Podařilo se nám získat exkluzivní informace k novému hypnotečnímu produktu. I když banky jeho parametry zatím tají, nám se již podařilo zjistit první informace.
Díky dalšímu zvýšení základních úrokových sazeb se můžeme těšit na nový produkt – HYPnOTÉKA. Jak poznat správnou hypnotéku? Abyste si mohli gratulovat, že máte opravdovou hypnotéku, je potřeba splnit několik faktorů:
Výhodou je, že hledání bude relativně snadné, neboť prodávající si stále myslí, že jejich nabídkové ceny jsou naprosto v pohodě.
Například v červnu 2021 jsme uzavírali úvěry na bydlení za 1,7 až 2%. 3násobná sazba, tedy rozmezí 5,1 až 6% nebude problém o rok později asi u žádné banky a v červnu 2022 se bude jevit jako velmi výhodná, pokud budou tak „nízké“ sazby ještě na trhu dostupné. Kdyby ne, berte i za 4násobek.
Pokud zvládnete splnit nejlépe všechny 3 podmínky, můžete si pogratulovat. Získáváte nový smysl života a do konce života budete mít důvod pracovat, udržovat se v pohybu a zdraví, zaměstnávat svůj mozek a udržovat sociální kontakty v práci, a to i v pozdním důchodovém věku.
Sazby 6%+ umožní za 30 let splatit více než 2násobek vypůjčené částky a může vás těšit, že jste si půjčili na 1 dům, ale bance splatili 2, byť bydlíte samozřejmě jen v tom původním, který bude brzy potřebovat další hypnotéku na rekonstrukci, ale tu budou už doplácet vaše děti, takže takové maličkosti nemusíte řešit.
Nemovitosti vhodné k financování HYPnOTÉKOU 
Banky aktuálně přeškolují své hypoteční bankéře na hypnoteční specialisty, kteří se musí naučit novým dovednostem, budou klientům vysvětlovat, proč si vzít zrovna tu jejich hypno půjčku na bydlení, a ne od konkurence. Budou argumentovat, že můžete klidně jednou ročně splatit i čtvrtinu své hypnotéky a ještě vás za to nebudou pokutovat. Ono se vám totiž bude úplně v pohodě tvořit rezerva na tu ¼ splátku, když budete splácet 40 měsíčně. A kdyby Vám fakt něco zbylo, investujte – nevadí, že akcie mnoha firem napumpované vytištěnými penězi mají reálnou hodnotu úplně jinou, k tomu nějaký šikovný dluhopis, kterým pomůžete vytlouct klín ještě větším klínem a jste v klidu. Budete mít stále důvod pracovat a neusnout na vavřínech.
Dalším krokem jak vyjít klientům vstříc ve financování jejich bydlení pak budou trojgenerační hypnotéky, kdy si budou moct mladí manželé vzít úvěr na bydlení, kterým zadluží i své nenarozené vnuky a vnučky.
Pojišťovny nezůstanou pozadu a už nyní prodlužují výstupní věk životního pojištění do 90 i 100 let.
Ha a teď jsem si říkal, jak se zasmějeme a vy si uvědomíte, že je 1. apríl. Jenže než se mi článek v hlavě urodil a dozrál až k datu 1.dubna, tak jsem zjistil, že onen produkt už na trhu je, jen se mu zatím říká postaru překlenovací úvěr, úvěr ze stavebního spoření na bydlení, či hypoteční úvěr na bydlení a hypnoteční poradci skládají zkoušky, aby je mohli klientům poskytovat:(. I když se to nezdá, tak všem dlužníkům pomůže paní Inflace, která pomáhá dlouhodobé úvěry splácet.
Tak veselého apríla a nenechte se lehce napálit (nejen při hledání správné hyp(n)otéky:)!
Autor: Petr Olašin
Petr Olašin 1 dubna, 2022
Posted In: Hypotéky / Úvěry
S dalšími otázkami týkajícími se klientů Sberbank CZ se obracejte přímo na Sberbank CZ. Banka musí své klienty instruovat, jak mají v konkrétních případech postupovat.
