V červenci 2015 byla otevřena další ČIFO franšíza, tentokrát ve městě Šumperk. Majitel pobočky, pan Bořivoj Blažek, patří ke zkušeným podnikatelům a při spolupráci oceňuje i program benefitů, které v rámci franšízy získává.
Byť je franšíza otevřena v Šumperku krátce, pan Blažek již plánuje další rozšíření a momentálně
hledá do svého týmu samostatné zkušené poradce a manažera, který by mohl zavedenou pobočku převzít a uvolnit tak panu Blažkovi ruce k přípravě dalších ČIFO center, plánovaných v Olomouci, Mohelnici…
Při příležitosti otevření nové kanceláře jsme se Regionálního ředitele, pana Blažka zeptali na pár otázek:
JAKÉ JSOU PRO VÁS NEJVĚTŠÍ KONKRETNÍ PŘÍNOSY SPOLUPRÁCE?
NEMÁM STRACH, KTERÝ ZAŽÍVAJÍ VŠICHNI, KDO PRACUJÍ VE FINANCÍCH – ŽE ZAZVONÍ TELEFON A KLIENT POTŘEBUJE PORADIT S POJISTNOU UDÁLOSTÍ. PROGRAM POMOCI A PODPORY JE JISTOTA, ŽE NAŠI KLIENTI DOSTANOU OD POJIŠŤOVNY 100% TOHO, NA CO MAJÍ NÁROK
ŘEKNĚTE NÁM, CO MÁTE VE SVÉ PROFESI ZA SEBOU?
VE STRUČNOSTI. MANAŽERSKÉ POZICE POD BANKOU, POJIŠŤOVNOU, MAKLÉŘI I VLASTNÍ FINANČNĚ PORADENSKOU SPOLEČNOST. ČIFO JE NEUVĚŘITELNÁ NÁHODA, KEROU JSEM AKTIVNĚ HLEDAL. A NÁSLEDEK DOBRÉHO MARKETINGU ČIFO
VLASTNÍTE FINANČNĚ PORADENSKOU SPOLEČNOST? PROČ JSTE SE PO LETECH BUDOVÁNÍ ROZHODL PŘIJMOUT NABÍDKU K FRANŠÍZE ČIFO?
JE TĚŽKÉ MÍT PRO KLIENTY PŘIDANOU HODNOTU, KTEROU NEMÁ NIKDO JINÝ. V ČIFO JE TÝM SPECIALISTŮ, KTEŘÍ ROZUMÍ PRINCIPU LIKVIDACÍ POJISTNÝCH UDÁLOSTÍ. PRO ROZHODNÉHO ČLOVĚKA NENÍ TĚŽKÉ VIDĚT PŘÍLEŽITOST, JAK POMÁHAT KLIENTŮM S UPLATNĚNÍM OPRÁVNĚNÝCH NÁROKŮ. DÍKY SPOLUPRÁCI S ČIFO A DOSAVADNÍM ZKUŠENOSTEM MOHU ŘÍCI, ŽE SE DNES NEMUSÍM OBÁVAT SJEDNÁVAT PRODUKTY I SVÝM PŘÁTELŮM.
JAKÉ JSOU VAŠE PLÁNY NA LÉTO ?
ČIFO MI PŘIDĚLILO NA ŠUMPERSKOU POBOČKU ADMINISTRATIVNÍ SÍLU – PLÁN JE JEDNODUCHÝ – DODAT JÍ I TÝMU TOLIK PRÁCE, ABY BYLI VŠICHNI VYTÍŽENÍ NA 100 % J OD TÉ DOBY CO JSEM POZNAL ČIFO, JE MŮJ PROFESNÍ ŽIVOT JEDNODUŠŠÍ A VÍCE SMYSLUPLNÝ. A NAVÍC – NEMÁME KONKURENCI – CO VÍC SI PŘÁT ???
