Připravili jsme pro vás jednoduchý kalkulátor životního pojištění (ZDE), ve kterém si každý i bez odborných znalostí může zkusit vypočítat cenu jednotlivých připojištění a kdykoliv se rozhodnout, využije-li v dalším kroku bezplatných služeb online finančního poradce a nechá si zaslat detailní kalkulace od jednotlivých pojišťoven. V kalkulátoru jsou použity sazby 4 pojišťoven – ČPP, Generali Česká, Kooperativa a Pillow, ale celkově lze kombinovat až 8 pojišťoven. Výsledná sazba přináleží vždy jedné z pojišťoven. Vypočíst si můžete cenu těchto rizik:
1. ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ
Více info v samostatném článku zde.
2. ZÁVAŽNÉ ONEMOCNĚNÍ
3. INVALIDITA 3. STUPNĚ
Více info v samostatném článku zde.
4. TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZŮ
5. PRACOVNÍ NESCHOPNOST – POJ. NEMOCENSKÉ
Více info v samostatném článku zde.
6. DENNÍ ODŠKODNÉ ZA LÉČENÍ ÚRAZU
Kdo chce jít více do hloubky, může používat i klesající pojistné částky nebo např. u pojištění nemocenské si pohrát s nastavením, od kterého dne by dávku chtěl vyplácet a jestli ve variantě následně od X. dne nebo zpětně od 1. dne. Jen možnosti nastavení plnění za nemocenskou je 5!
Po zadání údajů je vždy možné doplnit PSČ a kontakt a zadané údaje se odešlou na online finančního poradce, který vás bude kontaktovat, zašle Vám již přesné kalkulace jednotlivých pojistitelů na e-mail a probere s vámi nastavení smlouvy (telefonicky, videohovorem, živě), aby fungovala v okamžiku, kdy to budete potřebovat (např. při výpadku příjmu při dlouhodobé nemocenské).
Po zadání výše čistého příjmu se také zobrazí přibližný pokles přijmu při dlouhodobé nemocenské a každý si tak může uvědomit, jak dlouho by dokázal fungovat ze svých rezerv a od kterého dne by bylo vhodné mít nemocenskou zajištěnou u některé z pojišťoven.
Ke každému připojištění jsou připojeny odkazy na články, kde jsme danou problematiku podrobně vysvětlovali a je možné si zjistit většinu informací i samostatně.
Budeme rádi, když vám bude kalkulačka k užitku a využijete našich služeb a dlouholetých zkušeností. I když si orientační výpočet zvládnete provést sami, samotné uzavření smlouvy je již lepší svěřit do rukou odborníků:).
Vypočtěte si sami cenu životního pojištění v online kalkulačce ZDE
Petr Olašin 11 října, 2023
Posted In: Novinky, Pojištění / Investice
Štítky: kalkulačka pojištění, pojištění, pojištění nemocenské - pracovní neschopnosti, pojištění úrazu a invalidity, srovnávač životního pojištění
Často nám volají klienti, že zapomněli na cestovní pojištění, někdy dokonce z letištní haly chvíli před odletem. Ve spolupráci s pojišťovnou Direct jsme pro tyto případy dojednali možnost uzavřít během pár minut pojištění online, zaplatit kartou nebo okamžitou platbou a mít pojištění platné okamžitě.
Klienti automaticky získávají 50% slevu na pojistném!
LÉČEBNÉ VÝLOHY
Zaplatíme za vás nezbytné lékařské ošetření, léky, pobyt v nemocnici, přepravu do lékařského zařízení nebo domů po ukončení léčby i převoz helikoptérou, když to bude nezbytně nutné.
Limit léčebných výloh zvolte podle toho, kam a na jak dlouho cestujete, a také podle toho, jakým činnostem se při svých cestách budete věnovat.
3 varianty – 3 mil. Kč / 6 mil. Kč / neomezené plnění
AKUTNÍ ZUBNÍ OŠETŘENÍ
Zaplatíme ošetření zubařem při náhlých, akutních a bolestivých stavech zubů. Konkrétně vytržení zubu, jednoduché výplně, rentgen a ošetření proti bolesti. Vše zaplatíme do limitu pro zubní ošetření.
FYZIOTERAPIE
Pokud lékař asistenční služby uzná, že je rekonvalescence v zahraničí nezbytně nutná, zaplatíme vám fyzioterapii, rehabilitace, chiropraktické výkony, výcvikové terapie a nácviky soběstačnosti.