Zdroj: ČNB – https://www.cnb.cz/cs/casto-kladene-dotazy/Co-opatreni-CNB-vuci-Sberbank-CZ-znamena/
Petr Olašin 5 března, 2022
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Nejen Moneta, ale i mBank jde aktuálně proti proudu zvyšování úrokových sazeb u úvěrů a dočasně snížili úrokové sazby. Moneta u hypotečních úvěrů a mBank u neúčelových spotřebitelských úvěrů. Aktuálně (od 26.1.2022) můžeme klientům s dostatečnou bonitou zajistit sazbu od 1,99% p.a. Zároveň lze s přirážkou zajistit financování klientům, kteří byli dříve odmítnuti. Tato akce platí do odvolání a jde na tuto dobu o ojedinělou nabídku. Akce se týká pouze nových úvěrů. U refinancování stávajících půjček platí akce snížení úroku o 2% oproti stávajícím podmínkám.
Co se mění k lepšímu?
To dobré zůstává!
U konsolidace a refinancování zůstává mBank u principu snižování úrokové sazby oproti původní o 2 % (min. 4,9 %, max. 15,9 %).
Máte zájem o více informací. Neváhejte nás kontaktovat.
ČIFO aktuality – finanční plán s tužkou v ruce – pomůžeme online
Petr Olašin 27 ledna, 2022
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Štítky: hypotéky, půjčky, refinancování, úvěry
I když sleduji postupné bezdůvodné zvyšování úrokových sazeb u hypoték (ČNB totiž dlouhodobě sazby nezvýšila) a na nějaké ty dvě desetinky při oznámení nových sazeb jsem si již zvykl. Minulý týden tento nárůst oznámila Hypoteční banka, s účinností od 3.5.2021, a např. u 5leté fixace jsme u LTV do 80% (pozn.: hypotéka do 80% hodnoty zastavěné nemovitosti) na 2,49% p.a.. Změna úrokové sazby u mBank mě však doslova šokovala.
Z hodiny na hodinu došlo u mBank ke změně obchodní strategie a sazby se zvýšily rovnou o 1%, což znamená okamžitý stop stav přijímání nových zájemců o hypotéku a na trhu se něco podobného jen tak nevidí. Kdo si například nechal propočítat kalkulaci na 4 mil. hypotéku na 25 let a nedodal včas podklady a podepsanou žádost do banky, bude místo původní měsíční splátky 17.130 platit 19.156 Kč, tedy o více než 2.000 Kč x 60 měsíců platnosti fixace. Pokud někdo o hypotéce u mBank uvažoval, ze dne na den je vše jinak a patrně se klient začne poohlížet po nabídce konkurenční banky.
Že se otálení nevyplatí v této době platí 2násob a i posun sazeb o desetinky může znamenat zbytečně vyhozené stokoruny měsíčně na úroku, což jsou v konečných částkách desetitisíce. U již zmíněné Hypoteční banky tak například 0,2% p.a. rozdílu při 4 mil. hypotéce / 25 let (splatnost) a 5letém fixu znamená +403 Kč vyšší splátku / 5 let = 24.180 Kč, kterými „podpoříte banku“. Když se říká, že čas jsou peníze, tak taky jde vidět, kolik může stát týden váhání.
Můžete si říct, však bank je v ČR dost (přesně 49), tak když zdraží banka A, poohlídnu se v bance B, C a určitě se o mě „poperou“, myšleno výši úrokové sazby. Jenže v reálu většinou banka B a C sleduje i ostatní banky, takže se často stává, že se po pár dnech upraví úrokové sazby i u konkurence. Někdy nám nové sazby oznámí během 1 týdne i 5 a více bank. Pozor také na podmínky nejnižší sazby – povinné pojištění schopnosti splácet, nemovitostí, domicilace plateb, poplatky za účet… Pokud je některá banka dlouhodobě na nejnižší úrovni úrokových sazeb v porovnání s konkurencí, často dochází k přetížení celého řetězce – bankéř – schvalovatel – odhad … a délka schválení hypotéky se neúměrně prodlužuje, často z řad dnů, na týdny i 2 měsíce v extrémním případě.
ČIFO aktuality – finanční plán s tužkou v ruce – pomůžeme online
To však zpravidla neplatí o neúčelových spotřebitelských úvěrech, kde můžeme celý proces zadat s klientem online a vyřízení nové půjčky, nebo konsolidace, či refinancování může být hotovo do půl hodiny. Jelikož sledujeme průběžně celý bankovní trh a sdílíme si s kolegy zkušenosti, jsme schopni reálně odhadnout, jak rychlé / komplikované může být vyřízení hypotéky v určitou chvíli v různých bankách a řešení pro klienta tomu přizpůsobit. Když vím, že klient již složil zálohu u realitky, za 3 týdny má dojít k úhradě kupní ceny, jinak mu hrozí vysoká sankce, určitě v tuto chvíli nejdeme po nejnižší úrokové sazbě, ale rychlosti vyřízení, ideálně s kombinací s automatizovaným online procesem schválení. V těchto případech zvládneme i v této „hypo boom“ době vyřídit hypotéku rychle a po nějaké době refinancovat, bude-li to pro klienta výhodné.