ČIFO tým Vám drží palce, při hledání vhodných spolupracovníků, i rozvoji dalších poboček!
Fotogalerie
cowjen01 11 července, 2015
Posted In: Aktuality ČIFO / PPP
Leave a Comment
V obci Zásada (poblíž Jablonce nad Nisou), proběhne ve dnech 10. – 12.7.2015 tradiční pouť se zajímavým programem.
Navazujeme tak na nedávno pořádanou akci, dětský den u Rychnova nad Kněžnou. Pro Vaše děti připravili „Čifáci“ opět spoustu soutěží, skákací hrad, házecí hlavu, velké puzzle… Vše samozřejmě zdarma.
Nemáte-li ještě plán na víkend, srdečně Vás zveme na příjemně strávený den.
Program ke stažení na odkaz níže.
cowjen01 9 července, 2015
Posted In: Aktuality ČIFO / PPP
Leave a Comment
ČIFO – Český institut finanční odpovědnosti organizuje ve firmách školení „Finanční gramotnosti“. Postupně na našich stránkách uvádíme příběhy, jak školení „Finanční gramotnosti“ může, nejen zaměstnancům firem, pomáhat.
Příběh č. 13: Inflace a běžný účet
Vysvětlíme si, co se děje s našimi penězi na běžném účtu. Hodně účastníků školení si myslí, že peníze na běžném účtu patří jim.
Opak je pravdou. Peníze patří bance a jsou pojištěny ve výši 100 000 Eur. Když provedeme shrnutí, tak peníze nejsou naše, platíme za nastavené trvalé příkazy, za vedení účtu, za výběry kartou z bankomatu i za to, že vlastníme kartu. Přitom výnosnost na bankovních účtech se pohybuje od 0,05% p.a. do 0,1% p.a. Ve skutečnosti „sponzorujeme“ banku. Místo toho, aby se nám finanční prostředky zhodnocovaly, tak se dostáváme do mínusu. Aby toho nebylo dost, tak nám ještě na naše peníze negativně působí inflace.
V tabulce 3 je vidět, jak nám inflace znehodnocuje naše úspory. Např. po deseti letech, kdyby byla každý rok inflace ve výši 2%, nám sníží hodnotu našich peněz o 17 965 Kč.
Tab. 1: Vývoj inflace v letech 2008 -2014 (zdroj: ČSÚ)Rok 2008 | Rok 2009 | Rok 2010 | Rok 2011 | Rok 2012 | Rok 2013 | Rok 2014 |
6,30% | 1,00% | 1,50% | 1,90% | 3,30% | 1,40% | 0,40% |
Tab. 2: Reálná výše částky 100 000 Kč, uložené na běžném účtu, při dané inflaci a po určité době. | Výše inflace |
Počet let | 1% | 2% | 3% | 4% |
0 | 100 000 Kč | 100 000 Kč | 100 000 Kč | 100 000 Kč |
5 | 95 147 Kč | 90 573 Kč | 86 261 Kč | 82 193 Kč |
10 | 90 529 Kč | 82 035 Kč | 74 409 Kč | 67 556 Kč |
Tab. 3: Znehodnocení finančních prostředků vlivem inflace Rozdíl po 10 letech |
1% 100 000 Kč – 90 529 Kč = 9 471 Kč |
2% 100 000 Kč – 82 035 Kč = 17 965 Kč |
3% 100 000 Kč – 74 409 Kč = 25 591 Kč |
4% 100 000 Kč – 67 556 Kč = 32 444 Kč |
Co myslíte, není lepší mít na běžném účtu jenom takové množství peněz, které pokryje Vaše výdaje a ostatní peníze mít lépe „ošetřeny“, aby se Vám zhodnocovaly? Pokud se obrátíte na naše specialisty, tak Vám rádi odborně poradí.
cowjen01 1 července, 2015
Posted In: Pojištění / Investice
Leave a Comment
Cílené strategie s propracovaným marketingem, školením a metodickými pokyny, jsou další z cest, které mohou finančním poradcům otevřít dveře u nové klientely.