CESTOVNÍ ASISTENCE
Asistenční služba umí pomoci s komunikací v cizím jazyce, poradí vám po telefonu a zorganizuje pomoc. Kdyby se vám něco stalo, umí také zajistit cestu za vámi někomu z vašich blízkých, zprostředkuje finanční hotovost či pomůže při ztrátě dokladů.
Právní pomoc využijete v případech, kdy máte nárok na náhradu škody nebo třeba dojde ke sporu ze spotřebitelských vztahů mezi vámi a místním poskytovatelem služeb.
Nemůžeme vám pomoci, pokud podle našich právníků nebudete mít šanci soudní spor vyhrát. Na druhou stranu, pokud ho i bez nás vyhrajete, advokáta vám zpětně proplatíme.
ASISTENCE VOZIDLA
Asistenci vozidla můžete sjednat, když se vydáváte na cestu autem. Pomůže vám, když vám ho ukradnou, stejně tak v případě, když bude nepojízdné kvůli poruše, defektu pneumatiky, dopravní nehodě nebo vandalismu.
Zaplatíme příjezd a práci mechanika na místě, odtah do nejbližšího servisu (do 200 EUR), ubytování poblíž servisu (do 200 EUR/den, maximálně 2 dny), dopravu posádky do cílové destinace, nebo zpět domů (do 400 EUR), pokud vozidlo není možné opravit v zahraničí do 5 pracovních dní, zaplatíme odtah vozidla do ČR (do 20 000 Kč).
SPOLUÚČAST PŘI PŮJČENÍ VOZIDLA V ZAHRANIČÍ
Pojištění spoluúčasti na zapůjčeném vozidle se vám bude hodit v případě, že si plánujete zapůjčit auto v zahraničí nebo ČR. Půjčovny mají svá vozidla pojištěná, avšak vy se zavazujete k úhradě spoluúčasti v případě škody na vozidle. Spoluúčast si u nás pojistíte s limitem 1 000 EUR.
RIZIKOVÉ SPORTY
Hodí se, pokud se chystáte na některý ze sportů, které označujeme jako rizikové. Jejich přehled najdete v pojistných podmínkách.
Pojištění pomůže také při sportování v rámci organizovaných soutěží nebo přípravy na ně, případně pokud sport provozujete profesionálně.
SPORTOVNÍ VYBAVENÍ
Vyrážíte do zahraničí s cyklistickým kolem, golfovými holemi, lyžemi nebo snowboardem? Může se vám hodit pojištění sportovního vybavení.
Zajistí vám možnost zapůjčení náhradního sportovního vybavení, pokud si vaše neúmyslně poškodíte tak, že jej nebudete moci používat, nebo vám jej někdo ukradne.
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI
Pojištění odpovědnosti využijete v případě, že někoho neúmyslně zraníte nebo způsobíte škodu. Abychom si byli jistí, že vás nenecháme na holičkách, nabízíme nejvyšší limit na trhu.
Pojištění odpovědnosti se vám bude hodit také na italských sjezdovkách. Od 1. 1. 2022 si ho totiž musí sjednat každý lyžař nebo snowboardista.
ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ
Pojistit se můžete pro případ trvalých následků nebo úmrtí následkem úrazu. Úrazové pojištění vám zaplatí částku podle oceňovacích tabulek v případě trvalých následků po úrazu nebo sjednanou částku vašim dědicům v případě úmrtí následkem úrazu.
ZPOŽDĚNÍ LETU
Pokud dojde k neplánovanému zpoždění letu vinou dopravce o více než 8 hodin, máte nárok na vyplacení částky 2 000 Kč. Pojištění se týká i situací, kdy je váš let neplánovaně zrušený a váš nový let bude o více jak 8 hodin později.
MANUÁLNÍ PRÁCE
Hodí se, pokud se v zahraničí chystáte manuálně pracovat. Pokud má vaše povolání administrativní nebo obchodní charakter, pojištění manuální práce nebudete potřebovat, tyto činnosti kryjeme v rámci běžného cestovního pojištění.
POJIŠTĚNÍ COVID-19
Pomůže v případě, že se v zahraničí nakazíte nemocí covid-19. Zaplatí léky, lékařské ošetření, hospitalizaci, včetně testu na covid-19, pokud ho předepsal lékař, převoz a repatriaci.
Připojištění vám pomůže, i pokud vám bude v zahraničí nařízena karanténa. V takovém případě vám zaplatíme ubytování a jídlo až do výše limitu. Pojištění se netýká karantény, do které musíte jít automaticky po vstupu do některých zemí, podle toho, jak to mají nastavené.