Vyjde hypotéka na přepážce vlastní banky levněji?
Pár klientů mi sdělilo i obavu „Když to budu řešit přes vás, vyjde mě to asi dráž než v bance, protože vám banka musí platit provizi.“ Ve skutečnosti je tomu právě naopak. Díky systému porovnání jednotlivých bank, vytváření nabídek a protinabídek konkurence a přímému navázání na bankéře jsme schopni zajistit nižší sazby než na pobočkách, dokonce vlastní banky, kde klientovi chodí příjem.
Autor: Petr Olašin
Petr Olašin 4 května, 2021
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Štítky: bydlení, hypotéky, investice, půjčky, refinancování
Už jsme chtěli upravovat naši jednoduchou tabulku s orientačním přehledem výše splátky hypoték, protože byla nastavena na nejnižší sazbu 1,9% a nedávno jsme vyřizovali hypotéku ještě za 1,59%, ale byla by to zbytečná práce. Tabulku si můžete prohlédnout kliknutím ZDE. Poslední hypotéka podepsaná před týdnem už je za 1,89% (bez banko pojištění – klient si vyřídil výhodněji přes naše specialisty dle svých potřeb) a aktualizace sazeb z bank dává tušit, že pod 2% bude úvěr bez bankovního pojištění spíše výjimkou. Každý týden nám banky oznamují nové sazby a bohužel jde vždy o mírný nárůst v desetinkách procent, což jsou stokoruny ve splátce směrem nahoru. „Extrémní nárůst sazeb během posledních 3 měsíců vidím hlavně u delších fixací 7 / 10 let, které jsem klientům hodně doporučoval, protože u některých bank či stavebních spořitelen byly bez příplatku k úrokové sazbě. Nebyl problém klientovi zajistit 10letou garanci neměnné splátky s možností 1 x ročně umořit až ¼ hypotéky bez sankce“ řekl Petr Olašin, specialista na pojištění a úvěry ve společnosti ČIFO.
Zajímavé je, že přestože ČNB úrokové sazby nezvýšila, banky si začínají tvořit „rezervní ziskový polštář“ a desetinku po desetince sazby každý měsíc zvyšují. Zveřejňované průměrné sazby jsou vždy uváděny zpětně, takže čísla zveřejněné jako průměry dnes, už neplatí a je třeba k nim cca 0,1 – 0,4% přičíst. Vyšší nárůst je u delších fixací.
Noví zájemci o hypotéku mají obavy z dalšího růstu sazeb a proto s vyřízením více spěchají. Kromě nových zájemců propočty sazeb řeší i klienti, kteří už hypotéku mají, aby včas refinancovali úvěr, než sazby ještě více porostou. Jenže v bankách se hodně využívá home office, část zaměstnanců je na nemocenských nebo čerpají ošetřovné a hypotéka, kterou jsme dříve vyřizovali týden, je teď za měsíc.
Velkou pomoci klientům může být nezávislý hypoteční poradce, který má přímé kontakty na bankéře, odhadce, schvalovatele a celé kolečko může neustále popohánět a dohlížet na to, aby se v některém z článků schvalovacího řetězce kolečko nezadrhlo. Zažíváme i dříve nepředstavitelné telefonáty, kdy komunikujeme s bankéřem a v pozadí brečí dítě, štěká pes apod., holt home office doba mnohé mění. Také nebyly zvykem víkendové telefonáty, což je naopak výhoda home office, protože bankéř nám některé věci může schválit, objednat odhad i o víkendu a v reálu tak klientovi šetříme čas při vyřízení. Specialista hypoték Ing. Jiří Drbohlav z pobočky v Praze jel například za klientem domů v sobotu dopoledne, aby během půl hodiny udělali online scoring a předschválení hypotéky a mj. klientovi touto víkendovou návštěvou ušetřil 1542 Kč měsíčně u refinancování 2,7 mil. hypotéky.