V ČIFU se snažíme být vždy o krok napřed a našim spolupracovníkům a
klientům přinášet
přidanou hodnotu. Dlouhodobě nestavíme produkci na 1 produktu, ale snažíme se rozprostřít produktové portfolio ve více oblastech finančně poradenského trhu. Spolupracovníkům nabízíme
6 cílených strategií. Našim cílem není, aby všichni uměli vše, ale vybrat z týmu poradce a manažery, které daná oblast osloví a mohou se v ní stát opravdovými profesionály. Díky tomu, že sjednávané produkty nestojí na životním pojištění, poradcům nehrozí finanční kolaps, při změně zákona. Naopak propagujeme produkty, nabízející dlouhodobě vyplácené provize a pomáhají vytvářet tzv.
pasivní příjem. Cílené strategie mají velmi široký rozsah, od spolupráce s významnými zaměstnavateli v České republice, přes služby pro obecní a městské úřady, developery, hypotéky…
Po rozhodnutí věnovat se některé z oblastí více do hloubky, poradce čeká absolvování školení, získání kompletní metodiky a hlavně využití nabytých dovedností v praxi. K dispozici je mu po celou dobu specialista, se kterým jednotlivé kroky konzultuje. U některých strategií dokonce nabízíme zajištění obchodních schůzek přes call centrum a cesta k úspěchu je o to jednodušší.
Máte-li zájem o více informací, neváhejte nás kontaktovat.
cowjen01 22 června, 2015
Posted In: Aktuality ČIFO / PPP
Leave a Comment
O tom, že nevhodně užívaná kreditní karta může přivést svého majitele až do pomyslného finančního pekla je další příběh, který navazuje na školení finanční gramotnosti, ve spolupráci se zaměstnavateli napříč ČR. Jakmile účastníky školení seznamuji se sektorem bankovních produktů, tak vysvětluji na příkladu, jak nebezpečné může být používání kreditní karty, pokud tomu správně neporozumíme.
Příběh č. 11: Kreditka jako „ďábelský nástroj“
Nyní si popíšeme na jednom příběhu, jak může být
kreditní karta nebezpečným nástrojem. Jedné paní přišel dopis z banky s následujícím textem:
Vážená paní, zasíláme Vám kartu s kreditem 20.000 Kč. Stačí podepsat a je to bez závazků. Paní podepsala smlouvu a bylo hotovo.
Nakupování na kreditku se paní velmi líbilo, mohla mít všechno hned a nemusela šetřit a zároveň mohla nakupovat dárky svým blízkým. Jako správná účetní si myslela, že má všechno pod kontrolou a snažila se dlužnou částku vrátit včas, aby využila období bez úroku.
Bylo ale jasné, že jako většina lidí, tak i paní v našem příběhu, tu a tam na splátky zapomenou, což se také stalo. Na setkání se svou přítelkyni bylo vidět, že má nějaké starosti. Přítelkyně na ní naléhala, aby se svěřila s tím, co ji trápí. Paní ji prozradila, že má kreditku a ani její manžel o tom neví, ale že nějak zapomněla zaplatit a když to začala propočítávat, tak ji to nějak nesedělo. Vyšlo jí, že má zaplatit 10.000 Kč +
2.000 Kč z minula. Samozřejmě slíbila, že vše dá do pořádku.
Když už se odhodlala, že to všechno sdělí svému manželovi a na zaplacení dluhu použije společně naspořené peníze, tak napekla buchty, aby byla navozena, ta správná atmosféra a očekávala svého manžela, až se vrátí domů. Jenže…
Manžel se vrátil s novou štípačkou na dřevo a vysvětlil své ženě, že na to použil všechny jejich společné úspory, ale že všechno postupně vrátí.