POJIŠTĚNÍ ZAVAZADEL
Když vám zavazadla ukradnou nebo se poškodí či zničí, například kvůli živelní události nebo dopravní nehodě. Pojištění pomůže i v případě zpoždění zavazadla, pokud se zpozdí vinou dopravce o více než 6 hodin.
POJIŠTĚNÍ STORNO POPLATKŮ
Když budete muset ze závažných důvodů zrušit dovolenou. Například když vážně onemocníte, ztratíte zaměstnání nebo dojde k úmrtí blízké osoby. Zaplatíme za vás část z propadlých letenek, jízdenek, ubytování či zájezdů.
VZOROVÉ VÝPOČTY CESTOVNÍHO POJIŠTĚNÍ:
4členná rodina na týden v Chorvatsku
Léčebné výlohy vč. fyzioterapie a akutního zubního ošetření + cestovní asistence + odpovědnost s limity 25 mil. Kč na zdraví a 10 mil. na majetku = 576 Kč (za 4 osoby)
+ možnost připojištění asistence vozidla 150 Kč za týden
Pár – Řecko letecky na 8 dní
Léčebné výlohy vč. fyzioterapie a akutního zubního ošetření + cestovní asistence + odpovědnost s limity 25 mil. Kč na zdraví a 10 mil. na majetku + škoda na zavazadlech 20.000 Kč + pojištění COVID-19 s limitem 3 mil. Kč a karantény 3.000 Kč / den, max. 14 dní = 696 Kč (za 2 osoby)
Uzavření cestovního pojištění přes odkaz ZDE.
Povinné dokumenty:
Předsmluvní_informace_k_cestovnímu_pojištění
Informační_dokument_o_pojistném_produktu
Všeobecné_pojistné_podmínky_pro_Cestovní_pojištění
Informace o zprostředkovateli a zprostředkování
Informace o samostatném zprostředkovateli a o zprostředkování pojištění
další dokumenty – https://www.cifo.cz/ke-stazeni/
Čtěte také:
Petr Olašin 28 června, 2022
Posted In: Novinky, Pojištění / Investice
Štítky: asistenční služba, cestování, cestovní pojištění, pojištění, pojištění léčebných výloh
V únoru jsme měli s kolegy workshop, kde jsme rozebírali novinky v oblíbeném produktu FLEXI a zkusili porovnat nejen se starším typem, který lze stále uzavírat, ale i s konkurencí.
Klienti Kooperativy, kteří mají uzavřen starší typ produktu (flexi, na přání, perspektiva) mohou na novou flexi přejít za specifických podmínek daných pojišťovnou tzv. navazující smlouvou, kdy k datu konce původní smlouvy začne platit nová. Kooperativa akceptuje již uběhlé čekací doby u shodných poj. částek (dle původní smlouvy). U navýšení běží standardní čekací doby. Jen je nutné uvést do výpovědi číslo nové smlouvy a u nové smlouvy uvést číslo původní smlouvy od Kooperativy. Zdravotní stav se však posuzuje u nových rizik standardním způsobem.
V první sloupci jde vidět ceny velmi oblíbeného a stále nabízeného produktu FLEXI a ve 2. a 3. sloupci nové FLEXI 2022, kde je jedna z výhod jednotná sazba pro jakékoliv povolání i sporty. Cena závisí na objemu připojištění vážných rizik (smrt, invalidita, závažné nemoci), kdy jejich součtem lze dosáhnout až 30% slevy. Příjemným benefitem je navyšování pojistných částek o +5% každých 5 let, bez zvýšení pojistného. Pokud by si vzorový klient zvolil zrovna porovnávané tarify, změnou produktu na nový ušetří přes 3000 ročně za tatáž rizika. Pokud by však neměl potřebu mít vážná rizika na miliónové částky, dostane se u nové flexi na základní ceny beze slev, a ty pro něj budou vyšší. V příkladu navíc počítáme s věkem klienta 40 let, ale přepočet by se měl udělat individuálně, podle skutečného vstupního věku klienta. Kdyby chtěl klient ušetřit ještě více, vyjde nejlépe rizikové životní pojištění Bel Mondo od Generali České, které akceptuje uplynuvší čekací doby u závažných nemocí, životního pojištění a invalidity předchozího pojištění. ČPP čekací doby u invalidity a závažných nemocí nemá. Naopak u pohybového a kosterního systému (zad) jsou čekací doby u Generali České 30 měsíců a ČPP 24 s tím, že u ČPP je dokonce omezena maximální výplata při onemocnění zad na 300 Kč na den, bez ohledu na sjednanou denní dávku. Tyto drobné, avšak velmi důležité rozdíly by měl znát kvalitní finanční poradce a říct je klientovi před uzavřením smlouvy, aby si vyhodnotil zda danou smlouvu uzavřít.