Pozn.: Myslíte si, že by za vám ve vaší bance vyšli vstříc a vyslali svého bankéře o víkendu vyřizovat hypotéku, jelikož v týdnu chodíte do práce? Výhody spolupráce s nezávislým hypotečním specialistou jsou tedy zřejmé, nemluvě o tom, že dokážou zajistit lepší sazbu než na přepážce banky.
ČIFO úvěry a hypotéky – jsme tu pro Vás online. Kontaktujte nás!
Výhodnou spolupráce se specialisty Českého institutu finanční odpovědnosti je, že mají dostatečné zkušenosti, aby vás celým hypotečním kolečkem provedli, zajistili atraktivní sazbu a hlavně vás zařadí do programu AKTIVNÍ SPRÁVY SMLUV, kdy vaše smlouva nezůstane ležet ladem, ale bude-li na trhnu změna podmínek, která by vám ušetřila peníze (např. snížení sazeb v roce 2020), budete kontaktováni s novou kalkulací a můžete si nechat úvěr převést jinde, popř. vykomunikují se stávající bankou úpravu sazby. Toto u bankéře na pobočce většinou nezažijete a kontaktování budete maximálně s nabídkou nových produktů, investic, pojištění.
Dostupnosti hypoték pravděpodobně neprospěje ani novela zákona o ČNB, která bude mít pravomoci stanovit limity úvěrových ukazatelů, které doposud mohla bankám jen doporučovat. Účinnost novely by mohla být v posledním čtvrtletí roku 2021.
Petr Olašin 23 dubna, 2021
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Štítky: bydlení, hypotéky, půjčky, refinancování, úvěry
Pokud jste 1 z 401 223 , kteří využili přerušení splátek úvěrů a hypoték, tak v 31.10.2020 tato možnost končí v listopadu již budou splátky standardně strhávány. Zaznívají sice hlasy k prodloužení moratoria odkladu splátek, ale banky jsou proti a patrně budete standardně splácet. O přerušení splátek požádalo zhruba 13% klientů bank a odloženy byly splátky úvěrů v objemu 445 miliard korun. Jak jsme již uváděli, přerušení nebylo zadarmo a klientům naskakoval úrok, který bude uhrazen na konci splatnosti. Zjednodušeně lze říct, že úvěr se tak prodražil o 1 – 2 splátky, dle typu úvěru a úrokové sazby.
Pokud byste měli problém dostát svým závazkům, banky jsou v této době připraveny vyjít klientům vstříc, důležité je však KOMUNIKOVAT, a to dříve, než se dostanete do finančních problémů. Ti, kteří si vzali něco z článku FINANČNÍ PLÁN S TUŽKOU V RUCE a mají přehled o svých příjmech a výdajích si dokáží spočítat, jak ovlivní jejich rodinný rozpočet splácení úvěrů. Banka Vám raději vyjde vstříc konsolidací půjčky, prodloužením splatností = snížení splátky nebo i dočasným krátkodobým přerušením, než aby musela vymáhat dluh soudní / exekuční cestou. Pokud nemáte záznam v registru neplatičů, lze úvěr převádět i mezi bankami a získat tak často ještě výhodnější sazbu – viz. níže.
konec moratoria odkladu splátek – tajemství nízkého úroku
Možná Vás také občas překvapí reklama o strašně levné a neskutečně výhodné půjčce. Když se oprostíme od skutečnosti, že půjčka není výhodná snad nikdy, kromě pořízení bydlení a i tam se musí licitovat, porovnávat, vyjednávat… zaujme fakt, že na deklarovanou sazbu se málokdo dostane, nebo snad máte hypotéku za 1,49% a spotřebitelský úvěr za 2,99%? PODÍVEJTE SE NA RPSN VE VAŠÍ SMLOUVĚ A BUDETE VĚDĚT, KOLIK PŮJČKA SKUTEČNĚ STOJÍ. Banky Vám málokdy dají sazbu, kterou propagují v reklamě, protože musí i vydělávat:). Např. v Zonky mají reklamu na úvěr na cokoliv od 2,99% a prý až 8% klientů tuto sazbu získalo, ale zatím jsme nenarazili na jediného klienta s touto sazbou a pokud se dá na tuto sazbu dostat, nejen u zmíněné Zonky, tak až několikanásobným přeúvěrováním. V praxi tedy získáte půjčku u banky A (např. Za 7%), po čase vidíte u banky B výhodnější sazbu (4,99%), tak oslovíte svou banku, že chcete snížit sazbu, ale často Vám banka A řekne, že Vám nemůže slevit více než o x% (např. Na 5,9%). Přejdete tedy k bance B a získáte sazbu 4,99%. Po měsíci dáte žádost o refinancování úvěru své původní bance A a ta Vám dá sazbu 3,9%. Pokud máte dost energie a vytrvalosti, můžete postup opakovat než se dostanete k „rozumné sazbě“ kolem 3%. Pokud převádíte půjčky, zjistětě si poplatky za předčasné splacení úvěru. Některé banky nemají poplatek za sjednání ani mimořádné splátky, některé Vám naúčtují poplatek 1%, což celou operaci znevýhodní a převody tam a zpět pak ztrácí smysl a finanční úsporu. Pozor také na dárečky ke smlouvám, které v případě odchodu zaplatíte právě 1% poplatem z mimořádné splátky.