Nyní zbývalo paní, obrátit se o pomoc na svého syna. Syn samozřejmě mamince pomohl a vybral z bankomatu 10.000 Kč. To byla dlužná částka, o které si paní myslela, že je už konečná. Celá rozradostněná zašla do banky. Tam pracovnici na přepážce předala 12.000 Kč (10.000 Kč dluh + 2.000 Kč dlužná částka za minulý měsíc). Ještě přidala 500 Kč s tím, že by to mělo stačit na penále. Záhy byla vyvedena z omylu. Dlužila na penále 4.567 Kč. Paní totiž teprve zjistila, že penále se počítá z celé půjčené neboli vyčerpané částky. Celá zarmoucená odešla z banky. V příštích dnech obdržela doporučený dopis z banky, ve kterém bylo uvedeno, že pokud do určitého data nezaplatí dluh, tak bude vše předáno exekuční společnosti. Nic ji nezbývalo, než se znovu obrátit o pomoc na svého syna, který zašel s maminkou do banky a celý dluh uhradil. Pak společně kreditní kartu zničili.
Co myslíte, není lepší se obrátit na naše specialisty, kteří Vám ochotně vysvětlí, jak kreditní kartu správně využívat?
cowjen01 22 června, 2015
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Leave a Comment
Znáte rozdíl mezi kreditní a debetní kartou? Víte jaké nástrahy při jejich používání na Váš mohou čekat?
ČIFO – Český institut finanční odpovědnosti organizuje ve firmách školení „Finanční gramotnosti“.Postupně budeme na našich stránkách uvádět příběhy, jak školení „Finanční gramotnosti“ může zaměstnancům firem pomáhat.
Jakmile účastníky školení seznamuji se sektorem bankovních produktů, tak vysvětluji rozdíl mezi debetní a kreditní kartou. Dost často si lidé pletou, jakou kartu používají u svého běžného účtu.
Příběh č. 10: Debetní vs. kreditní karta
Debetní karta je platební karta spojená přímo s bankovním účtem majitele, která umožňuje provádět finanční operace (výběr peněz v hotovosti, bezhotovostní platby v maloobchodní síti nebo platby na internetu atd.), pokud je na účtu, ke kterému byla vydána, dostatek peněz. Banka částku odečte přímo z účtu klienta.
V současné době máme k dispozici i tzv. bezkontaktní karty. Pro provedení platby je nutné přiložit kartu k platebnímu terminálu a vyčkat na dokončení transakce. U částek nižších než 500 Kč se obvykle nevyžaduje zadání PIN kódu, ale může se stát, že bude majitel takové karty, náhodně vybrán a musí zadat svůj PIN.
Kreditní karta je na rozdíl od debetní karty zcela nezávislá na Vašem bankovním účtu. Dalo by se říci, že bankovní účet pro získání kreditní karty vůbec nepotřebujete. S kreditní kartou se platí úplně stejně jako s kartou debetní (platební). Rozdíl je v tom, že peníze, které kreditní kartou platíte, nejsou v danou chvíli Vaše, ale půjčujete si je od banky. S kreditní kartou tak můžete platit i ve chvíli, kdy na svém účtu nemáte ani korunu. Půjčené peníze ale samozřejmě musíte vrátit. Pokud se Vám dluh podaří zaplatit v takzvaném bezúročném období(obvykle od 40 do 70 dnů), neplatíte nic víc, než kolik jste si půjčili. Když se Vám to ale nepodaří, začne se k půjčeným penězům přičítat úrok a ten bývá u kreditních karet poměrně vysoký, klidně i přes dvacet procent ročně.
Po uplynutí bezúročné doby musíte celý dluh splatit. Máte na výběr ze dvou variant. První možností je, že půjčené peníze vrátíte bance v plné výši a do konce bezúročného období. Pokud zrovna nejste při penězích, je například vrácení 30.000 Kč ze dne na den, skoro nemožné. Nyní nastává druhá varianta, která je pro Vás jako klienta velmi nevýhodná. Samozřejmě banka na ní dostatečně vydělá. Peníze musíte v takovémto případě splácet bance podle přesně vytyčeného splátkového kalendáře. Výše splátky se odvozuje od celkové výše úvěru. Měsíční splátka musí činit nejméně dva tisíce korun, avšak nejvíce pět procent z půjčené částky. Samozřejmě můžete peníze bance splatit kdykoliv.
