O zvýšení hranice rozhodne další vláda již v roce 2019

Na první pohled by se zdálo, že vláda opravdu schválila zastropování odchodu do důchodu v 65 letech. V nově schváleném zákoně o důchodovém pojištění je totiž vložena věta, že každých 5 let se bude vyhodnocovat průměrný věk Čechů a pokud by se statisticky dožívali vyššího věku, bude se muset hranice odchodu do důchodu posunout. Samozřejmě v opačném případě, kdy by průměrný věk klesal, bude vláda hranici odchodu do důchodu snižovat. Pravděpodobnější a dlouhodobě potvrzený trend zvyšování průměrného věku však znamená, že se bude jednat o první variantu a již dnes se hovoří, že Zpráva pro vládu bude obsahovat doporučení ministru sociálních věcí – zvýšení odchodu do důchodu cca v 68 a ½ letech. Toto se píše již dnes v důvodové zprávě k zákonu z dílny ministerstva práce a sociálních věcí.

Čtvrtina života v důchodu?

Průměrný věk dožití je dnes u mužů 76 let a u žen téměř 82 let. V roce 2030 by se podle prognóz měla prodloužit průměrná délka života o dalších 3,5 roku. Stárnoucí populace znamená pro státní rozpočet nejen vyšší zátěž týkající se vyplacených důchodů, ale také vyšší náklady na zdravotní péči. Štědrý sociální systém s hranicí odchodu do důchodu v 65 letech, je v případě stárnoucí populace a nízké porodnosti neudržitelný. Pokud by tato hranice měla být zachována, znamenala by jediné – VÝRAZNÉ SNÍŽENÍ VYPLÁCENÝCH PENZÍ.

Na 1 důchodce se dnes „skládají“ 3 pracující, v r. 2013 jen 2!

Podle Českého statistického úřadu se dnes na penzi jednoho důchodce „skládají“ 3 ekonomicky aktivní lidé, protože systém penzí je financován průběžnými odvody. Z demografického vývoje však vyplývá, že již v roce 2030 budou financovat důchod jednoho penzisty už jen 2 pracující.

Zvýšení věkové hranice se nevyhneme

Z výše uvedených důvodů se jeví jako nejjednodušší východisko prodloužení hranice odchodu do důchodu a její přehodnocování každých 5 let. Pokud by toto nenastalo, bude se muset:

a)      Stát dále zadlužovat, protože na výplatu penzí z průběžného systému financování nebudou dostatečné prostředky. Toto však omezují limity EU, které zatím ČR zvládá dodržovat.

b)      Snížit výrazněji penze. Poměr průměrné mzdy k průměrnému důchodu by se tak ještě více zvýšil a pomyslné nůžky mezi příjmem, na který byl pracující zvyklý a důchodem, který by mu byl vyplácen, by se ještě více rozevíraly.

c)       Zvýšit odvody na sociální pojištění, které však již dnes představují vyšší zátěž, než samotná daň a tato situace by zase omezovala ekonomicky aktivní občany.

d)      Zvýšit porodnost, která je dnes pouze 1,3 dítěte na 1 ženu.

(ne)jistá budoucnost? Změnu přinese druhá vláda, třetí, šestá…

Zvyšování odchodu do důchodu je přirozený vývoj. V roce 1990 odcházeli do penze muži v 60 letech, ženy s více dětmi již v 53 letech. Poslední výraznou změnou bylo zvyšování horní hranice odchodu do důchodu o 2 měsíce ročně, pro každý další ročník. Tato varianta nereflektovala průměrnou délku života. To, že letos jedna vláda schválí novelu zákona, neznamená, že druhá vláda za pár let podmínky nezmění, třetí vláda, šestá vláda… Kolik ještě prožijete volebních období, tolikrát se vám můžou změnit podmínky pro vaši penzi. Opět tedy raději zopakujeme nejdůležitější fakta:

1. Státní důchod berte jako „PŘÍSPĚVEK K DŮCHODU“, nikoliv hlavní zdroj příjmu.

2. Nespoléhejte pouze na státní systém důchodu a investujte část svých příjmů do dlouhodobých produktů. Disponujte finanční rezervou pro neočekávané životní situace.