Tady už je porovnání jednoznačné. Pokud pracujete rukama, většinou se změna vyplatí i v případě, že nebude počítáno se slevou za pojištění vážných rizik. Pokud půjde o komplexní zajištění vč. životní pojištění, zajištění hypotéky apod. vychází dokonce FLEXI nejlépe i v porovnání s konkurencí a změnu tedy lze doporučit. Pozor je potřeba dát na změnu ve zdravotním stavu, protože onemocnění, které nastaly před změnou smlouvy mohou být v nové flexi ve výluce. Na tyto skutečnosti byste měli být upozorněni svým poradcem.
V tomto případě je zajímavé vidět rozdíly ve stanovování rizikových skupin u různých pojišťoven. Cena nejvíce vyskočila u ČPP, kde je hasič ve 3. rizikové skupině. Naopak u Kooperativy byl ve staré flexi hasič i horník ve 2. rizikové skupině (řidič v 1.) a cena vychází stejně jako u zedníka ve srovnání výše. I v tomto případě lze změnu na nový typ produktu se zohledněním výše uvedených skutečností (čekací doby, nové zkoumání zdravotního stavu, vyšší vstupní věk…) doporučit. Pokud by však šlo horníkovi o zajištění života a invalidity, vyjde nejlépe Generali Česká.
Nová flexi 22 může být v určitých případech výhodnější, ale málokdy se to bude týkat klientů v 1. rizikové skupině, nebo když nebudou mít vysoké pojistné částky, za které je sleva až 30% (na všechna rizika). Klienti s vyšším rizikem úrazu naopak změnou na nový produkt vydělají téměř vždy, ovšem ani konkurence nespí a pokud se u Generali České pojišťovny zvýší pojistné, může klient získat až 47% slevu. Generali Česká má velice drahé připojištění nemocenské od 15. dne. Obecně však spíše doporučujeme krátkodobé onemocnění vykrýt z finanční rezervy a plnění nastavit až od 29. dne (i pozdějšího). Výhodou ČPP je, že nemá čekací lhůty u některých vážných rizik a při bezeškodním průběhu vrací každoročně část zaplaceného pojistného zpět na účet klienta + po 5 letech přidává věrnostní bonus (každých 5 let). Toto konkrétní porovnání platí pouze pro daného klienta a nelze brát jako obecné doporučení. Každý klient je individuální a i jeho požadavky na smlouvu se budou různit, proto je vždy dobré si nechat spočítat kalkulaci na míru svým potřebám.
ČIFO pojištění, úvěry a hypotéky – jsme tu pro Vás online. Kontaktujte nás!
Autor: Petr Olašin
Petr Olašin 18 března, 2022
Posted In: Pojištění / Investice
Štítky: pojištění, pojištění léčebných výloh, srovnání životního pojištění
od 1. 3. bude případné škody na území ČR způsobené ukrajinskými vozidly hradit Česká kancelář pojistitelů. Po vinících nebude ČKP zpětně škody vymáhat. Tento přístup platí 2 měsíce od opuštění ukrajinského území, minimálně tedy do 30. 4. 2022. Tyto dva měsíce nemusí být vozidla pojištěné – nemusí uzavřít hraniční, ani jiné pojištění.
Obdobné řešení přijali také na Slovensku, kde opatření k hrazení škod ze strany garančního fondu platí po dobu 1 měsíce do konce března 2022.
V Polsku po překročení hranic dostávají ukrajinští motoristé rovnou zelenou kartu na měsíc zdarma.
Petr Olašin 5 března, 2022
Posted In: Pojištění / Investice
Štítky: pojištění, povinné ručení
S ohledem na nedávné události na jižní Moravě se lidé začali více zajímat o své smlouvy a zjišťovali, jak jsou pojištěni. Opět se ukázalo, že problém podpojištění se týká většiny dříve uzavřených smluv. Důvod je jednoduchý, ceny stavebních materiálů, práce a nemovitostí rostou, a rostou výrazně rychleji než inflace, která je za poslední 3 roky (2018-2020) v průměru 2,7% ročně. Byty, domy, pozemky, novostavby určitě do roku 2018 nezdražily o 8,1% deklarované inflace.