Zpoplatnění výběru z bankomatu nebo na přepážce je vyšší, než když provedete výběr ze svého běžného účtu, kartou debetní. I u kreditní karty můžete platit poplatky, ale záleží na poplatkové politice každé banky.
Příště si na konkrétním příběhu vysvětlíme, jaký „ďábelský nástroj“ je kreditní karta, když ji neumíme správně využívat.
cowjen01 15 června, 2015
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Leave a Comment
Na 1. pohled výhodná půjčka prezentující se nízkým úrokem, může být podstatně navýšena díky mnoha poplatkům.
Nejčastěji se k úvěru připočítávají
poplatky za vyřízení úvěru, vedení úvěru, mimořádnou splátku, životní pojištění, úrazové pojištění, pojištění schopnosti splácet, pojištění ztráty zaměstnání… Povinné poplatky nebo připojištění však mohou výrazně ovlivnit výši přeplacené částky. Proto se mimo ročního úroku zajímejte hlavně o roční procentní míru nákladů neboli
RPSN, ve které jsou veškeré další náklady započteny.
ČIFO – Český institut finanční odpovědnosti organizuje ve firmách školení „Finanční gramotnosti“. Postupně na našich stránkách uvádíme příběhy, jak školení „Finanční gramotnosti“ může zaměstnancům firem pomáhat.
Jakmile účastníky školení seznamuji se sektorem bankovních produktů, tak vysvětluji, co ovlivňuje sjednání spotřebitelského úvěru apod.
Příklady: Co ovlivňuje výši RPSN:
Př. č.1 – bez poplatků | Výše úvěru | 30.000 Kč | Počet splátek | 12 | Výše splátky | 3.000 Kč | RPSN | 41,300%p.a. | Poplatky | 0 Kč | Celkem zaplatíte | 36.000 Kč |
| | Př. č. 3 – menší počet splátek | Výše úvěru | 30.000 Kč | Počet splátek | 11 | Výše splátky | 3.000 Kč | RPSN | 21,314%p.a. | Poplatky | 0 Kč | Celkem zaplatíte | 33.000 Kč |
| | | | | | |
Př. č. 2 – s poplatkem | Výše úvěru | 30.000 Kč | Počet splátek | 12 | Výše splátky | 3.000 Kč | RPSN | 92,265%p.a. | Poplatky | 500 Kč/měs. | Celkem zaplatíte | 42.000 Kč |
| Př. č. 4 – větší počet splátek | Výše úvěru | 30.000 Kč | Počet splátek | 13 | Výše splátky | 3.000 Kč | RPSN | 59,676%p.a. | Poplatky | 0 Kč | Celkem zaplatíte | 39.000 Kč |
| |
Z uvedených příkladů vyplývá, že jak poplatky, tak i počet splátek ovlivňují výši RPSN a celkové množství finančních prostředků, které musíme bance zaplatit. Sami nejsme schopni s obyčejnou kalkulačkou
spočítat RPSN. Je nutné použít k tomu určené kalkulátory, které naši specialisté mají k dispozici.
Co myslíte? Není lepší si raději nechat poradit od našich specialistů a ušetřit své peníze?
cowjen01 8 června, 2015
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Leave a Comment
Hurá, zvolal ráno živnostník Kamil Nedůvěřivý, který většinu života pracoval jako stolař. Konečně jsem se dočkal, dnes jdu naposledy do práce a od zítřka mám nárok na starobní důchod. Bolavá záda už mu stejně v jeho 68 letech nedovolují manuálně pracovat a proto po večerní bujaré rozlučce s kamarády, vyrazil následující den vyřizovat formality kvůli svému vysněnému důchodu.