3. V případě, že nebude schopni v důchodu vyjít s penězi, může být vašim dětem soudem nařízená vyživovací povinnost. S tímto pocitem se patrně nebudete cítit zrovna nejlépe.

4. Do penze můžete jít i o 10-20 let dříve, je nutné však pravidelně investovat a zajistit si tak svou rentu.

5. Pokud podnikáte, nutnost vlastních úspor bude nezbytná. OSVČ totiž mají penze oproti zaměstnancům výrazně nižší (kvůli nižším odvodům při totožném příjmu). Před tím již dopisem varovala Ministryně práce a sociálních věcí.

Máte-li zájem si nechat nezávazně doporučit možné způsoby zabezpečení nejen na penzi, s důvěrou se obraťte na naše specialisty.

Petr Olašin

Takové vyhlídky čekají děti narozené v roce 2016. Vzhledem k tomu, že se každoročně posouvá hranice odchodu do důchodu o 2 měsíce, je docela pravděpodobné, že později narozené děti čeká odchod do starobního důchodu až ve věku 75 let.

Chcete být závislí na pomoci svých dětí?

Samozřejmě se před volbami budou ozývat populistické sliby, že se hranice odchodu do penze musí snížit a důchody zvýšit, ovšem při trendu stárnutí populace je zřejmé, že stát na financování důchodů v současných poměrech, nebude mít peníze. Budoucí důchod, ať už je vám dnes 20, 30 nebo 50 let je dobré brát jako příspěvek k penzi, nikoliv jako hlavní zdroj příjmu, neboť v tomto případě je docela možné, že se stanete závislí na pomoci rodiny, dětí, kterým dokonce může být přiznána vyživovací povinnost vůči svým rodičům, pokud by rodiče se svým důchodem nedosáhli na existenční minimum. Žít s pocitem, že jste (nebo budete) závislí na pomoci jiných, na svých dětech, které budou mít i tak dost co dělat, není příjemný pocit.

Jak se stát finančně nezávislým?

Jelikož pokusy o zavedení penzijní reformy se zatím moc nepovedly, nezbývá než vzít odpovědnost do svých rukou a POSTARAT SE O SVÉ ZABEZPEČENÍ PENZE SAMI. Pro příklady nemusíme chodit daleko. Stačí se podívat na vyspělé státy, kde je zcela běžné, začít si od první mzdy odkládat část prostředků formou dlouhodobého investování. V dlouhodobém horizontu se dá i s menšími investicemi vytvořit dostatečná finanční rezerva, aby byl člověk finančně nezávislý. Pokud si potřebuji naspořit například 3.000.000 Kč, stačí mi pravidelná měsíční úložka necelé 2.000 Kč po dobu 40 let, nebo 3.500 Kč po dobu 30 let (počítáno s 5% p.a.).

Možnosti investování

Investice nemusí být nutně pouze do podílových fondů, akcií a dluhopisů, ale lze za ni považovat i pořízení nemovitosti na hypotéku, kdy se dá za příznivých okolností dosáhnout toho, že větší nebo celou část splátky za hypoteční úvěr zaplatí nájemce a vám v budoucnu zůstane časově zhodnocená a zajištěná nemovitost. Zde je třeba podotknout, že nízké úrokové sazby nevydrží věčně a při nedostatečné rezervě klienta, na něj může čekat velmi nepříjemné překvapení v podobě navýšení úroků při změně fixace (nejčastěji po 5 letech) a zvýšení měsíční splátky i v řádu tisíců korun. Tomuto tématu jsme se věnovali v minulosti již mnohokrát.

Jaký důchod budou mít podnikatelé?