Při neštěstí, které se odehrálo na jižní Moravě se zvedla obrovská vlna solidarity mezi lidmi a poškození získají jak pojistné plnění, tak i pomoc ze sbírek a od státu. Pokud se přežene něco tak devastujícího, jako silná vichřice, tornádo, povodně apod. jde o velice sledované události a jak jsme svědky i nyní, pořádají se sbírky a rozdává se pomoc postiženým. Pokud se to stane jednotlivci, je to jeho problém a pomůže maximálně rodina a ideálně kvalitní pojistka. Ale i z dobré smlouvy může být po 5 letech „špatná / nedostatečná“ smlouva.
Pojišťovny mají jednotně nastaveny, že pojistnou částku nemovitosti si stanovuje klient (na své riziko a odpovědnost). Pokud si postaví dům za 4 mil., který si pojistí na stejnou částku a už neřeší, že po nějaké době má 2násobnou hodnotu, dojde k podpojištění o 50% a v případě škody je také vyplaceno pouze 50% plnění.
Jak se může vyvíjet cena nemovitostí a pojistné ochrany budu ilustrovat na příkladu našeho klienta. V roce 2014 si postavil 170 m rodinný dům (dřevostavbu) za 2,7 mil. Kč. Na stejnou částku měl i pojištění stavby + domácnost + odpovědnost občana (rodiny) za 4600 Kč ročně s příplatkem za zvýšené riziko povodně (dle map pojišťoven, zvýšené riziko a zvýšené pojistné – v Bašce by bylo bez příplatku:). O 3 roky později jsme smlouvu aktualizovali a zvýšili poj. částku stavby na 4 mil. Kč. Nové pojistné bylo 5500 (dům, domácnost, odpovědnost). V červenci 2021 jsme provedli poslední aktualizaci na hodnotu domu 9 mil. + hodnotu vedlejších staveb, vč. bazénu a zastřešení bazénu 1,5 mil., odcizení robotické sekačky na 60 tis., domácnosti na 1 mil. a odpovědnosti. Z původního pojistného přes 26 tis. ročně jsem sazbu „sundal“ na 10.900 vč. I přes první aktualizaci po pouhých 3 letech by byl klient dnes podpojištěn o cca polovinu. Kdyby nechal smlouvu ležet od uzavření v šuplíku, bylo by podpojištění stavby dvoutřetinové a o tuto část by byl krácen pojišťovnou, nehledě na to, že by neměl pojištěny vedlejší stavby, bazén, zastřešení bazénu za 300 tis., sekačku za 60, kola…
Pojištění domu stojí necelou tisícovku na každý milión pojistné částky včetně rizika povodně a záplavy (bez přirážky za riziko častých záplav). Při kalkulaci pojistky na dům jsem se u hodnoty 5.000.000 Kč dostal na částky ročního pojistného od 3.000 Kč v základu, přes 6.000 za exklusive varianty.
V exklusive tarifu ČSOB poj. se plní také za újmu na vlastních mobilních zařízení (vhodné pro „applisty“ nebo majitele dražších tel.) a jsou pojištěny i tepelné čerpadla a technika domu do 10 let stáří i na poruchu po záruce (mezi 2. – 10. rokem). Komerční pojišťovna nemá ve smlouvě pojistnou částku a plní se vždy v nových cenách. Generali Česká poj. má v základu i vedlejší stavby a mnoho dalších připojištění, ale i ostatní poj. rozlišují za základ a další až 3 varianty, nebo si lze poskládat jako skládačku, podle potřeb.
K domu si připojistěte i domácnost – živel, odcizení a odpovědnost občana (pojistka na blbost). Domácnost je vše, co lze z domu vynést. Pro představu, když byste s domem zatřepali, vše co se bude hýbat nebo z něj vypadne (a lze ukrást) je pojištění domácnosti, co je pevně přibito je stavba. Nově lze pojistit i zahradní robotické sekačky a jiné vymoženosti, které nám umožní si užívat volno u vody, než běhat po zahradě a rušit sousedy.
Řešit a aktualizovat pojistky je často ta poslední věc, kterou by vás napadlo a po smlouvě saháme až v okamžiku, kdy se něco stalo. Bohužel až pak zjistíte, jak jste pojištěni a co dostanete a buď jste spokojeni, nebo nadáváte, jak těm … platíte už 20 let pojistku za barák a teď jste dostali „houbelec“.
Autor: Petr Olašin
Petr Olašin 25 srpna, 2021
Posted In: Novinky, Pojištění / Investice
Naše životy už více než rok ovlivňuje nový typ koronaviru a závažnost onemocnění jde vidět i na množství pojistných událostí a výši vyplaceného pojistného plnění. 2. největší pojišťovna v ČR – Kooperativa – jen v únoru 2021 vyplatila klientům 11.493.827 Kč, což je 27% z celkového vyplaceného plnění.