Následovala studená sprcha v podobě sdělení paní za přepážkou, která řekla klidným hlasem „čtyři tisíce osm set korun“. Nevěděl jsem, že se důchody vyplácí týdně, ale co, jestli mi to pošlete najednou, nebo po týdnech, na tom nesejde. Tady máte číslo mého účtu. Pane Nedůvěřivý, starobní důchody jsou vypláceny 1 x v měsíci.
Poté co jsem se probral v nemocničním pokoji, kde mi bylo sděleno, že mě sem převezli z České správy sociálního zabezpečení poté, co se mi zamotala hlava a ztratil jsem vědomí. Začal jsem přemýšlet, co dále s mou situací. Vždyť sestra Alena, pracující celý život na úřadě, má důchod o 7.000 Kč vyšší a ještě si naspořila slušné peníze v nějakých fondech, kterým já nevěřil. V případě nemocenské na tom byla také výrazně lépe, navíc placené dovolené, stravenky…, jak k tomu přijdu? Jen za inkaso platím o tisícovku více, než mi paní sdělila. Naspořeno nemám nic, protože fondům a pojišťovnám nevěřím…
Podobné příběhy bohužel nejsou již v dnešní době výjimkou. Živnostníci, kteří se snaží minimalizovat daňovou zátěž, si často neuvědomují, že z minimálních odvodů jim bude v důchodovém věku vyměřen minimální starobní důchod. V případě, že si nezačnou dlouhodobě odkládat peníze stranou, mohou se dostat do vážných existenčních problémů.
Nechcete-li být závislí na pomoci Vašich dětí, které by vůči Vám mohly mít soudně přiznanou vyživovací povinnost, nechcete-li se dostat do existenčních potíží, prodat majetek a jít do nájmu (v lepším případě), nespoléhejte v budoucnu na stát, ale na pouze SEBE. Odpovědnost za svou budoucnost máte pouze VY. Nevymlouvejte se, že se důchodu nedožijete, protože 4 z 5 obyvatel se důchodu dožijí a pravděpodobnost, že se Vás důchod netýká, je 1:5.
Poraďte se s konzultanty pro finanční plánování, pracujících pro Český institut finanční odpovědnosti již dnes, ať jste připraveni na svou budoucnost! Každý rok odkládání Vás bude stát nemalé peníze!
cowjen01 26 května, 2015
Posted In: Pojištění / Investice
Leave a Comment
„Vy nemáte storno fond pro poradce?“ slýcháme často od nově nastupujících spolupracovníků. V dnešní době není zrovna běžné, že by finančně poradenské společnosti vyplácely svým spolupracovníkům 100% jejich provizního nároku bez zádržného fondu.
V době, kdy storna pracovníků v některých společnostech dosahují běžně přes 20%, by se dalo nazvat nezavedení storno rezervy „podnikatelskou sebevraždou“
Nikoliv však v případě, že máte ve firmě zavedeny standardy, které jednak motivují poradce pracovat s tzv. produktovým mixem, který jim
garantuje pasivní příjmy a pečlivě vybraný tým konzultantů, kteří svou práci staví na pevných a dlouhodobých pilířích. Díky těmto opatřením dokážeme držet hladinu storen v úrovni 5%. V provizním porovnání, jsme díky tomu atraktivním partnerem i pro poradce tzv. poolových společností, neboť po započtení storno rezervy při pouhém porovnání provizí rozdíly mažou. Věříme však, že v dnešní době srovnání provizí není důvodem ke změně značky, proto se snažíme být pro naše spolupracovníky,
partnerem s přidanou hodnotou, kdy další výhody pro klienty,
poradce i manažery zcela přebijí finanční srovnání.