Je třeba upozornit také na nabídky ultravýhodných sazeb například jedné „ruské banky od 1,99%“ u spotřebitelských úvěrů, což je sazba blízká spíše hypotékám. Proč má tato půjčka RPSN přes 8% a splátka vychází dráž než 7% úvěr? Vtip je v tzv. bonusu na konci, kdy Vám banka při splnění podmínek vrátí část peněz zpět. Stáváte se tak trochu zajatcem podmínek, ztrácíte možnost refinancovat a obecně tyto půjčky moc nedoporučujeme.
Nemáte-li chuť vyjednávat s bankami o podmínkách, svěřte se do péče specialistů Českého institutu finanční odpovědnosti (www.cifo.cz), kteří za Vás podmínky vykomunikují a sazby Vám pravidelně v rámci řádné péče o klienta hlídají. Klesnou-li sazby na trhu, dostanete o tom informaci a rozhodnete se, jestli půjčku převést.
Autor: Petr Olašin
Petr Olašin 30 října, 2020
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Štítky: bydlení, hypotéky, půjčky, refinancování
Podívali jsme se podrobněji na největší srovnávače hypoték na internetu a zjistili jsme, že jen málo z nich pracuje s reálnými sazbami. Když jsme kontaktovali jednoho z majitelů firmy (nebudeme jmenovat, neboť podobná praxe se bude opakovat a nemá smysl poškozovat 1 konkrétní firmu), dozvěděli jsme se, že si je vědom, že má ve srovnávači až o půl procenta nižší sazby, než může klient poptávající úvěr na bydlení (hypotéku) získat, ale odpověď byla „Dělají to tak všichni, a kdybych uváděl skutečné sazby, klienti by nevyplnili svůj kontakt a obrátili by se na jiný srovnávač“. No, hlavně že ty srovnávače máme.
Trochu nám to připomíná reklamy automobilek, kde s tím samozřejmě trochu počítáme, když vidíme reklamu na nový vůz již od x99.999 Kč a v autosalónu se dozvíme, že pokud chceme i rádio, klimatizaci a motor, tak cena bude klidně až dvojnásob.
Vídáme i případy, že sazba je například u banky U… na první pohled velice zajímavá, ale podmínění této sazby aktivním účtem, obratem, používáním debetní karty a jednorázovým zaplacením rizikového životního pojištění k hypotéce, např. v částce 107.000 Kč jednorázově (reálný údaj jednoho z našich zákazníků, který přinesl svou smlouvu hypotečnímu specialistovi k porovnání nabídek), tak nelze hovořit o férové nabídce.
ČIFO úvěry a hypotéky – jsme tu pro Vás online. Kontaktujte nás!
Co když klient nechce obcházet všechny banky, porovnávat je mezi sebou, pročítat údaje drobným písmem a následně licitovat s bankéři o desetinky procent ročního úroku, které však dělají desetitisíce rozdíl v zaplacených úrocích? Nejefektivnější řešení je obrátit se na hypotečního a úvěrového specialistu, který zastupuje více bank a nejlépe i stavební spořitelny. Takový specialista již detailně zná podmínky jednotlivých bank a stavebních spořitelen, zná jednotlivé bankéře schvalující úvěry, komunikuje s odhadci a má nastaveny obratové bonusy, takže hypotéka vyjde levněji, než když se klient obrátí na svou banku, kde mu chodí výplata.