O tom, v jakých situacích pojištění pomůže svědčí i přehled plnění podle jednotlivých připojištění:
zdroj: Kooperativa
Výše uvedené údaje jsou pouze od pojišťovny Kooperativa zveřejněné na konci března 2021. Z uvedeného je patrné, že všechny pojišťovny v součtu již vyplatily za onemocnění více než 200 mil. Kč a částka stále narůstá.
Už nějakou dobu evidujeme na trhu zvýšený zájem o doporučení nebo úpravu životního pojištění, které klienty finančně ochrání proti nepříznivým životním situacím. Někteří poradci toho samozřejmě využívají a doporučují původní „zastaralé“ smlouvy rušit a udělat nové, kvalitní, ale je třeba zmínit to, že při sjednání nové smlouvy se znovu posuzuje aktuální zdravotní stav, pojistné se počítá podle aktuálního věku, a hlavně běží nové ČEKACÍ LHŮTY, po jejichž dobu pojišťovna NEPLNÍ ani korunu. A čekací lhůta u některých připojištění a pojišťoven může být i 2 roky (onemocnění páteře, svalového a kosterního systému, invalidity). Pokud tedy nemáte vyloženě retro smlouvu ala sdružené pojištění pracujících za 15 korun měsíčně uzavřené před 35 lety a necháváte ho z nostalgie doběhnout, tak můžete smlouvu aktualizovat a navýšit pojistné částky u rizik, kde jsou na dnešní dobu nízké limity a čekací lhůta poběží pouze u navýšené částky. Pokud jste měli denní odškodné 200 Kč a zvyšujete jej na 500 Kč, tak čekací doba běží pouze u navýšení 300 Kč a při nemoci byste dostali alespoň těch 200 Kč a po 2 – 3 měsících celých 500 Kč (připojištění pracovní neschopnosti následkem nemoci).
Budete-li potřebovat informace ke stávající smlouvě, co obsahuje a jestli Vám skutečně bude krýt záda v nepříznivé situaci, neváhejte nás kontaktovat.
Autor: Petr Olašin
Petr Olašin 5 května, 2021
Posted In: Pojištění / Investice
Štítky: pojištění
Často se nás klienti ptají, jestli se mohou pojistit proti onemocnění covid. Nejlepší pojistka je samozřejmě zocelená imunita, dostatek pohybu v kombinaci se zdravou stravou a ideálně nevědět co je to stres. Pak se nám i většina nemocí obloukem vyhne nebo jen nakrátko zaklepe na brány našeho těla a zase zmizí. Bohužel média nás chtějí udržovat v permanentním stresu a nejlépe zavřít doma. Výše uvedenou kombinaci bohužel nejde vždy splnit a jelikož nejsme fitness magazín ani parlamentní listy, témata zdravého životního stylu a politiky pro tuto chvíli opustíme.
ČIFO aktuality – finanční plán s tužkou v ruce – pomůžeme online
Autor: Petr Olašin
Mohlo by Vás také zajímat:Petr Olašin 30 října, 2020
Posted In: Pojištění / Investice
Štítky: asistenční služba, pojištění
Dnes jsem otevřel počítač a jako vždy na mne spustily titulky článků současné dění u nás.
Článek se v té chvíli (nyní je to již údajně značná část Opavska)zabýval vylitím vod v oblasti obce Kravaře.
Nevím, zda-li je to tím, že se již nějakou dobu (roky:) věnuji oblasti finančního poradenství, že beru (díky své povaze) záležitosti klientů velmi osobně, ale obratem jsem si vzal do ruky mobil a začal obvolávat své klienty z této lokality Moravskoslezského kraje.
Můj dotaz nebyl narovinu z těch hloupých: „Jak se máte? Jak se daří?“, ale upřímně jsem se rovnou ptal, zdali nebyli vylitou vodou řeky Opavice zasaženi.
Odpovědi byly naštěstí záporné, přesto jsem při vzpomínce na povodně 1997 vzpomněl na problematiku likvidit stran některých pojistných případů a vyzval klienty, stali-li by se obětí rozbouřeného živlu, ať nafotí nastálé škody. Po ustoupení vody totiž ne vždy jsou nastálé škody patrné a nastává rozpor mezi představou klienta – poškozeného a pojišťovnou o výši a rozsahu plnění.
Za mne je takové jednání a upřímný zájem pro klienty přínosnější, než přání ke svátku či narozeninám, které vám na email nebo formou sms zasílá kde kdo včetně drogerií, kafeterií, telefonních operátorů…
Sám si to uvědomuji až následně. V dopoledních hodinách jsem se snažil, byť bezplatnou radou, pomoci lidem, o které se pracovně starám mnoho let. Již nyní mám 1 požadavek na schůzku a 2 na řešení zajištění majetku. Vypadá to na budoucí tři schůzky u klienta.