Největší úskalí čekají na podnikatele, kteří si platí minimální odvody na sociální pojištění, ze kterých se jim v budoucnu bude nárok na starobní důchod vypočítávat. Tomuto tématu jsme se taktéž vícekrát věnovali a nejvíce emocí a nejvyšší zájem byl o článek „Ministryně práce a sociální věcí varuje OSVČ před nízkým důchodem!!!“.

Odchod do penze v padesáti

Nespoléhejte se raději na stát, ale zajistěte si finanční rezervu svépomoci, neboli myslete na zadní vrátka. Při chytrém způsobu investování, které lze dnes kombinovat i s garantovanými fondy, se můžete stát finančně nezávislými na státním důchodovém systému o 10 – 20 let dříve než budete mít nárok na starobní důchod a užívat si naplno života.

Přejeme všem zodpovědným klientům, ať je jejich cesta co nejpřímější.

Petr Olašin

Pojištění léčebných výloh patří mezi nejnutnější připojištění při cestování mimo Českou republiku. V zahraničí vás však mohou potkat i jiné nepříjemnosti, na které byste měli myslet, ještě než opustíte naší vlast. Všechny se dají zahrnou do výhodného balíčku, který nyní nabízíme se slevou 55%.

Co v balíčku naleznete?

Pojištění léčebných výloh na 3.000.000 Kč, včetně ošetření zubů na 5.000 Kč

Pojištění odpovědnosti s limity: ZDRAVÍ 2.000.000 Kč, VĚC: 500.000 Kč

Pojištění úrazu s limity: Smrt 100.000 Kč, trvalé následky úrazu 200.000 Kč, plná invalidita 200.000 Kč

Pojištění zavazadel: Limit 15.000 Kč, max. 10.000 Kč na jednotlivou věc

A jaká je cena za toto připojištění?

Budete překvapeni, ale díky slevě za toto zajištění na dovolené zaplatíte skoro totéž, co za základní léčebné výlohy.

Sazba za celý balíček na týden (nejen) v Chorvatsku: 198 Kč

Různé možnosti vám názorně ukážeme na 4 příkladech:

Jednotlivec – pobyt 7 dní tarif EVROPA – cena 198 Kč

Rodina 2 dospělí + 2 děti do 18 let – EVROPA 7 dní – cena 585 Kč

Jednotlivec – pobyt 10 dní, tarif SVĚT – cena 436 Kč

Rodina 2 dospělí + 2 děti do 18 let – SVĚT 10 dní – cena 1.287 Kč

Pokud by základní limit na osobu nebyl dostatečný, máte možnost si sjednat rozšířené krytí, které u léčebných výloh nabízí základní limit 7.000.000 Kč a limit na ošetření zubů 15.000 Kč. Ostatní limity zůstanou zachovány a cena se změní v uvedených příkladech následovně:

Jednotlivec – pobyt 7 dní kdekoliv v EVROPA – cena 453 Kč

Rodina 2 dospělí + 2 děti do 18 let – EVROPA 7 dní – cena 1.335 Kč

Jednotlivec – pobyt 10 dní, tarif SVĚT – cena 648 Kč

Rodina 2 dospělí + 2 děti do 18 let – SVĚT 10 dní – cena 1.908 Kč

Obzvlášť, pokud cestujete s dětmi, nepodceňujte POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI, kde doporučujeme mít toto riziko pojištěno celoročně s limitem plnění 10.000.000 Kč. Tento typ připojištění je velmi důležitý i pokud děti nemáte, neboť vás může ochránit před starostmi všedních dnů a hlavně vám ušetřit nemalé peníze. O tomto typu pojištění již brzy v samostatném článku.

Přejeme šťastně prožité léto, dávejte na sebe a své blízké pozor.

Mohlo by Vás také zajímat:

Vysněná dovolená, ale s Andělem.

Přežitím vážné nemoci starosti nekončí.