Navíc, pokud dojde v budoucnu k tomu, že některá z bank sníží úrokové sazby, má-li klient úvěr sjednán ve své bance, tuto skutečnost se nedozví. Naši specialisté naopak úrokové sazby i fixaci klienta sledují a pokud by došlo k tomu, že přepracováním smlouvy nebo dodatkem klientovi ušetříme, kontaktujeme jej a předložíme konkurenční nabídku nebo dodatek ke smlouvě stávající banky.
srovnání hypoték – srovnávače
Refinancování úvěru / hypotéky je zpravidla jednodušší než první sjednání a klient například nemusí ani prokazovat svůj příjem nebo znovu dělat a platit odhad. Refinancování před změnou úrokové sazby navíc můžeme vyřídit již 2 roky před změnou úrokové sazby a dle nových podmínek o poskytování spotřebitelských úvěrů nemusíme často ani čekat na ukončení fixace.
Financování vlastního bydlení je jedno z největších životních rozhodnutí a určitě doporučujeme obrátit na specialisty s licencí ČNB, kteří zastupují více subjektů poskytujících spotřebitelské úvěry.
Máte-li zájem o nezávaznou konzultaci nebo propočet, neváhejte nás kontaktovat přes formulář níže nebo pomocí e-mailu info@cifo.cz a získáte jistotu, že vám budou poskytnuty relevantní informace o skutečných možnostech, nikoliv „vábniček již od“ s následným vysvětlením, proč platíte o tisícovku měsíčně více, než bylo vypočteno srovnávačem. Děkujeme za důvěru, kterou nám svým zájmem vyjadřujete a těšíme se, že pomůžeme i s financováním vašeho bydlení. Hypotéky jsou náš denní chleba:).
V SOUČASNÉ DOBĚ JSME PŘIPRAVENI TAKÉ NA ONLINE KOMUNIKACI A UZAVÍRÁNÍ PRODUKTŮ NA DÁLKU. NENÍ NUTNÉ NIKDE JEZDIT, VŠE VYŘÍDÍTE Z POHODLÍ DOMOVA!
Čtěte také:
Na kolik vyjde přerušení splátek úvěru? Zdarma rozhodně nebude!
Proč refinancovat hypotéku k jiné bance, i když získáme stejný úrok?
Bez peněz pro hypotéku do banky nelez
Spotřebitelské úvěry – neplaťte více než musíte
Povinné ručení komfortně z pohodlí domova s poradcem na telefonu
Jak správně nastavit životní pojištění, aby Vás ochránilo? Pomůžeme ONLINE.
Petr Olašin 22 dubna, 2020
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Štítky: hypotéky, půjčky, refinancování, srovnávač, úvěry
I když byly 1.4. ze strany ČNB sníženy limity úvěrových ukazatelů pro poskytování hypoték a banky mají možnost v těchto dobách přijmout i klienta, kterého dříve úvěrovat nemohly (viz. článek ZDE), v praxi je to někdy přesně naopak. Důvodem je zajištění stability a ochrany současného hypotečního portfolia. Pojďme se podívat, které ze 4 zvýhodnění klientům patrně nepomohou:
I když ČNB ve 2. polovině března 2020 snížila 2x úrokové sazby, které mají zpravidla vliv na výši úroků spotřebitelských úvěrů a hypoték, banky na toto opatření nereflektovaly a nadále drží úrokové sazby, které byly nastaveny dříve. Důvodem je, že se snaží si vytvořit finanční polštář na období, které lze v tuto chvíli těžko odhadnout i kompenzovat minulé období, kdy byly poskytovány úvěry na bydlení s minimální marží, kvůli poklesu hypoték (právě kvůli omezením ČNB – viz. článek „Další brzda hypoték„).
Tady máme informaci, že banky využijí povolení poskytovat úvěry až do 90% odhadní ceny nemovitosti a může to tak pomoci klientům, kteří nemají dostatek vlastních úspor.U refinancování nadále platí mírnější proces schvalování.
Zvýšení DSTI – poměr mezi měsíční splátkou všech splácených úvěrů a měsíčním čistým příjmem ze 45% na 50%
I když ČNB zvýšila možné zadlužení až na 50% z celkového čistého příjmu, některé banky naopak v rámci vlastní stability tento ukazatel snížily na 40%. Jestliže tak splátka hypotéky mohla u klienta s 20.000 Kč čistého dosahovat 10.000 Kč měsíčně, reálně tak některé banky budou poskytovat max. splátku ve výši 8.000 Kč a klient bude muset prodloužit splatnost, aby na úvěr vůbec dosáhl.