Vyplynulo to jako přirozená potřeba. Takto vznikají ty nejlepší vztahy, dlouhodobá spokojenost klientů, a dobrý vlastní pocit.
Petr Olašin 12 října, 2020
Posted In: Aktuality ČIFO / PPP
Štítky: asistenční služba, ČIFO, ČIFO kariéra, pojištění, PPP
Uplynulé měsíce dopadly na každého obyvatele jiným způsobem a finanční plánování mohlo ledasco ovlivnit. Obecně máme tendenci rychle zapomínat, ale je dobré se z minulosti poučit a připravit se na to, že se některé události mohou opakovat.
Finanční plánování by mělo být součástí práce každého kvalitního finančního poradce a není nutné přitom být zahlcen výstupem o desítkách stran. Nejlepší je, že základní přehled si zvládnete s papírem a tužkou v ruce udělat sami.
Máte-li nárok na jakoukoliv podporu, využijte ji. Nemusíte sledovat nonstop ČT24, stačí mít apku Ministerstva zdravotnictví ve svém tel. (www.mzcr.cz) a sledovat např. stránky Ministerstva průmyslu a obchodu (https://www.mpo.cz/cz/rozcestnik/koronavirus/).
V rámci finančního plánování klientům doporučujeme vytvořit si finanční rezervu, v ideálním případě ve výši 6 měsíců nákladů (nájem, splátky úvěrů / hypoték, inkaso, benzín, jídlo, škola, pojištění…). Výhodu mají v tuto chvíli klienti, kteří mají rezervu vybudovanou. Získali tím náskok, ale i oni se musí připravovat dále.
Začněte plánovanými rodinnými výdaji – např. kupujeme novou dvoumetrovou televizi s DVB-T2 za měsíční plat (protože soused už jí má taky), místo set top boxu za pár stovek, nové vybavení bytu, sportovní potřeby…
Rozdělte si plánované MIMOŘÁDNÉ VÝDAJE – OBJEKTIVNĚ – na zbytné a nezbytné a dejte jim prioritu, klidně od 1 (není nutné teď pořizovat) – 10 (absolutně nezbytné). Nová pračka, když dosloužila původní „tatramatka“ pořízená před 15 lety, bude mít jinou prioritu, než play station (v akci:), aby se děti (tatínek) doma nenudily.
Pak si na papír vypište všechny PRAVIDELNÉ VÝDAJE – co nejpodrobněji a zamyslete se, kde by byla možná úspora. Často až v dobách krize zjistíte, bez čeho se obejdete a i věci, které již platíte najednou díky efektivní konsolidaci máte za výrazně nižší peníze. Podívejme se hlavní kategorie, které můžete následně podrobněji rozepsat:
DOSTUPNÁ REZERVA (nyní / plán):
MIMOŘÁDNÉ VÝDAJE:
PRAVIDELNÉ VÝDAJE:
BYDLENÍ
STRAVOVÁNÍ
DOPRAVA
DĚTI
ZDRAVÍ
FINANČNÍ SLUŽBY A POJIŠTĚNÍ
ZÁBAVA
OSTATNÍ
Výdaje celkem +10% rezerva (vždy se něco zapomene)
Z druhé strany papíru si můžete rozepsat PŘÍJMY domácnosti (jednotlivce) a zamyslet se nad příjmem při dlouhodobé nemocenské, invalidním / starobním důchodu… a podle toho vytvářet krátkodobou a dlouhodobou rezervu).
ČIFO aktuality – finanční plán s tužkou v ruce – pomůžeme online
Pokud jste si vypsali přehledně na papír jednotlivé položky, začněte do sloupce stav NYNÍ vyplňovat částky. V případě půjčky měsíční splátku a zbývající dlužnou část úvěru. U pojištění se zaměřte, na co se pojistka vztahuje a kdy má v případě neživotního pojištění (pojištění vozidel, domácnosti, odpovědnosti, rodinného domu, havarijního…) tzv. VÝROČNÍ DEN – k tomuto dni totiž můžete pojištění vypovědět a nahradit novou smlouvou, pokud je to pro vás výhodnější. U životního pojištění si vypište na papír, na co se vůbec vztahuje. Pokud je dobře nastaveno, může být velmi důležitou části vašeho zajištění právě v těchto dobách. Může vám pomoci pokrýt výpadek při dlouhodobé pracovní neschopnosti, hospitalizaci, závažném onemocnění, invaliditě…, a to i v případě virového onemocnění. Pokud došlo ke změně stavu, povolání, je vhodné pojistku upravit. Často ušetříte tím, že jste například přešli na méně rizikovou práci. Ženy na mateřské nemusí platit nemocenské připojištění… Přepočet by vám na požádání měl udělat váš finanční poradce, který smlouvu sjednával, popř. nezávislý specialista (v případě potřeby můžete využít i služeb Českého institutu finanční odpovědnosti).