Častým argumentem pro storno rezervu je ochrana poradce, vůči budoucím stornům a vytvoření finanční rezervy. Na první pohled moudrá myšlenka, avšak bavíme-li se o
vzdělaném FINANČNÍM PORADCI, určitě si dokáže část svého příjmu dávat stranou a mimo to, že má tyto prostředky kdykoliv k dispozici, ještě si je nechává zhodnotit. V okamžiku, kdy máme systémově nastaveného „hlídacího psa“, který vyhodnocuje plnění produktového mixu, storno fond není potřeba, neboť každý z konzultantů si vytváří dlouhodobý
pasivní příjem a ono případné storno tedy bude z čeho započíst. Nutno však dodat i skutečnosti, že automatický systém sleduje výše storen každého poradce individuálně a v případě překročení nastavených limitů se zavádí 12 nebo 20% storno rezerva. V případě snížení úrovně storen však prostředky postupně vyplácíme zpět.
Výhodou tak je individuální přístup ke každému poradci i manažerovi a to nejen v oblasti vyplácení provizí.Mohlo by Vás také zajímat:
cowjen01 23 května, 2015
Posted In: Aktuality ČIFO / PPP
Leave a Comment
Dnes se zamyslíme nad úvěrovou problematikou, kterou prezentujeme i v rámci školení Finanční gramotnosti pro zaměstnance spolupracujících firem. Zcela záměrně dnes budeme mluvit jazykem úvěrových smluv a v příštím článku objasníme formou příkladů.
Pro matematicky založené čtenáře doporučujeme přejít rovnou k „jednoduché rovnici“, která vše objasňuje a není potřeba dalších slov…
Příběh č. 7: Co znamená RPSN?
Podmínky zprostředkování a poskytování spotřebitelských úvěrů upravuje zákon č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů (dále jen zákon o spotřebitelském úvěru), v platném znění.
Roční procentní sazbu nákladů na spotřebitelský úvěr zákon o spotřebitelském úvěru definuje jako „celkové náklady spotřebitelského úvěru pro spotřebitele, vyjádřené jako roční procentní podíl z celkové výše spotřebitelského úvěru“.
Význam RPSN na spotřebitelský úvěr lze spatřovat v tom, že jako ekonomický ukazatel, na rozdíl od úrokové sazby zohledňuje veškeré náklady spotřebitelského úvěru, které je spotřebitel povinen zaplatit.
Výpočet RPSN na spotřebitelský úvěr je realizován podle rovnice uvedeného v příloze č. 5 zákona o spotřebitelském úvěru. Tato základní rovnice, kterou se stanoví RPSN, odpovídá na ročním základě celkové současné hodnotě čerpání na jedné straně a celkové současné hodnotě splátek na straně druhé.
Základní rovnicí pro výpočet RPSN si můžete prohlédnout na obrázku u tohoto článku, kde:
X je RPSN,
m je číslo posledního čerpání,
k je číslo čerpání, proto 1 ≤ k ≤ m,
C k je částka čerpání k,
t k je interval vyjádřený v letech a zlomcích roku mezi datem prvního čerpání a datem každého následného čerpání, proto t 1 = 0,
m´ je číslo poslední splátky nebo platby poplatků,
l je číslo splátky nebo platby poplatků,
D l je výše splátky nebo platby poplatků,
s l je interval vyjádřený v letech a zlomcích roku mezi datem prvního čerpání a datem každého splátky nebo platby poplatků.
Podle tohoto složitého vzorce, nejsme schopni si sami s obyčejnou kalkulačkou spočítat RPSN. Je nutné použít k tomu určené kalkulátory, které naši specialisté mají k dispozici.
Tolik nezáživná teorie. Příště si na příkladech ukážeme, jak RPSN ovlivňuje výši finančních prostředků, které musíme po uzavření spotřebitelského úvěru, vrátit bance.
cowjen01 22 května, 2015
Posted In: Pojištění / Investice
Leave a Comment
« Předchozí stránka —
Další stránka »