Šlo o poměr čistého příjmu k výši dluhu, kdy maximální dluh nesměl přesáhnout 9násobek ročního příjmu. Zde je pravděpodobné, že nebude ze strany bank omezováno, neboť hlídání poměru příjmu a splátek je dostatečným ukazatelem schopnosti splácet.
Máte-li zájem o další informace, chcete vypočítat výši splátky hypotéky, neváhejte nás kontaktovat. Jsme připraveni Vám pomoci, spojit se s Vámi telefonicky, e-mailem, videokonferenčně a řešit Vaše potřeby i v této době na dálku.
Čtěte také:
Proč refinancovat hypotéku k jiné bance, i když získáme stejný úrok?
Bez peněz pro hypotéku do banky nelez
Spotřebitelské úvěry – neplaťte více než musíte
Spojili jsme výhody srovnávače a osobního přístupu
Autor: Petr Olašin
Petr Olašin 7 dubna, 2020
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Štítky: bydlení, hypotéky, půjčky, refinancování
Mnohé banky již v březnu začaly nabízet klientům možnost přerušit splátky svých úvěrů. Od 2. poloviny dubna platí vládní opatření mající za cíl klientům bank po dobu 3 / 6 měsíců ulevit. Požádat lze o přerušení do 31.7. nebo 31.10. a splácení je přerušeno od následujícího měsíce od požádání. Lze požádat i dodatečně, např. v srpnu a neplatit v září a říjnu. Mnoho klientů si mylně myslí, že se úvěr „zmrazí“ a jen se o dobu přerušení prodlouží doba splatnosti. V praxi to takto nebude, neboť i banky si peníze, které půjčují klientům, půjčily a platí za ně úrok. Úrok tak bude účtován i při přerušení splátek a banky si jej nechají zaplatit na konci úvěru.
Klienti mají na výběr několik variant:
Poměrně si tak můžete přepočítat jakýkoliv úvěr:
PŘERUŠENÍ SPLÁCENÍ ÚVĚRŮ A HYPOTÉK NENÍ ZDARMA, ALE MŮŽE V DANOU CHVÍLI POMOCI STABILIZOVAT RODINNÝ ROZPOČET. URČITĚ NELZE PLOŠNĚ DOPORUČIT VŠEM. POMOCI VÁM MŮŽE FINANČNÍ PLÁN S TUŽKOU V RUCE, KTERÝ ZVEŘEJNÍME DO 8.4.2020.
Díky 4 opatřením ČNB (viz. ve článku ZDE) je teď ideální doba na konsolidaci úvěru, a to jak osobních neúčelových půjček, tak půjček na bydlení – hypoték a úvěrů ze stavebního spoření. Konsolidace úvěrů a poradenství je našim každodenním chlebem, neváhejte nás proto v případě zájmu kontaktovat a bude-li to v našich možnostech, rádi Vám pomůžeme. Jsme připraveni komunikovat také na dálku přes mail, telefon a videokonferenci.
Čtěte také:
Petr Olašin 4 dubna, 2020
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Štítky: hypotéky, půjčky, refinancování, stavební spoření
V posledních 2 týdnech ČNB přijala 4 zásadní kroky, které pomohou vyššímu počtů klientů získat hypotéku za výhodnějších podmínek:
Pro budoucí klienty bank a stavebních spořitelen to znamená, že díky těmto změnám dosáhnou jednodušeji na spotřebitelské úvěry na bydlení s nižšími vlastním zdroji (úsporami) a za výhodnějších podmínek, tzn. nižší úroková sazba a nižší měsíční splátka. Z hypotéky lze část peněz získat i neúčelově, zpravidla 20%. Máte-li v plánu např. nákup auta, nebo splácíte jiný spotřebitelský úvěr, lze vše vyřešit jednou výhodnější sazbou.
Máte-li zájem o další informace, chcete vypočítat výši splátky hypotéky, neváhejte nás kontaktovat. Jsme připraveni Vám pomoci, spojit se s Vámi telefonicky, e-mailem, videokonferenčně a řešit Vaše potřeby i v této době na dálku.
Čtěte také:
Autor: Petr Olašin
Petr Olašin 2 dubna, 2020
Posted In: Hypotéky / Úvěry
Štítky: bydlení, hypotéky, nemovitosti, půjčky, refinancování, stavební spoření
Zavolejte nám:
732 422 200