Hodně se dá ušetřit i na úvěrech. Některé banky mají refinancování půjček zjednodušené, klient pouze prohlašuje příjmy a změnou vždy ušetří na úroku i splátce. Pozor také na pozastavení / zmrazení půjčky. Banka nebude mrazit úrok, který je jejím příjmem (viz. minulý zpravodaj). Proto myslete na to, že v budoucnu budete muset doplatit jak přerušené splátky, tak úrok, který stále naskakuje. Přerušení na 3 měsíce vás vyjde na 4 měsíce navíc (zjednodušeně 3 x doplatek splátky + doplatek úroku za 3 měsíce). Zmrazení tedy není výhodné, ale v danou chvíli Vám může pomoci překlenout aktuální finanční situaci a je to rozumnější řešení, než si brát další půjčku – to nekončí dobře a raději omezte své výdaje a uskromněte se.
Každý řádek z kategorií výše jde pojmout jako samostatnou kapitolu a není určitě prostor jej zde popisovat detailně. Pojměte to jako „bojovou hru“, kdo si co v rodině vezme na starost. Kdo stlačí sazby mobilního operátora, kolik platíte za internet, televizi, povinné ručení. Které platby jde např. dočasně přerušit – stavební spoření a doplňkové penzijní spoření např. můžete přerušit bez následného doplatku. Pouze neobdržíte státní podporu. Naopak rizikové pojistky nelze přestat platit, ale lze se dohodnout na snížení některých rizik, úpravě pojistného apod. Samotné zrušení je potřeba dobře zvážit, neboť současná situace může za pár týdnů, měsíců pominout, ale nové podmínky mohou být výrazně méně výhodné a znovu budete absolvovat čekací lhůty, během kterých pojišťovna neplní (pracovní neschopnost, invalidita, závažné onemocnění). Čekací lhůty nabíhají od data počátku smlouvy a trvají 2 – 24 měsíců (podle připojištění). Podařilo se Vám ušetřit, odměňte se:-).
Autor: Petr Olašin
Mohlo by Vás také zajímat:
Petr Olašin 1 října, 2020
Posted In: Pojištění / Investice
Štítky: finanční plán, investice, pojištění, refinancování
Produkt, který paradoxně někdy plánují klienti zrušit nejdříve může být pro zajištění stability rodiny i rozpočtu zcela zásadní, při změně zdravotního stavu! Bohužel však i v dnešní době vídáme u klientů životní pojištění jako přes kopírák – nějaká menší „životka“ nezohledňující rodinný stav, výši zadlužení, k tomu úraz „aby se neřeklo“, samozřejmě denní dávka při úrazu „stovka, dvě“ a v lepším případě i „nějaká pojistná částka invalidity, závažných nemocí“, často však bez hlubší logiky a nastavení + investice, která může mít svůj význam při uplatňování daňových odpočtů, příspěvků zaměstnavatele a optimálně využívání mimořádných vkladů bez poplatku, což může v určitých případech vyjít výhodněji než v podílových fondech (o tom více v jiném článku).
Pomůžeme ONLINE – info@cifo.cz / 736 472 120 (tel., viber, sms)
Jak správně nastavit životní pojištění? Pomůžeme Vám ONLINE.
Pojištění vážných následků úrazu a nemoci
Pomůžeme ONLINE – info@cifo.cz / 736 472 120 (tel., viber, sms)
Jsme připravení Vám online pomoci se správným nastavením Vaší smlouvy. V ideálním případě nám pošlete sken nebo fotku Vašeho pojištění se svým kontaktním údajem a stručným komentářem, co od smlouvy očekáváte. Následně se domluvíte s našim specialistou, jaká forma jednání Vám bude vyhovovat (tel., mail, videokonference se sdílenou obrazovkou kalkulačních programů). Konzultace je bezplatná a k ničemu Vás nezavazuje.Autor: Petr Olašin
Mohlo by Vás také zajímat:Petr Olašin 15 dubna, 2020
Posted In: Pojištění / Investice
Štítky: pojištění, životní pojištění
Zavolejte nám:
732 422 200