tabulek v případě trvalých následků po úrazu nebo sjednanou částku vašim dědicům v případě úmrtí následkem úrazu.

    ZPOŽDĚNÍ LETU

    Pokud dojde k neplánovanému zpoždění letu vinou dopravce o více než 8 hodin, máte nárok na vyplacení částky 2 000 Kč. Pojištění se týká i situací, kdy je váš let neplánovaně zrušený a váš nový let bude o více jak 8 hodin později.

    MANUÁLNÍ PRÁCE

    Hodí se, pokud se v zahraničí chystáte manuálně pracovat. Pokud má vaše povolání administrativní nebo obchodní charakter, pojištění manuální práce nebudete potřebovat, tyto činnosti kryjeme v rámci běžného cestovního pojištění.

    POJIŠTĚNÍ COVID-19

    Pomůže v případě, že se v zahraničí nakazíte nemocí covid-19. Zaplatí léky, lékařské ošetření, hospitalizaci, včetně testu na covid-19, pokud ho předepsal lékař, převoz a repatriaci. 

    Připojištění vám pomůže, i pokud vám bude v zahraničí nařízena karanténa. V takovém případě vám zaplatíme ubytování a jídlo až do výše limitu. Pojištění se netýká karantény, do které musíte jít automaticky po vstupu do některých zemí, podle toho, jak to mají nastavené.

    POJIŠTĚNÍ ZAVAZADEL

    Když vám zavazadla ukradnou nebo se poškodí či zničí, například kvůli živelní události nebo dopravní nehodě. Pojištění pomůže i v případě zpoždění zavazadla, pokud se zpozdí vinou dopravce o více než 6 hodin.

    POJIŠTĚNÍ STORNO POPLATKŮ

    Když budete muset ze závažných důvodů zrušit dovolenou. Například když vážně onemocníte, ztratíte zaměstnání nebo dojde k úmrtí blízké osoby. Zaplatíme za vás část z propadlých letenek, jízdenek, ubytování či zájezdů.

    VZOROVÉ VÝPOČTY CESTOVNÍHO POJIŠTĚNÍ:

    4členná rodina na týden v Chorvatsku

    Léčebné výlohy vč. fyzioterapie a akutního zubního ošetření + cestovní asistence + odpovědnost s limity 25 mil. Kč na zdraví a 10 mil. na majetku = 576 Kč (za 4 osoby)

    + možnost připojištění asistence vozidla 150 Kč za týden


    Pár – Řecko letecky na 8 dní

    Léčebné výlohy vč. fyzioterapie a akutního zubního ošetření + cestovní asistence + odpovědnost s limity 25 mil. Kč na zdraví a 10 mil. na majetku + škoda na zavazadlech 20.000 Kč + pojištění COVID-19 s limitem 3 mil. Kč a karantény 3.000 Kč / den, max. 14 dní = 696 Kč (za 2 osoby)

     

    Uzavření cestovního pojištění přes odkaz ZDE.

     

    Povinné dokumenty:

    Předsmluvní_informace_k_cestovnímu_pojištění

    Informační_dokument_o_pojistném_produktu

    Všeobecné_pojistné_podmínky_pro_Cestovní_pojištění

    Informace o zprostředkovateli a zprostředkování

    Informace o samostatném zprostředkovateli a o zprostředkování pojištění

    další dokumenty – https://www.cifo.cz/ke-stazeni/

    Čtěte také:

    Do Itálie na lyže pouze s pojištěním odpovědnosti!

    Nespleťte si úrazové pojištění s pojištěním léčebných výloh

    Povinné ručení na život – ODPOVĚDNOST

     

    28 června, 2022

    Posted In: Novinky, Pojištění / Investice

    Štítky: , , , ,

    Leave a Comment

    Další stránka »